Choisir les meilleures actions à dividendes

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Pourquoi investir dans des actions à dividendes?

Dans un monde ou les investissements spéculatifs sont en vogue – peu de gens apprécient les dividendes. Les entreprises versant des dividendes sont souvent percues comme ringardes. On dit qu’elles sont bonnes pour les portefeuilles de vieux. Pourtant, les dividendes offrent une stabilité incroyable. Ils sont la source de revenus passifs la plus facile à mettre en place. Une stratégie axée sur les dividendes vous sera bénéfique dans un marché haussier comme baissier. Choisir les meilleures actions à dividendes peu sembler compliquer. Cet article vous donnera les fondamentaux pour choisir vous même vos propres actions à dividendes.

Si vous aimeriez vous lancer dans l’acquisition d’actions à dividendes, je vous recommande fortement l’application Wealthsimple Trade. Aucun frais de commissions, et 10$ en prime en vous abonnant à partir de ce blogue! Il vous suffit d’ouvrir un compte et d’investir 100$ pour réclamer votre récompense.

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Éviter les erreurs de débutant

Ce petit guide vous aidera à éviter les erreurs les plus communes des nouveaux investisseurs. Nous verrons ensemble les données de bases des titres à dividendes. L’alphabet de ces titres boursiers. Vous verrez que la plupart de ces principes reposent sur le gros bon sens. Pas besoin de mathématiques poussées. Ni d’avoir fait des cours de statistiques à l’université. Cependant, il est important de porter attention à certains éléments.

Avant de poursuivre, j’aimerais vous rappeler que je ne suis pas une conseillère financière. Les titres mentionnés dans cet article ne constituent pas des suggestions d’achat. Ce guide est basé sur mon expérience personnelle. Faîtes toujours vos propres recherches avant d’investir et diversifiez vos positions. Consultez un conseiller financier au besoin.

Les 5 points pour choisir les meilleures actions à dividendes

Pour choisir les meilleures actions à dividendes, quelques points sont à prendre en compte. Certains sont mathématiques. D’autres sont plus subjectifs et releveront de votre jugement. L’investissement est un art, autant qu’une science! Voici les 5 principaux points déterminants une excellente action à dividendes;

1. Une excellente action à dividende verse un dividende!

Déterminer si une entreprise verse un dividende

Commencons par la base! Toutes les entreprises ne versent pas des dividendes. Il existe plusieurs manières de savoir si une compagnie verse un dividende. Si vous utilisez Wealthsimple Trade, le dividende s’affiche à la droite de la ”StatYield. Il est exprimé en %. Ce % est le versement annuel de l’action. Une entreprise versant 1% de Yield et coûtant 100$ versera donc 1$ par année. Et ce pour chacune des actions détenus.

Trouver le dividende avec Yahoo! Finance

Une autre façon de vérifier le dividende est d’utiliser l’application Yahoo! Finance. Dans la section ”Summary”, vous verrez le dividende dans la section ”Forward Dividend & Yield”. Le nombre de gauche est le dividende versé annullement par action, en $. Le dividende annuel en %, est exprimé à la droite de ce nombre.

Choisir les meilleures actions à dividendes
Le Forward Fividend & Yield de Canadian Tire Corp. est de 2.36% – Yahoo Finance!

Trouver le dividende sur le site internet de la compagnie

Finalement, vous pouvez aussi trouver cette information directement sur le site web de la compagnie. Les entreprises côtés en bourse auront une section Investisseurs ou ”Investor”. Cherchez la section dividendes ou distributions. Celle-ci se trouve parfois dans une sous-section ”Shareholders”.

Choisir les meilleures actions à dividendes
Le dividende de Canadian Tire – Affiché sur le site internet de l’entreprise

Finalement, vous pouvez aussi trouver cette information directement sur le site web de la compagnie. Les entreprises côtés en bourse auront une section Investisseurs ou ”Investor”. Cherchez la section dividendes ou distributions. Celle-ci se trouve parfois dans une sous-section ”Shareholders”. L’image ci-haut provient du site Canadian Tire Corp. Le dividend actuel est de 1,175$ par action, par trimestre. Cela correcpond au montant de 4,70$ et au 2.36% par action indiqué sur Yahoo! Finance. L’information se trouve à plusieurs endroits!

