Bilan de mon Portfolio 2021

L’année 2021 tire déjà à sa fin! Je saisis cette occasion pour vous offrir le bilan de mon portfolio 2021.

Attention ! Je ne suis pas conseillère financière. Les titres de mon portfolio ne constituent pas des recommandations d’achats.

Bilan de mon portfolio 2021

• Un portefeuille de type ”Value-Investing”
• Valeur du Portfolio fin 2021
• Comment se compare le portefeuille face aux marchés
• Des dividendes supérieurs aux indices
• Gains du Portfolio depuis septembre 2019
• Dividendes obtenus annuellement depuis septembre 2019
• Gain en Capital du Portefeuille
• Composition du Portfolio décembre 2021
• Croissance des dividendes
• Optimisation Fiscale du Portfolio
• Objectif du Portfolio pour 2022

Voyez mon Bilan 2023 ici !

Uniquement de vrais chiffres

De réels nombres concrets. Toujours tirés de mes véritables placements. Pas de secret !

J’espère que ce portefeuille vous aidera à créer le vôtre. Rappelé vous que chaque investisseur est différent.

Objectif du Portfolio

L’objectif du portefeuille demeure inchangé. Générer des revenus passifs croissants. Tout en préservant le capital investi.

Mes placements sont très fortement tournés vers les dividendes. Pour les nouveaux lecteurs, sachez que j’adore les dividendes !

Un portefeuille de type ”Value-Investing”

Le portfolio est de type Value-Investing.

Je cherche les titres moins risqués. Provenant d’entreprise créant des profits haussiers année après année.

Il nous faut une bonne marge de sécurité sur chaque placement.

Si vous voulez voir du Bitcoin, NFTs et autres Meme-Stocks, Youtube en regorge déjà!

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Valeur du Portfolio fin 2021

Le portefeuille a été créé en septembre 2019.

À cette époque, mes contributions étaient très faibles. J’ai commencé à investir massivement en mars 2020. Buy the Dip !

Fin décembre 2021, le portefeuille atteint désormais 63 236,32 $.

Le portfolio a eu une hausse de 23,56% en 1 an. Soit 12 058,15 $.

C’est aussi une belle hausse par rapport à octobre 2021.

Comment se compare le portefeuille face aux marchés

Il est très facile de savoir comment performe son portefeuille. Il suffit de le comparer à la performance des autres marchés.

Voici les gains sur 1 an du portefeuille vs les principaux indice ;

Indice	Gains sur 1 an (2021)
Mon Portfolio	31,00%
S&P 500 (US)	28,71%
Dow Jones	20,46%
TSX (Toronto)	25,09%
Nasdaq 100 (Techno)	27,40%

Notez que le rendement global du portefeuille est abaissé à chaque nouvelle contribution. Pour avoir un rendement réel, il faudrait comparer en tenant compte des contributions dans le temps.

Toutefois, cette méthode est complexe. Je ne m’y attarde donc pas trop. Sachez qu’en réalité, le rendement du portfolio est légèrement plus élevé qu’indiqué.

Un Portefeuille encore jeune

Évidemment, le portfolio est encore très jeune. Il faudra attendre quelques années avant d’avoir un véritable portrait de la situation.

Les contributions seront également une portion de plus en plus faible du portefeuille. Cela rendra la comparaison des rendements plus fiable.

Une bonne performance

Je dois malgré tout admettre que le S&P 500 a progressé davantage que mon portefeuille.

En général, l’économie américaine croit plus rapidement que la nôtre.

Avant de tout investir aux USA, gardez en tête les frais de conversion de devise!

Mon portefeuille a battu les autres indices. Dont le NASDAQ. Ce qui est en soit assez incroyable.

Comme quoi le Value-Investing et les dividendes peuvent également croîtrent comme des titres Growth.

Des gains suivant les marchés

Malgré tout, les gains demeurent compétitifs face aux indices. Se trouvant entre ceux-ci. Cela est à prévoir, car mes positions proviennent de chacun de ces marchés.

Le portfolio est donc balancé et suis à peu près la moyenne des différents marchés.

Somme toute, je suis heureuse de voir qu’un portfolio axé titres Blue-Chips est capable de suivre les autres indices.

Des dividendes supérieurs aux indices

Mon portefeuille génère 2 à 5 fois plus de revenus de dividendes que les autres indices. Tout en demeurant assez peu volatile. Cela est en accord avec notre stratégie initiale de création de revenus passifs.

Voici une comparaison des revenus de dividendes du portefeuille vs les principaux indices ;

Indice	Rendement de dividende
Mon Portfolio	4,5%
S&P 500	1,3%
Dow Jones	1,6%
TSX	2,5%
Nasdaq	1,0%

Le but ultime du portfolio est de subventionner notre style de vie avec les dividendes.

Nous avons donc besoin d’un rendement de dividende élevé.

Gains du Portfolio depuis septembre 2019

49 050 $ proviennent de ma poche. Ce sont mes contributions totales au portfolio. L’argent que j’y ai investi.

Les gains du portefeuille sont donc de 63 236,32 $ – 49 050 $ = 14 186,32 $

Soit une croissance totale de 28.92% depuis septembre 2019.

