Le Portfolio vient tout juste d’atteindre un sommet. Et les dividendes de juillet ont franchi un nouveau record! Plusieurs investissements ont porté fruits. D’autres, (beaucoup) moins! Voici un bilan complet de mon Portfolio de 136 000$ – Août 2023.
Attention!
Je ne suis pas planificatrice financière. Cet article ne constitue pas une recommandation d’investissement.
Uniquement de vrais chiffres
Comme d’habitude, les chiffres de ce Blog sont réels. Il s’agit de mon véritable portefeuille d’investissement que je dévoile de manière transparente. Vous verrez mes gains et mes pertes. Les bons coups, et les échecs. En investissement, les deux vont toujours de pair.
L’idée est de montrer les résultats sans donner de conseils. Plutôt que donner des conseils sans montrer de résultats. J’espère que cet article vous inspirera à investir de votre côté!
Mon Portfolio de 136 000$ – août 2023
- Stratégie du Portfolio
- Rendement du Portfolio
- Positions du Portfolio
- Dividendes record en juillet 2023
- Titres Gagnants
- Titres Perdants
- Objectif du Portfolio pour Décembre 2023
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| Élodie | Isabelle | Patrick |
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| Ziyad | Amechaly | Saudet |
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| Martin | Juju | Darquise |
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| Géraldine | Vincent | Alexandre |
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| Marie | Marcel | Éric |
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| Liliane | Diane | Dany |
| Domi | Francis | Luce |
| Pat | Hélène | Johanne |
| Steffi | Steve | Sébastien |
| Julie | Jean-Marie | Vincent |
| Valérie | Florian | Stéphane |
| Christian R. | Belzebuth | Jérôme |
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| Stéphane | LC | Jonathan |
| Éric | Jean-Francois | Mélodie |
| Kevin | Christian D. | Stéphane |
| Marie-Noël | Francois | Frédéric |
| Serge | Éric | Normand |
| Michel | Loyd | Nathalie |
| Ghislian | Isabelle | Charles |
| Pierre | Maxime | Didier |
| Dan | Maxim | Marylène |
| Daniel | Steve | Réal |
| Maude | Roxanne | David |
Stratégie du Portfolio
L’objectif du Portfolio est de préserver le capital investi. Tout en générant d’excellents rendements à long-terme. Et en demandant peu de temps de gestion.
3 Grands principes guident la structure du Portfolio :
1. Investir dans des titres de qualité
Les entreprises du Portfolio possèdent plusieurs caractéristiques :
- Génèrent des revenus croissants
- Les revenus sont stables et sûrs
- Possèdent un avantage concurrentiel certain (Moat)
- Peu de dettes
Entreprises de qualité
Microsoft, Apple et Google sont, à mon avis, d’excellents exemples d’entreprises de qualité.
Je ne cherche donc pas les aubaines à tout prix. La priorité est d’acheter la crème de la crème.
La valeur des actions de qualité augmentera naturellement avec le temps.
2. Ne pas payer trop cher
Idéalement, il faut acheter lorsque des aubaines se présentent. Pour les titres de qualité, ces aubaines auront presque toujours lieu en période de crise.
Ne vous attendez pas à faire des investissements ‘’évident’’. Le prix des meilleures actions ne baissera que si l’entreprise (ou l’économie) est en difficulté. C’est le travail de l’investisseur de déterminer si le problème est passager ou non.
Attention! Il vaut mieux payer trop cher pour un titre de grande qualité. Plutôt que d’obtenir des titres médiocres au rabais. Sur le long-terme, l’option 1 gagnera presque toujours.
Avec le rebond des marchés en 2023, il est de plus en plus difficile de trouver des titres de qualité à prix réduit. Amazon remplissait ces deux critères il y a quelques mois, mais son prix a bondi de presque 9% le mois dernier.
À l’inverse, 2022 était une année où il fallait investir. Microsoft, Apple, Google étaient alors en forte baisse (tout comme l’ensemble du marché). Il faut saisir les opportunités baissières lorsqu’elles se présentent.
S’adapter aux conditions du marché
L’important est donc de savoir s’adapter aux conditions du marché. Il sera parfois judicieux d’investir dans des titres de croissance. Alors que les titres à dividendes seront occasionnellement la meilleure option.
En ce moment, mes achats se concentrent largement sur ces titres à dividendes. Qui voient leur valeur dépréciée par les rendements élevés des placements garantis (bonds, CPG, compte épargne).
