De plus en plus de Canadiens se tournent vers les banques en ligne. Celles-ci offrent de nombreux avantages. Moins de frais, taux d’intérêt plus élevés, transactions facilités. Cependant, il est difficile de choisir une banque dans le lot. Voici les 5 meilleures banques en ligne canadiennes de 2023.
Attention! Je ne suis pas conseillère financière. Cet article est à titre informatif et ludique.
Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes
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Critères de sélection des meilleures banques en ligne canadiennes
Voici les critères de sélection des meilleures banques en ligne canadiennes ;
- Gratuité de leurs services (aucune raison de payer pour une banque en 2024)
- Taux d’intérêt pour les comptes-épargne
- Taux en vigueur pour les certificats de placement garantis (CPG)
- Disponible pour les résidents du Québec!
Seules les meilleures banques se sont classées.
Comparaison des 5 meilleures banques en ligne canadiennes
Voici le tableau comparatif des 5 meilleures banques en ligne canadiennes;
| Banque | Langue | CELI & REER | Taux en vigueur |
| Tangerine | Francais | Oui | 0,01 à 5,10% |
| Achieva Financial | Anglais | Oui | 3,60 à 5,40% |
| Hubert (ex – Accelerate Financial) | Anglais | Oui | 3,60 à 5,50% |
| Alterna | Francais | Oui | 0,05 à 4,95% |
| Banque Laurentienne | Francais | Non | 0,00 à 5,00% |
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Sans plus tarder, voici le palmarès des 5 meilleures banques en lignes canadiennes,
1. Banque Tangerine
La Banque Tangerine est la plus connue de cette liste. Sa familiarité est un atout pour ceux qui débutent avec les banques en ligne.
Tangerine a été fondée en 1997, elle portait alors le nom de ING Direct. Tangerine a été acquise par la Banque Scotia en 2012.
Cette banque offre une vaste gamme de services en ligne. Et ceux-ci sont offerts en français.
Garantis des dépôts
Tangerine est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada. À ce titre, vos dépôts seront garantis. Jusqu’à concurrence de 100 000 $ par compte.
Guichets ATM
Étant une division de la Banque Scotia, les clients Tangerine bénéficieront de l’accès à ces ATMs. La Banque Scotia compte près de 3 500 guichets au Canada.
Ceux-ci peuvent être trouvés dans les dépanneurs Couche-Tard, les 7-Eleven, les Quickie et les Cineplex.
50$ en prime avec Tangerine
Obtenir la Prime de bienvenue de 50 $ avec Tangerine
- Utilisez la clé orange ”32425747S1” à l’ouverture de votre compte Tangerine
- Ouvrez un compte admissible de votre choix et déposez au moins 250 $ dans les 60 jours
- Maintenez le solde de 250$ pour au moins 60 jours consécutifs
Vous recevrez la prime de 50 $ dans votre compte chèque dans les 30 jours.
Taux d’intérêt standard chez Tangerine
Voici les taux en vigueur pour la Banque Tangerine;
| Banque Tangerine | Taux d’intérêt |
| Offre promotionnelle | 5,30% |
| Compte-chèque | 0,01% |
| Compte-épargne | 0,70% |
| CELI et REER | 0,70% |
| CPG (1 an) | 4,90% |
| CPG (3 ans) | 4,00% |
| CPG (5 ans) | 3,75% |
Les taux promotionnels de Tangerine sont extrêmement alléchants. Tout comme son offre de CPG (placements garantis).
Cependant, ses taux standards laissent à désirer.
La Carte de crédit Remise Tangerine
Tangerine offre également une superbe carte remise gratuite. Touchez 2% de remise dans 3 catégories de votre choix.
Il faut un revenu annuel d’au moins 12 000 $ pour obtenir cette carte.
Optez pour un dépôt des remises dans un compte Tangerine pour débloquer la 3e catégorie de remise.
À lire : Comment Augmenter ma Cote de Crédit
2. Achieva Financial
Achieva Financial est l’une des plus anciennes banques en ligne canadiennes.
Fondée en 1998, il s’agit d’une division virtuelle de Cambrian Credit Union. L’une des plus grandes institutions financières du Manitoba.
Ses services sont offerts gratuitement. En fait, Achieva Financial vous versera même 1$ par mois si vous choisissez de recevoir vos documents électroniquement!
La seule faiblesse de Achieva Financial est que ses services ne sont pas offerts en français.
Guichets ATM
Les clients de Achieva Financial pourront retirer jusqu’à 400$ par jour. Au Canada, cela se fera par le système Interac. Aux États-Unis, ceux-ci auront accès au réseau Cirrus.
Les transactions journalières pourront s’effectuer sur des ATM affichant le logo AccuLink.
Voici où trouver les guichets ATM accessible aux clients de Acheiva Financial.