Cela peu sembler peu. Comme expliqué plus haut, les gains de 2019 et 2020 ont été largement réduit pas mes contributions élevées de 2021.

Le rendement en tenant compte des contributions serait donc plus élevé.

La majorité de ces gains ont été obtenus en 2021. La valeur du portefeuille étant comparativement très faible en 2019 et 2020.

Dividendes obtenus annuellement depuis septembre 2019

Les dividendes reçus depuis septembre 2019 totalisent 2 598,95$.

De ce nombre, 1 878,29$ a été généré en 2021 uniquement.

Ce tableau montre mes dividendes de 2019, 2020 et 2021 ;

	2021	2020	2019
Dividendes reçus	1 878,29$	697,00$	23,66$

À lire : Mon Portfolio de 157 000$ – Décembre 2023

Un flot constant de dividendes

Les dividendes croissent rapidement. Très rapidement. C’est l’objectif principal du portefeuille !

L’effet boule de neige est réel.

Dividendes mensuels depuis 2019

Pour les curieux, voici les dividendes obtenus à chaque mois depuis 2019 ;

Dividendes reçus	2021 ($)	2020 ($)	2019 ($)
Décembre	182,66	92,54	14,69
Novembre	132,32	69,33	4,25
Octobre	328,09	102,99	2,76
Septembre	169,98	78,91	1,96 !
Aout	122,10	53,55
Juillet	212,04	85,33
Juin	138,15	52,89
Mai	97,69	26,26
Avril	150,80	51,68
Mars	115,00	38,25
Février	79,26	25,21
Janvier	150,20	20,06

Je sais, je passe trop de temps sur Excel !

Comme quoi les revenus de dividendes peuvent augmenter rapidement!

Du maigre 1,96 $ en septembre 2019 – Les dividendes sont désormais à 182,66 $ en décembre 2021 !

Revenu annuel en dividendes

Mes revenus annuels en dividendes sont d’environ 2 650 $.

Ce nombre varie à cause de Labrador Iron Ore (LIF) qui verse très souvent des dividendes spéciaux.

Je crois pouvoir dépasser les 4 000 $ de revenu annuel fin 2022.

Ce nombre est distinct des gains en capital. Alors que la valeur du portfolio oscille beaucoup, les dividendes sont stables et réguliers.

Gain en Capital du Portefeuille

Nos gains totaux sont de 14 186,32$.

2 598,95$ provient de dividendes.

Nos gains en capital totalisent donc 14 186,32$ – 2 598,95$ = 11 587,37$

Environ 20% des gains sont des dividendes.

80% provient de l’appréciation de la valeur des actions.

Les titres à dividendes croissent eux aussi !

Composition du Portfolio décembre 2021

Voici un tableau de la composition du portefeuille en décembre 2021 ;

Titre	Portion du Portfolio (%)
Canadian Natural Resources (CNQ)	6,5
Microsoft (MSFT)	6,2
Dream Industrial (DIR)	5,9
Apple (AAPL)	5,5
RioCan (REI)	5,0
Labrador Iron Ore (LIF)	4,5
Exchange Income Fund (EIF)	3,4
Russel Metals (RUS)	3,4
Pembina Pipeline (PPL)	3,4
Financière Manuvie (MFC)	3,3
AbbVie (ABBV)	3,2
Enbridge (ENB)	3,1
Banque Scotia (BNS)	2,9
Emera (EMA)	2,6
Fortis (FTS)	2,6
TransAlta Renewables (RNW)	2,4
Bell Canada (BCE)	2,4
Algonquin (AQN)	2,2
Nike (NKE)	2,1
Johnson & Johnson (JNJ)	2,1
Canadian Utilities (CU)	2,0
Procter & Gamble (PG)	2,0
VICI Properties (VICI)	2,0
Banque CIBC (CM)	1,9
TransForce (TFII)	1,8
Telus (T)	1,8
Banque de Montréal (BMO)	1,7
Banque Royale (RY)	1,7
Banque Toronto-Dominion (TD)	1,7
Banque Nationale (NA)	1,5
Store Capital (STOR)	1,4
Pepsi Co. (PEP)	1,4
Hydro One (H)	1,2
Visa (V)	0,9
Starbucks (SBUX)	0,9
Canadian Tire (CTC)	0,9
3M (MMM)	0,9
Mastercard (MA)	0,6
Realty Income (O)	0,4
Cash ($)	0,4

Croissance des dividendes

Voici un des éléments les plus importants du portefeuille !

En plus des dividendes et des gains en capital – Un troisième élément nous a enrichi passivement. Il s’agit de la croissance des dividendes. Lorsque les profits d’une entreprise croissent, celle-ci peut choisir de hausser ses distributions.

Cette croissance des dividendes augmente vos revenus. Sans nécessiter de nouvelles contributions de votre part.

