Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes

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De plus en plus de Canadiens se tournent vers les banques en ligne. Celles-ci offrent de nombreux avantages. Moins de frais, taux d’intérêt plus élevés, transactions facilités. Cependant, il est difficile de choisir une banque dans le lot. Voici les 5 meilleures banques en ligne canadiennes de 2022.

Attention! Je ne suis pas conseillère financière. Cet article est à titre informatif et ludique.

Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes

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Critères de sélection des meilleures banques en ligne canadiennes

Voici les critères de sélection des meilleures banques en ligne canadiennes ;

  • Gratuité de leurs services (aucune raison de payer pur une banque en 2022)
  • Taux d’intérêt pour les comptes-épargne
  • Taux en vigueur pour les certificats de placement garantis (CPG)
  • Disponible pour les résidents du Québec !

Seules les meilleures banques se sont classées.

Comparaison des 5 meilleures banques en ligne canadiennes

Voici le tableau comparatif des 5 meilleures banques en ligne canadiennes ;

BanqueLangueCELI & REERTaux en vigueur
AcceleRate FinancialAnglaisOui2,60 à 5,00%
Achieva FinancialAnglaisOui2,40 à 4,95%
AlternaFrancaisOui0,05 à 4,60%
Banque LaurentienneFrancaisNon0,00 à 4,85%
TangerineFrancaisOui0,01 à 4,75%
Comparaison des meilleures banques en ligne canadiennes – Juillet 2022

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Sans plus tarder, voici le palmarès des 5 meilleures banques en lignes canadiennes ;

1. AcceleRate Financial

La meilleure banque en ligne canadienne. AcceleRate Financial est une division virtuelle de Access Credit Union.

Celle-ci est une institution financière du Manitoba. Néanmoins, ses excellents taux sont offerts à tous les Canadiens!

Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes

AcceleRate Financial offre les plus hauts taux d’intérêt

AcceleRate Financial promet les plus forts taux d’intérêt du marché.

Et elle ne déçoit pas! Il s’agit effectivement de la banque ayant les plus haut taux. Si l’on ne compte pas les taux promotionnels temporaires des autres banques.

Guichets ATM

Les clients de AcceleRate Financial pourront retirer jusqu’à 400 $ par jour. Au Canada, cela se fera par le système Interac. Aux États-Unis, ceux-ci auront accès au réseau Cirrus.

Les transactions journalières pourront s’effectuer sur des ATM affichant le logo AccuLink.

Voici où trouver les guichets ATM accessible aux clients de Acheiva Financial.

Il s’agit du même système que pour la banque Achieva Financial.

Garantie des dépôts

Vos dépôts seront garantis par la Deposit Guarantee Corporation of Manitoba. Et ce, sans aucune limite sur vos dépôts.

Service uniquement en anglais

Étant une banque en ligne du Manitoba, le service est uniquement offert en anglais.

Leur service à la clientèle peut cependant être joint sans frais. Par téléphone ou courriel. Un faible prix à payer pour des taux plus avantageux.

Taux en vigueur chez AcceleRate Financial

Voici le tableau des taux en vigueur pour AcceleRate Financial ;

AcceleRate FinancialTaux d’intérêt
Offre promotionnelleAucune
Compte-chèque2,60%
Compte-épargne2,60%
CELI et REER2,60%
CPG (1 an) 4,10%
CPG (3 ans)4,50%
CPG (5 ans)5,00%
Taux AcceleRate Financial – Juillet 2022

AcceleRate Financial propose les plus hauts taux.

De plus, elle possède une gamme complète de produits financiers. Compte-épargne, CELI, REER et CPG.

AcceleRate Financial se mérite la place numéro 1 parmi les 5 meilleures banques en ligne canadiennes.

2. Achieva Financial

Achieva Financial est l’une des plus anciennes banques en ligne canadiennes.

Fondée en 1998, il s’agit d’une division virtuelle de Cambrian Credit Union. L’une des plus grandes institutions financières du Manitoba.

Ses services sont offerts gratuitement. En fait, Achieva Financial vous versera même 1 $ par mois si vous choisissez de recevoir vos documents électroniquement !

Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes

La seule faiblesse de Achieva Financial est que ses services ne sont pas offerts en français.

Guichets ATM

Les clients de Achieva Financial pourront retirer jusqu’à 400 $ par jour. Au Canada, cela se fera par le système Interac. Aux États-Unis, ceux-ci auront accès au réseau Cirrus.

Les transactions journalières pourront s’effectuer sur des ATM affichant le logo AccuLink.