Garantie des dépôts
Vos dépôts seront garantis par la Deposit Guarantee Corporation of Manitoba. Et ce, sans aucune limite sur vos dépôts. Cette garantie couvre également les dépôts des clients québecois!
25$ en prime avec Achieva Financial
Achieva Financial offre présentement une prime de 25$ pour ses nouveaux clients.
Il vous suffit de vous inscrire avec le code ”V036575727”.
Voici les conditions à remplir;
- Ouvrir un compte Achieva Financial
- Déposer un minimum de 250$
- Laisser le compte ouvert pour 1 mois
La prime sera ensuite déposée directement dans votre compte.
Taux en vigueur chez Achieva Financial
Voici le tableau des taux en vigueur pour Achieva Financial ;
| Achieva Financial | Taux d’intérêt |
| Offre promotionnelle | Aucune |
| Compte-chèque | 3,60% |
| Compte-épargne | 3,60% |
| CELI et REER | 3,60% |
| CPG (1 an) | 5,40% |
| CPG (3 ans) | 5,10% |
| CPG (5 ans) | 4,80% |
Les taux d’intérêt de Acheiva Financial sont largement supérieurs à ceux de nos banques. 3,60% sur un compte-chèque est tout simplement fantastique! Habituellement, ce taux est de 0,01 à 0,05%.
De plus, Acheiva Financial offre une gamme complète de produits. CELI, REER et CPG à forts taux sont disponibles.
Une Banque à considérer si l’anglais ne vous effraie pas!
3. Hubert (ex – AcceleRate Financial)
La meilleure banque en ligne canadienne. Hubert est une division virtuelle de Access Credit Union. Hubert n’est présentement pas disponible pour les résidents du Québec.
Celle-ci est une institution financière du Manitoba. Néanmoins, ses excellents taux sont offerts à tous les Canadiens!
AcceleRate Financial offre les plus hauts taux d’intérêt
AcceleRate Financial promet les plus forts taux d’intérêt du marché.
Et elle ne déçoit pas! Il s’agit effectivement de la banque ayant les plus haut taux. Si l’on ne compte pas les taux promotionnels temporaires des autres banques.
Guichets ATM
Les clients de AcceleRate Financial pourront retirer jusqu’à 400$ par jour. Au Canada, cela se fera par le système Interac. Aux États-Unis, ceux-ci auront accès au réseau Cirrus.
Les transactions journalières pourront s’effectuer sur des ATM affichant le logo AccuLink.
Voici où trouver les guichets ATM accessible aux clients de Hubert.
Il s’agit du même système que pour la banque Achieva Financial.
Garantie des dépôts
Vos dépôts seront garantis par la Deposit Guarantee Corporation of Manitoba. Et ce, sans aucune limite sur vos dépôts.
Service uniquement en anglais
Étant une banque en ligne du Manitoba, le service est uniquement offert en anglais.
Leur service à la clientèle peut cependant être joint sans frais. Par téléphone ou courriel. Un faible prix à payer pour des taux plus avantageux.
Taux en vigueur chez AcceleRate Financial
Voici le tableau des taux en vigueur pour Hubert;
| Hubert | Taux d’intérêt |
| Offre promotionnelle | Aucune |
| Compte-chèque | 3,60% |
| Compte-épargne | 3,60% |
| CELI et REER | 3,60% et 3,65% |
| CPG (1 an) | 5,50% |
| CPG (3 ans) | 5,05% |
| CPG (5 ans) | 4,95% |
Hubert propose les plus hauts taux.
De plus, elle possède une gamme complète de produits financiers. Compte-épargne, CELI, REER et CPG.
Hubert se mérite la place numéro 1 parmi les 5 meilleures banques en ligne canadiennes.
4. Banque Alterna
La banque Alterna offre un juste milieu entre haut taux d’intérêt et service en français.
Les meilleures banques de cette liste n’étant malheureusement qu’en anglais.
La banque Alterna est la division bancaire virtuelle de la Alterna Credit Union. Une institution financière Ontarienne.
Ses services en ligne sont complètement gratuits. Compte-chèque, compte-épargne, CELI, REER… Virements Interac et bancaires illimités.
Services en français
Même si Alterna est une banque ontarienne, ses services sont aussi disponibles en français!
Guichets ATM
Les clients de la banque Alterna ont accès aux guichets du The Exchange Network.
Il sera notamment possible de faire des transactions dans les guichets de la Banque Nationale et de la Banque Laurentienne. Sans frais supplémentaires.
Voici où trouver les guichets The Exchange Network les plus proches.
Garantie des dépôts
Les dépôts chez Alterna sont couverts par la SADC. Soit, la Société d’assurance-dépôts du Canada. Chaque compte sera garanti jusqu’à hauteur de 100 000 $.