3. Garder les titres gagnants et vendre les perdants
Lorsque votre Portfolio est jeune, il est difficile de différencier les gagnants des perdants. Mais ceux-ci deviendront apparents avec le temps. La majorité de vos gains (et pertes) seront générés par une poignée de titres.
La tentation de réaliser vos gains sera alors forte. Tout comme celle de vous accrocher à vos pertes dans l’espoir d’un rebond. C’est la nature humaine.
L’idée est plutôt de faire l’inverse. Il faut conserver les gagnants le plus longtemps possible (tant qu’il s’agit de gagnant) – Ce sont les Superstars de votre Portfolio. Les perdants doivent être liquidés.
Je parlerai plus tard des gagnants et perdants du Portfolio!
Rendement du Portfolio
Le plus important. La solidité d’une stratégie financière se mesure par son rendement. Les gains et pertes du Portfolio exprimés en pourcentage du capital investi. Mesurés contre la performance des marchés boursiers.
Le Portfolio est encore très jeune (moins de 5 ans). Mais il est tout de même possible de le comparer aux autres indices :
| Rendement (%) | Sur 1 mois | Sur 3 Mois | 2022 | 2021 | 2020 |
| Mon Portfolio | 2,2 | 2,9 | 0,6 | 31,0 | 16,0 |
| S&P 500 | 1,5 | 8,3 | (19,4) | 26,9 | 16,3 |
| NASDAQ (Techno) | 1,3 | 15,2 | (33,1) | 21,4 | 43,6 |
| TSX (Toronto) | 2,2 | (1,5) | (8,7) | 21,7 | 2,2 |
| CAC 40 (Paris) | 3,3 | (1,6) | (9,5) | 28,9 | (7,1) |
Le Portfolio a très bien performé durant les 3 années suivant sa création. Ses gains sont toutefois plus modestes que ceux du NASDAQ et du S&P 500 en 2023.
La forte concentration en titres en dividendes et la présence moindre de titres à croissance explique ce retard. En général, la stratégie du portefeuille résistera très bien à un marché baissier. Mais génèrera moins de gains en Bull-Market.
Positions du Portfolio
Le Portfolio compte présentement 44 positions (incluant 1 position en argent liquide) :
| Position | Allocation (%) | Gain/Perte (%, excluant dividendes) |
| Dream Industrial (DIR) | 9,0 | 12,7 |
| Microsoft (MSFT) | 8,3 | 27,0 |
| Labrador Iron Ore (LIF) | 5,9 | (1,9) |
| Apple (AAPL) | 5,0 | 33,2 |
| Gladstone Commercial (GOOD) | 4,5 | (19,7) |
| Exchange Income Fund (EIF) | 3,9 | 19,3 |
| Canadian Natural Resources (CNQ) | 3,9 | 126,7 |
| Amazon (AMZN) | 3,6 | 35,2 |
| VICI Properties (VICI) | 3,1 | 5,7 |
| SmartCentres (SRU) | 2,9 | (5,4) |
| RioCan (REI) | 2,8 | 5,5 |
| Starbucks (SBUX) | 2,8 | 18,8 |
| TransForce (TFII) | 2,7 | 67,7 |
| Financière Manuvie (MFC) | 2,6 | 13,0 |
| Russel Metals (RUS) | 2,4 | 46,7 |
| Banque Scotia (BNS) | 2,4 | (2,6) |
| AbbVie (ABBV) | 2,3 | 25,5 |
| Pembina Pipeline (PPL) | 2,3 | 12,1 |
| Costco (COST) | 2,2 | 18,9 |
| Nike (NKE) | 1,9 | (6,6) |
| Telus (T) | 1,9 | (7,7) |
| Enbridge (ENB) | 1,8 | 7,7 |
| Banque TD (TD) | 1,7 | 14,3 |
| Banque de Montréal (BMO) | 1,5 | 21,4 |
| Banque CIBC (CM) | 1,5 | 6,3 |
| Bell (BCE) | 1,4 | (3,2) |
| Banque Royale (RY) | 1,4 | 17,0 |
| Fortis (FTS) | 1,3 | 1,7 |
| TransAlta Renewables (RNW) | 1,3 | (18,7) |
| Alphabet (Google, GOOG) | 1,3 | 33,0 |
| Emera (EMA) | 1,3 | (4,4) |
| Nvidia (NVDA) | 1,3 | 168,2 |
| Algonquin Power & Utilities (AQN) | 1,2 | (30,6) |
| Johnson & Johnson (JNJ) | 1,0 | 5,1 |
| Procter & Gamble (PG) | 0,9 | 16,4 |
| Canadian Utilities (CU) | 0,8 | (5,5) |
| Banque Nationale (NA) | 0,8 | 48,3 |
| Hydro One (H) | 0,7 | 28,3 |
| PepsiCo. (PEP) | 0,7 | 32,2 |
| Bombardier Produits Récréatifs (DOO) | 0,6 | 21,7 |
| Canadian Tire (CTC-A) | 0,5 | 48,2 |
| Corsair (CRSR) | 0,4 | 16,7 |
| Argent liquide | 0,2 | – |
| Paypal (PYPL) | 0,2 | 1,4 |
Idéalement, j’aimerais réduire le nombre de positions. Je ne fixe toutefois pas de limite ferme. Si je vois un titre qui présente un fort potentiel de gains, je l’ajouterai sans hésitation au portefeuille (Amazon et Bombardier Produits Récréatifs).