Voici où trouver les guichets ATM accessible aux clients de Acheiva Financial.

Garantie des dépôts

Vos dépôts seront garantis par la Deposit Guarantee Corporation of Manitoba. Et ce, sans aucune limite sur vos dépôts. Cette garantie couvre également les dépôts des clients québecois !

Aucun taux promotionnel

Achieva Financial se targue de ne jamais offrir de taux promotionnels. Ceux-ci sont toujours supérieurs à la moyenne canadienne. Tout simplement.

Taux en vigueur chez Achieva Financial

Voici le tableau des taux en vigueur pour Achieva Financial ;

Achieva FinancialTaux d’intérêt
Offre promotionnelleAucune
Compte-chèque2,40%
Compte-épargne1,50%
CELI et REER2,40%
CPG (1 an) 4,00%
CPG (3 ans)4,30%
CPG (5 ans)4,95%
Taux Acheiva Financial – Juillet 2022

Les taux d’intérêt de Acheiva Financial sont largement supérieurs à ceux de nos banques. 2,40% sur un compte-chèque est tout simplement fantastique ! Habituellement, ce taux est de 0,01 à 0,05%.

De plus, Acheiva Financial offre une gamme complète de produits. CELI, REER et CPG à forts taux sont disponibles.

Une Banque à considérer si l’anglais ne vous effraie pas !

3. Banque Alterna

La banque Alterna offre un juste milieu entre haut taux d’intérêt et service en français.

Les meilleures banques de cette liste n’étant malheureusement qu’en anglais.

La banque Alterna est la division bancaire virtuelle de la Alterna Credit Union. Une institution financière Ontarienne.

Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes

Ses services en ligne sont entièrement gratuits. Compte-chèque, compte-épargne, CELI, REER… Virements Interac et bancaires illimités.

Services en français

Même si Alterna est une banque ontarienne, ses services sont aussi disponibles en français!

Guichets ATM

Les clients de la banque Alterna ont accès aux guichets du The Exchange Network.

Il sera notamment possible de faire des transactions dans les guichets de la Banque Nationale et de la Banque Laurentienne. Sans frais supplémentaires.

Voici où trouver les guichets The Exchange Network les plus proches.

Garantie des dépôts

Les dépôts chez Alterna sont couverts par la SADC. Soit, la Société d’assurance-dépôts du Canada. Chaque compte sera garanti jusqu’à hauteur de 100 000 $.

Taux d’intérêt élevés

Les taux d’intérêt d’Alterna ne sont pas les plus élevés au Canada. Cependant, ceux-ci demeurent largement supérieurs aux taux offerts dans les grandes banques.

Taux en vigueur à la Banque Alterna

Voici le tableau des taux en vigueur pour la banque Alterna ;

Banque AlternaTaux d’intérêt
Offre promotionnelleAucune
Compte-chèque0,05%
Compte-épargne1,50%
CELI et REER1,50%
CPG (1 an) 3,90%
CPG (3 ans)4,25%
CPG (5 ans)4,60%
Taux Banque Alterna – Juillet 2022

Le taux d’intérêt des comptes-épargne, CELI et REER d’Alterna sont parmi les plus élevés.

Toutefois, le taux de ses CPG sont légèrement inférieurs à ceux des autres banques de la liste.

Alterna est ma banque favorite. Je l’utilise depuis 2019.

4. Banque Laurentienne en ligne

La Banque Laurentienne a été fondée en 1846. Ses activités couvrent l’ensemble du Canada. Celle-ci offre désormais des services en ligne.

Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes

Il s’agit d’une bonne option pour ceux recherchant les bénéfices d’une banque en ligne. Tout en ayant le sentiment de sécurité offert par une banque traditionnelle.

Avantages de la banque Laurentienne en ligne

Les services offerts par la Banque Laurentienne en ligne sont gratuits. Il n’y a pas de frais bancaires. Ni de frais de virements électroniques ou Interac.

De plus, ses services sont offerts en français.

Guichets ATM

Les clients de la Banque Laurentienne en ligne ont accès aux guichets du The Exchange Network.

Il sera notamment possible de faire des transactions dans les guichets de la Banque Nationale et de la Banque Laurentienne. Sans frais supplémentaires.

Garantis des dépôts

Vos dépôts seront protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Jusqu’à hauteur de 100 000 $ par compte éligible.

Taux en vigueur pour la banque Laurentienne en ligne

La Banque Laurentienne n’offre pas les plus hauts taux de cette liste.

Cependant, ceux-ci demeurent raisonnablement élevés. Surtout en comparaison avec les banques traditionnelles.