Trouver un bon rendement de dividende

Un rendement de dividende compris entre 2 et 5% est généralement considéré sécuritaire. Plusieurs entreprises verseront moins de 2%. C’est le cas de Microsoft, qui verse un dividende de 0,87%. En choisissant une entreprise versant moins de dividendes, vous aurez plus de potentiel de gain en capital. Le prix de l’action croîtra probablement plus rapidement. Sachez toutefois que les entreprises à dividendes peuvent aussi connaître une excellente croissance.

Attention au rendement de dividende trop élevé

Méfiez-vous toujours des dividendes supérieurs à 5%. Chercher le % de dividende le plus élevé est l’erreur classique des investisseurs débutants. Pourquoi acquérir des entreprises donnant 3% de dividendes, quand je peux obtenir 17%? La réponse simple, c’est que ces dividendes sont plus risqués. L’entreprise risque de les réduire ou de les suspendre.

Une action avec un rendement de dividende élevé est à éviter!

Généralement, les dividendes supérieurs à 5% sont versés par des entreprises ayant davantage de dettes. Ces compagnies utilisent la dette à faible taux d’intérêt pour vous donner un dividende plus élevé. En période de croissance économique, cela n’est pas un problème. Mais si le vent tourne, vos investissements seront rapidement vulnérables. L’entreprise risque fort bien de ne plus être capable d’honorer ses dividendes. Celle-ci procédera alors à une réduction, voir une suspension totale du dividende.

Ma mauvaise expérience de dividende trop élevé

J’ai perdu beaucoup de sous en cherchant les rendements de dividendes élevés. Quand je débutais, les taux de 9 et 10% me semblaient le choix sensé! Erreur! J’ai investis énormément dans une entreprise pétrolière très endettée. Celle-ci versait 10%. Et à mesure que son prix descendait, son % augmentait! J’investissais davantage! J’ai finie par perdre 75% de mes investissements sur cette entreprise.

Ne faîtes pas la même erreur. Mieux vaut un dividende sécuritaire de 2 à 5%, plutôt qu’un dividende chambranlant de 8%. Vous voulez vous assurer d’être payer. Les dividendes trop élevés sont comme de mauvais locataire. Le loyer se fera attendre et vous risquez de voir la valeur de vos actifs diminuer.

2. Une bonnes action à dividendes offre des produits simples

Les actions ennuyantes sont les meilleures

Le point de base absolue. En investissement, la complexité est rarement garante de succès. Vous devriez toujours comprendre les produits ou services offert par une entreprise dans laquelle vous investissez! Idéalement, nous recherchons une compagnie ennuyante. Et oui! En terme de dividendes, plus c’est ennuyant, meilleur est l’investissement!

Comprendre vos actions à dividendes

Canadian Tire c’est bien, mais on ira pas faire un party dans le rayon des pneus. Ils vendent de bons produits. Je comprend leurs produits. Ils vendent bien leurs produits. Souvenez-vous qu’en achetant une action, vous devenez propriétaire cette entreprise. Vous devez connaître et pouvoir expliquer rapidement le secteur d’activité de celle-ci. Si vous n’y arrivez pas, poursuivez vos recherches. Si le produit dépasse votre champs d’expertise, passez votre chemin.

3. Une bonne action à dividendes possède une forteresse

Chercher les forteresses

Les titres à dividendes sont reconnus comme étant défensifs. En terme économique, on appel ”Moat” un avantage défensif que possède une entreprise. Ce ”Moat” ou forteresse, protège la compagnie de ses concurrents. Plusieurs éléments peuvent faire office de forteresse. Notamment, l’image de marque, les législation, l’infrastructure et la nature limitée des ressources ou espaces physiques.

Par exemple, Bell est protégé de la concurrence par sa vaste infrastructure. Difficile pour un rival de s’imposer face à ce géant des télécoms. De la même façon, Apple, Nike et Starbucks possèdent tous une excellente image de marque. Je peux lancer une entreprise de téléphones intelligents. Je ne peux pas produire de Iphones. Le Iphone, les chaussures Nike et les lattés Strabucks s’ont associés à une marque de prestige. Cela constitue une forteresse difficile à menacer.