Avant d’ajouter une position, je me pose une seule question. Cet argent serait-il mieux investi dans une de mes positons actuels?
Dividendes record en juillet 2023
Les dividendes obtenus en juillet ont surpassé les 600$. Pour la première fois depuis la création du Portfolio en 2019.
| Entreprise | Dividendes reçus (CAD $) |
| Labrador Iron Ore (LIF) | 159,25 |
| Canadian Natural Resources (CNQ) | 55,80 |
| Dream Industrial (DIR) | 50,22 |
| Banque Scotia (BNS) | 41,34 |
| VICI Properties (VICI) | 39.00 USD |
| Gladstone Commercial (GOOD) | 34.90 USD |
| Banque CIBC (CM) | 30,45 |
| Banque Toronto-Dominion (TD) | 25,92 |
| Algonquin Power & Utilities (AQN) | 23,39 |
| Bell (BCE) | 22,25 |
| Exchange Income Fund (EIF) | 22,05 |
| Telus (T) | 21,81 |
| SmartCentres (SRU) | 21,58 |
| RioCan (REI) | 17,10 |
| TransAlta Renewables (RNW) | 10,57 |
| TransForce (TFII) | 9,70 |
| Nike (NKE) | 5.78 USD |
| Bombardier Produits Récréatifs (DOO) | 1,26 |
| Total | 618,66 CAD |
Annuellement, le portefeuille génère un peu plus de 5 800$ en dividendes. Soit environ 485$ par mois.
Dividendes obtenus depuis la création du Portfolio
8 900$ ont été obtenus en dividendes depuis septembre 2019. Cette année seulement, ce sont près de 3 000$ qui ont été reçus :
| Mois | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
| Janvier | 508,15 | 155,33 | 150,20 | 20,06 | – |
| Février | 250,49 | 145,17 | 79,26 | 25,21 | – |
| Mars | 373,14 | 217,18 | 115,00 | 38,25 | – |
| Avril | 475,66 | 297,27 | 150,80 | 51,68 | – |
| Mai | 310,57 | 176,24 | 97,69 | 26,26 | – |
| Juin | 412,15 | 242,68 | 138,15 | 52,89 | – |
| Juillet | 618,66 | 413,22 | 212,04 | 85,33 | – |
| Août | – | 303,14 | 122,10 | 53,55 | – |
| Septembre | – | 275,68 | 169,98 | 78,91 | 1,96 |
| Octobre | – | 530,79 | 328,09 | 102,99 | 2,76 |
| Novembre | – | 246,44 | 132,32 | 69,33 | 4,25 |
| Décembre | – | 337,39 | 195,63 | 92,54 | 14,69 |
| Total | 2 948,82 | 3 340,13 | 1 891,26 | 697,00 | 23,66 |
L’important n’est pas vraiment le montant. Mais plutôt la tendance générale. Les dividendes augmentent rapidement. Une fois le capital accumulé, ce revenu passif ne devrait qu’augmenter (sauf si une entreprise coupe ou réduit son dividende!).
Éventuellement, j’aimerais que ce Portfolio remplace (au moins en partie), mes revenus salariés.
Cette stratégie récompense la patience.