Voici le tableau des taux d’intérêt chez la Banque Laurentienne en ligne ;

Banque Laurentienne en ligneTaux d’intérêt
Offre promotionnelleAucune
Compte-chèque0,00%
Compte-épargne1,15%
CELI et REERPas offert
CPG (1 an) 4,20%
CPG (3 ans)4,60%
CPG (5 ans)4,85%
Taux Banque Laurentienne en ligne – Juillet 2022

La Banque Laurentienne en ligne n’offre malheureusement pas de CELI ni de REER. Sa force demeure son absence de frais.

De même que ses taux élevés pour les CPG. Son taux d’intérêt pour compte-épargne est raisonnable. Mais il y a mieux !

5. Banque Tangerine

La Banque Tangerine est la plus connue de cette liste. Sa familiarité est un atout pour ceux qui débutent avec les banques en ligne.

Tangerine a été fondée en 1997, elle portait alors le nom de ING Direct. Tangerine a été acquise par la Banque Scotia en 2012.

Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes

Cette banque offre une vaste gamme de services en ligne. Et ceux-ci sont offerts en français.

Garantis des dépôts

Tangerine est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada. À ce titre, vos dépôts seront garantis. Jusqu’à concurrence de 100 000 $ par compte.

Guichets ATM

Étant une division de la Banque Scotia, les clients Tangerine bénéficieront de l’accès à ces ATMs. La Banque Scotia compte près de 3 500 guichets au Canada.

Ceux-ci peuvent être trouvés dans les dépanneurs Couche-Tard, les 7-Eleven, les Quickie et les Cineplex.

Taux promotionnel

Tangerine offre présentement le meilleur taux promotionnel.

Vous obtiendrez 3,00% d’intérêt sur vos nouveaux dépôts. Et ce, jusqu’au 30 novembre 2022. Tangerine propose souvent ce type de taux promotionnel.

Cela fait d’elle une bonne banque secondaire. J’y transfert habituellement mes fonds lorsqu’un taux promotionnel est en vigueur. Quand celui-ci se termine, je me tourne vers une autre banque !

Taux d’intérêt standard chez Tangerine

Voici les taux normaux pour la Banque Tangerine ;

Banque TangerineTaux d’intérêt
Offre promotionnelle3,00% à 3,25%
Compte-chèque0,01%
Compte-épargne0,40%
CELI et REER0,40%
CPG (1 an) 4,25%
CPG (3 ans)4,60%
CPG (5 ans)4,75%
Taux Tangerine – Juillet 2022

Les taux promotionnels de Tangerine sont extrêmement alléchants. Tout comme son offre de CPG (placements garantis).

Cependant, ses taux standards laissent à désirer.

Bonus nouveau client Tangerine

Pour un temps limité, Tangerine offre 3,25% d’intérêt pour les nouveaux clients. Et ce, pour une durée de 5 mois suivant leur inscription.

Voici les étapes à suivre pour toucher ce bonus ;

  • Devenez client en utilisant le code promo ENCOREPLUS
  • Ouvrez votre premier compte d’épargne et votre premier compte-chèques dans les 30 jours suivant votre adhésion.
  • Commencez à gagner !

La Carte de crédit Remise Tangerine

Tangerine offre également une superbe carte remise gratuite. Touchez 2% de remise dans 3 catégories de votre choix.

Ma carte de remise gratuite favorite !

Il faut un revenu annuel d’au moins 12 000 $ pour obtenir cette carte.

Optez pour un dépôt des remises dans un compte Tangerine pour débloquer la 3e catégorie de remise.

À lire : Comment augmenter ma Cote de crédit

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Pour acheter des entreprises à dividendes, il vous faudra un compte de courtage boursier.

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À lire : Comment investir en Bourse avec Wealthsimple Trade

Les 5 meilleures banques en ligne canadiennes

Voici notre top 5 des meilleures banques en ligne canadiennes ;

  1. AcceleRate Savings (Anglais)
  2. Acheiva Financial (Anglais)
  3. Banque Alterna
  4. Banque Laurentienne en ligne
  5. Tangerine

Chacune possède des points forts. Il s’agit de choisir la meilleure selon vos besoins.

Pour ma part, je fais affaire avec Alterna et Tangerine. Je considère fortement ouvrir un autre compte chez AcceleRate Financial.

Et obtenir les juteux taux d’intérêt. Je ne suis toutefois pas pressée, car je bénéficie présentement de l’offre promotionnelle Tangerine !

Vous aimerez aussi ; Mes revenus de dividendes – Juin 2022

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