Taux d’intérêt élevés
Les taux d’intérêt d’Alterna ne sont pas les plus élevés au Canada. Cependant, ceux-ci demeurent largement supérieurs aux taux offerts dans les grandes banques.
Taux en vigueur à la Banque Alterna
Voici le tableau des taux en vigueur pour la banque Alterna ;
| Banque Alterna | Taux d’intérêt |
| Offre promotionnelle | Aucune |
| Compte-chèque | 0,05% |
| Compte-épargne | 2,25% |
| CELI et REER | 2,25% |
| CPG (1 an) | 4,95% |
| CPG (3 ans) | 4,40% |
| CPG (5 ans) | 4,20% |
Le taux d’intérêt des comptes-épargne, CELI et REER d’Alterna sont parmi les plus élevés.
Toutefois, le taux de ses CPG sont légèrement inférieurs à ceux des autres banques de la liste.
Alterna est ma banque favorite. Je l’utilise depuis 2019.
5. Banque Laurentienne en ligne
La Banque Laurentienne a été fondée en 1846. Ses activités couvrent l’ensemble du Canada. Celle-ci offre désormais des services en ligne.
Il s’agit d’une bonne option pour ceux recherchant les bénéfices d’une banque en ligne. Tout en ayant le sentiment de sécurité offert par une banque traditionnelle.
Avantages de la banque Laurentienne en ligne
Les services offerts par la Banque Laurentienne en ligne sont gratuits. Il n’y a pas de frais bancaires. Ni de frais de virements électroniques ou Interac.
De plus, ses services sont offerts en français.
Guichets ATM
Les clients de la Banque Laurentienne en ligne ont accès aux guichets du The Exchange Network.
Il sera notamment possible de faire des transactions dans les guichets de la Banque Nationale et de la Banque Laurentienne. Sans frais supplémentaires.
Garantis des dépôts
Vos dépôts seront protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Jusqu’à hauteur de 100 000$ par compte éligible.
Taux en vigueur pour la banque Laurentienne en ligne
La Banque Laurentienne n’offre pas les plus hauts taux de cette liste.
Cependant, ceux-ci demeurent raisonnablement élevés. Surtout en comparaison avec les banques traditionnelles.
Voici le tableau des taux d’intérêt chez la Banque Laurentienne en ligne;
| Banque Laurentienne en ligne | Taux d’intérêt |
| Offre promotionnelle | Aucune |
| Compte-chèque | 0,00% |
| Compte-épargne | 3,00% |
| CELI et REER | Pas offert |
| CPG (1 an) | 5,00% |
| CPG (3 ans) | 4,50% |
| CPG (5 ans) | 4,40% |
La Banque Laurentienne en ligne n’offre malheureusement pas de CELI ni de REER. Sa force demeure son absence de frais.
De même que ses taux élevés pour les CPG. Son taux d’intérêt pour compte-épargne est raisonnable. Mais il y a mieux!
Investir en Bourse gratuitement avec Wealthsimple (25$ en prime)
Acquérir des actions à dividendes est plus simple qu’on pourrait le croire. Il vous faut d’abord trouver un courtier boursier.
De mon côté, j’investis en Bourse avec Wealthsimple Trade.
Wealthsimple Trade est une application gratuite. Sans frais de commissions. Et très facile à prendre en charge.
En ouvrant un compte personnel et en y déposant 1$, vous obtiendrez une prime de 25$ !
À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes
Voici notre top 5 des meilleures banques en ligne canadiennes;
- Tangerine
- Acheiva Financial (Anglais)
- Hubert (ex – Accelerate Financial) (Anglais)
- Banque Alterna
- Banque Laurentienne en ligne
Chacune possède des points forts. Il s’agit de choisir la meilleure selon vos besoins.
Pour ma part, je fais affaire avec Alterna et Tangerine. Je considère fortement ouvrir un autre compte chez AcceleRate Financial.
Et obtenir les juteux taux d’intérêt. Je ne suis toutefois pas pressée, car je bénéficie présentement de l’offre promotionnelle Tangerine!
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Bonjour! Je vous partage en photo jointe ma recherche concernant les meilleurs comptes chèque au Canada.
J’ai remarqué que Accelerate Financial et Acheiva Financial avait plusieurs frais pour certaines opérations après la première opération. Ça me dérange, car je fais plus qu’une opération par mois et ça grugerait le rendement que je ferais.
Selon mes recherches, j’ai été surpris par ce que KOHO offre versus ses concurrents!
J’espère que ma recherche puisse en alimenter d’autres et guider des gens qui cherche le meilleur compte chèque selon leurs préférences!
Merci pour ce partage Maxime!
J’aimerais ajouter une correction à mon tableau concernant Koho. Après revérification, le cash s’applique seulement sur les achats sur la carte
🙁