Est-ce que vos entreprises sont des forteresses solides? Ou de simples châteaux de sable?

Labrador Iron Ore possède des terres orifères qu’elle loue à des exploitants. L’exploration minière est onéreuse et les terres sont chères. Les mines sont une ressource limitée. Labrador Iron Ore est donc protégé par la limitation de l’espace physique. Les filons de fer ne sont pas infinis.

Trouver l’avantage défensif de votre entreprise

Réfléchissez à votre entreprise. Possède-t-elle un avantage défensif? Son produit peut-il être remplacer ou suplanté ainsément? Vous voulez acquérir des forteresses qui défenderont farouchement vos dividendes. La sources de vos revenus passifs ne doit pas pouvoir être mise en péril par la première Start-Up venue.

4. Une bonne action à dividende a un faible ratio de distribution

C’est quoi le Ratio de Distribution?

Le ratio de distribution ou ”Pay out Ratio” constitue la portion des revenus nets d’une entreprise versés en dividendes. Si une entreprise génère 100$ net, et qu’elle verse 50$ en dividendes – son ratio de distribution est de 50%. Plus ce % est faible, plus l’entreprise dispose d’une bonne marge de manoeuvre. Elle possède des fonds de sécurités pour assurer le versement constant de ses dividendes. Voici la formule du Ratio de Distribution du dividende;

(Montant des dividendes versés / Revenu net) = Ratio de distribution du dividende

La formule de distribution du dividende

Éviter les Ratio de distribution élevés!

Si le ratio approche les 100%, l’entreprise peine à honorer ses dividendes. Ceux-ci sont un fardeau colossal pour elle. Certaines entreprises verseront même plus de 100% de ratio de distribution. L’entreprise doit alors puiser des liquidités dans ses actifs, vendre ceux-ci ou s’endetter pour payer les dividendes. Nous ne voulons pas ça. Idéalement, recherchez un ratio de distribution de 70% ou moins. Plus le ”Pay out Ratio” est bas, plus l’action à dividende est sécuritaire! Nous ne voulons pas des dividendes si élevés qu’ils asphyxieront la compagnie qui les distribue!

Où trouver le ratio de distribution du dividende?

Malheureusement, le ratio de distribution n’est pas affiché sur Wealthsimple Trade. Pour le trouver, J’utilise encore une fois Yahoo! Finance. Cliquez sur l’action de votre choix. Puis sélectionnez ”Affichez tout” dans les statistiques clés. Déroulez vers le bas jusqu’à la section ‘‘Dividendes et fractionnements d’actions”. Le ratio de distribution est là 🙂 Pour Canadian Tire, le ratio de distribution est de seulement 36,96%! C’est un ratio très bas. Le dividende est sécuritaire. La compagnie peut très largement l’honorer. Même en période de crise économique temporaire. De plus, elle pourra utiliser cette marge pour augmenter ses versements de dividendes dans le future!

Cela nous amène au dernier point de notre analyse;

5. Une bonne action à dividendes augmente ses dividendes annuellement

L’action à dividendes idéale

Nous avons trouvez une action qui verse un dividende. Le rendement de dividende est adéquat, entre 2 et 5% par année. Ses produits sont simples et nous les comprennons parfaitement. Cette entreprise possède une ou plusieurs forteresses. Ces ”Moats” la protègeront de la concurrence. La compagnie ne verse qu’une portion de ses bénéfices nets en dividendes. Idéalement, moins de 70%. Nous tenons une excellente entreprise à dividendes!

Scénario idéal? Nous pouvons aller chercher un dernier avantage. L’entreprise idéal ne doit pas uniquement verser des dividendes sécuritaires. Elle doit aussi augmenter le montant de ces dividendes à chaque année! Nous voulons des dividendes en croissance, sans notre intervention. Ainsi, nos revenus passifs augmenteront toujours. Et ce, même si nous retirons sytématiquement l’ensemble de nos dividendes de notre compte de courtage. Idéalement, cette hausse du dividende doit être supérieure à l’inflation. Nous nous enrichirons ainsi plus vite que n’augmente le coût de la vie.

Comment savoir si une entreprise hausse son dividende?