Titres gagnants du Portfolio
En termes de gain en capital, voici les 3 meilleurs titres du Portfolio :
| Position | Allocation (%) | Gain (%, excluant dividendes) | Rendement de dividende (%) |
| Nvidia (NVDA) | 1,3 | 168,2 | 0,04 |
| Canadian Natural Resources (CNQ) | 3,9 | 126,7 | 4,42 |
| TransForce (TFII) | 2,7 | 67,7 | 1,06 |
Parmi ces 3 actions, Nvidia est la plus grande surprise. Le titre a bénéficié fortement du nouveau hype-AI. Selon moi, il s’agit donc plutôt d’un titre chanceux. Bien que les fondamentaux de la compagnie soient aussi en forte hausse.
À mon avis, TFII et CNQ sont deux excellentes entreprises. Elles sont très résilientes et continuent de croître, même en récession.
Je ne compte vendre aucune de ces actions. Et j’aimerais ajouter du TFII et CNQ si leur prix diminue. NVDA me semble présentement sur-évalué, et je ne compte pas ajouter d’action.
Titres perdants du Portfolio
En termes de perte en capital, voici les 3 pires titres du Portfolio :
| Position | Allocation (%) | Perte (%, excluant dividendes) | Rendement de dividende (%) |
| Algonquin (AQN) | 1,2 | (30,6) | 5,53 |
| Gladstone Commercial (GOOD) | 4,5 | (19,7) | 9,13 |
| TransAlta Renewables (RNW) | 1,3 | (18,7) | 6,98 |
En rétrospective, Algonquin et TransAlta ne répondaient pas au critère de qualité du Portfolio. Ce sont deux des premières actions achetées. Et leur niveau d’endettement les ont laissés vulnérables à un ralentissement économique (2022).
TransAlta devrait être racheté par la compagnie mère, TransAlta Corporation. L’offre actuelle est de 13,00$ par action. Mais le marché crois que l’offre finale sera plus élevé. (Source)
Mon plan est de conserver ces actions pour le moment. Car elles me semblent toutes sous-évaluées. En revanche, je les liquiderai en priorité si une occasion d’achat se présente. Avec le recul, la dernière belle occasion était lors de l’achat des actions d’Amazon sous les 100 USD.
L’important est d’apprendre de ses erreurs, et j’en fais bien évidemment!
Assurez-vous de vérifier les fondamentaux de vos titres avant de faire un achat en Bourse!
Objectif du Portfolio pour décembre 2023
J’aimerais remplir quelques objectifs pour le portfolio d’ici à la fin de l’année :
- Atteindre 6 800$ en dividendes annuels estimés
- Contribuer au moins 15 000$ additionnels
- Remplir le nouveau CELI APP
Je ne fixe pas d’objectif en termes de valeur. Car celle-ci variera fortement en fonction des variations boursières.
INVESTIR EN BOURSE GRATUITEMENT AVEC WEALTHSIMPLE (25$ en prime)
Si vous aimeriez investir directement en Bourse, il vous faudra un courtier.
De mon côté, j’investis en Bourse avec Wealthsimple Trade.
Wealthsimple Trade est une application gratuite. Sans frais de commissions. Et très facile à prendre en main.
À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Mon Portfolio de 136 000$ – Août 2023
J’espère que cet article vous motivera à continuer ou débuter en Bourse. Les actions à dividendes ont complètement changé ma vision de l’argent. Et je suis certaine qu’ils peuvent en faire autant pour vous.
L’important est de se lancer et de progresser tranquillement.
Bonjour Frugaliste Futée,
Je vous remercie pour votre transparence et vos enseignements, vous êtes très généreuse.
Je me demande simplement si vous avez lu le livre de Nicolas Bérubé (journaliste à La Presse), De zéro à millionnaire, investir en bourse sans souffrir?
Il y a deux philosophies d’investissement, une passive et l’autre active. Je respecte les choix des autres, mais définitivement, pour moi c’est la première qui me convient le mieux, mais j’aime bien avoir l’opinion des autres, cela nous enrichit tous, nous fait avancer et ouvre notre esprit.
Bonjour Suzanne! Merci pour ton message. Ça me fait très plaisir de partager tout ça. Je n’ai pas encore eu la chance de lire ce livre! Je suis d’accord avec les 2 approches – Et tout ce qui se trouve entre les deux! Bonne réussite pour la suite 🙂