Encore une fois, il existe plusieurs méthode. Google est toujours votre ami. Vous pouvez commencer par consulter la section ”Investor – Shareholders” du site web de votre entreprise. Vous y trouverez l’historique des dividendes. Par exemple, voici l’historique de versement des dividendes de Canadian Tire Corp. Cette image provient de leur site internet.

Choisir les meilleures actions à dividendes

Canadian Tire, l’enfant prodigue des dividendes

Sur le tableau ci-haut, vous pouvez voir que Canadian Tire Corp. augmente ses dividendes annuellement. Et ce depuis très longtemps. La première hausse date de 2003. En 4 ans, le dividende versé a pratiquement doublé. C’est parfait, nous voulons posséder des entreprises qui ont une forte tradition de versement et de hausse du dividende. Ces hausses augmenteront vos revenus passifs, sans effort de votre part. Ce sera un autre atout qui se combinera à vos intérêts composés. Vous verrez, tous ces facteurs combinés auront des effets gigantesques sur vos rendements futures.

Éviter les mauvais payeurs de dividendes

Inversement, évitez les entreprises ayant réduit ou suspendu leurs dividendes par le passé. Cela indique une mauvaise gestion ou un changement de philosophie de l’entreprise. Celle-ci n’a peut être plus autant de diligence qu’auparavant concernant le versement de ses dividendes! Nous éviteront donc ces investissements. Notre but est de recevoir constamment des dividendes sécuritaires et en croissance.

Résumé – Choisir les meilleures actions à dividendes

Investir dans les entreprises à dividendes peu sembler ennuyeux. Et pour être franche, ce n’est pas l’activité la plus excitante. Toutefois, les investissements ennuyants sont souvent très lucratifs. Les actions à dividendes sont le meilleur moyen de créer des revenus passifs. C’est aussi le plus accessible.

Pour éviter les pièges des mauvaises entreprises à dividendes, suivez ces 5 points principaux;

  • L’entreprise doit verser un dividende!
  • La compagnie offre des produits simples.
  • Votre action est protégée par une ou plusieurs ”Moats, ou forteresses.
  • Le ratio de distribution du dividende est faible, inférieur à 70%.
  • L’entreprise hausse ses dividendes de facon annuelle. Elle possède une forte tradition de versement du dividende.

Il n’existe pas d’action parfaite

C’est 5 points ne peuvent pas garantir que votre investissement sera gagnant à tout coup. Cependant, il vous permettra d’éliminer facilement la vaste majorité des pommes pourries. Et croyez moi, le marché regorge de mauvaises entreprises.

Pourquoi ajouter des actions à dividendes dans votre portefeuille

Les dividendes apporteront de la stabilité à votre portfolio d’investissement. Ils génèreront aussi un cashflow constant, qui vous confortera en période de crise économique. Je n’adhère pas à la théorie; ”Les dividendes, c’est pour les vieux!”. Les dividendes ont leur place, peu importe votre âge. si vous aimeriez en acquérir, utilisez l’application d’investissement Wealthsimple Trade!

Alors, vous sentez-vous prêt à acquérir votre première action à dividende?

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4 Responses

    1. Ça fait plaisir Selina! J’aurais voulu avoir la chance de trouver un tel article avant de commencer à investir. Je me suis dit que plusieurs personnes pourraient en profiter 🙂 C’est très gentil pour les coquilles, je ne dit pas non!

  1. Super article merci! Je m’intéresse encore timidement aux actions à dividendes mais je n’exclus pas d’augmenter ma part sur ce type d’actions avec le temps. Je m’intéresse notamment aux FNB à dividendes qui sont des bonnes options aussi je pense mais j’apprécie aussi ton choix de sélectionner toi même tes actions! Je le fais aussi en partie et comme tu dis, ça ne peut que aider ensuite pour comprendre et sélectionner les bons FNB mais aussi parfois même à mieux comprendre le marché dans sa globalité. Bref, merci encore! 👍

    1. Salut Frugalman! J’adore les actions à dividendes 🙂 Il faudra que j’aborde les FNBs dans un autre article. Idéalement les gens auront toutes les informations pour adopter l’une ou l’autre des stratégies. Ou bien un mix des 2!

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