Voici les hausses de dividendes obtenus en 2021 ;

Titre	Croissance du dividende (%)
Banque de Montréal (BMO)*	25,5*
Banque Nationale (NA)*	22,5*
Financière Manuvie (MFC)*	18,0*
Visa (V)	17,2
Banque Toronto-Dominion (TD)*	12,7*
Mastercard (MA)	11,3
Banque Scotia (BNS)*	11,1*
Banque Royale*	11,1*
Microsoft (MSFT)	11,0
Nike (NKE)	11,0
Canadian Natural Resources (CNQ)	10,6
Canadian Tire (CTC)	10,6
*Banque CIBC (CM)	10,3*
Procter & Gamble (PG)	10,0
Algonquin (AQN)	10,0
VICI Properties (VICI)	9,1
Starbucks (SBUX)	8,9
AbbVie (ABBV)	8,5
Apple (AAPL)	7,0
Store Capital (STOR)	6,9
Fortis (FTS)	6,0
Inflation au Québec (Novembre)	5,2
Pepsi Co. (PEP)	5,1
Telus (T)	5,1
Bell Canada (BCE)	5,0
Johnson & Johnson (JNJ)	5,0
Realty Income (O)	4,8
Hydro One (H)	4,7
Emera (EMA)	3,9
Enbridge (ENB)	3,0
Canadian Utilities (CU)	1,0
Dream Industrial (DIR)	0,0
TransAlta Renewables (RNW)	0,0
Pembina Pipeline (PPL)	0,0
3M (MMM)	0,0
TFII (TFI)	0,0
Exchange Income (EIF)	0,0
Russel Metals (RUS)	0,0
Labrador Iron Ore (LIF)	Dividendes Spéciaux
Riocan (REI)	-33,3

Croissance des dividendes = Revenus sans contribution

Ces hausses de dividendes ne nécessitent aucun effort de ma part. Elles se comparent très avantageusement à des hausses salariales.

Noté que la majorité de ces hausses battent l’inflation. Même si celle-ci est très élevée (5.2% au Québec en novembre).

*Pour les titres financiers, les hausses élevés de 2021 compensent l’absence de hausses en 2020. Les banques s’étaient alors vue interdire la hausse de leur dividende.*

Les hausses de dividendes sont cruciales pour accroître votre pouvoir d’achat. Même sans travailler.

Stagnation et baisse du dividende

Certaines entreprises n’ont pas haussé leur dividende.

Toutefois, celle-ci versent généralement des dividendes très élevés. Habituellement supérieur à 4%. Ce n’est pas le cas de TFII (1%) et 3M (3,5%). Je crois cependant que ceux-ci augmenteront rapidement leur dividende.

RioCan (REI) a diminué massivement son dividende en 2021 (-33%).

Cela a toutefois été compensé par une forte appréciation de la valeur du titre. Je m’attends à une hausse du dividende d’environ 10% début 2022 pour ce titre.

Optimisation Fiscale du Portfolio

L’ensemble du portefeuille est contenu dans un CELI. Cela protège les gains en capital de l’impôt. La totalité des dividendes canadiens est aussi protégé.

Seuls les titres US sont soumis à un impôt à la source de 15%. Éventuellement, ceux-ci seront transférés vers un REER lorsque la limite du CELI sera atteinte.

Les dividendes US placés dans un REER ne sont pas soumis à l’impôt de 15% du gouvernement US.

Les profits générés par la vente de ces titres US dans le CELI seront réinvestis dans des actions canadiennes.

Mais cela risque d’attendre mi-2023.

À lire : Le Guide Ultime du CELI Maximal 2023

Limite de contribution 2022

Ayant eu 18 ans en 2009 (ça ne me rajeunît pas!), ma limite de contribution CELI est donc de 75 500$ en 2021.

Celle-ci sera haussée de 6 000 $ le 1er janvier 2022.

J’ai également généré autour de 200 $ dans mon 2e CELI. Celui-ci contenait mon fond d’urgence dans un compte épargne à intérêt élevé.

Ce compte a été vidé pour pouvoir investir son contenu + les intérêts dans mon CELI d’investissement.

Ma limite de contribution pour 2022 sera donc 75 500$ + 6 000$ + 200$ = 81 700$

Si l’on soustrait mes 49 050$ de contributions actuelles – Il me reste encore de la place pour 32 650$.

Investir en Bourse gratuitement avec Wealthsimple (25$ en prime)

Acquérir des actions à dividendes est plus simple qu’on pourrait le croire. Il vous faut d’abord trouver un courtier boursier.

De mon côté, j’investis en Bourse avec Wealthsimple Trade.

Wealthsimple Trade est une application gratuite. Sans frais de commissions. Et très facile à prendre en charge.

En ouvrant un compte personnel et en y déposant 1$, vous obtiendrez une prime de 25$ !

À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade

Objectif du Portfolio pour 2022

Mon objectif de 2022 est de remplir intégralement mon CELI. Ce ne sera toutefois pas facile!

Il me faudra contribuer 32 650$ supplémentaire.

Ces contributions devraient générer un 1 500$ en dividende annuel supplémentaire.

Le portefeuille devrait ainsi générer 4 000$ par an en revenu passif – Net d’impôt et sans travailler!

Je ne fixe pas d’objectif en termes de valeur, car celle-ci oscille fortement et est à la merci des aléas du marché.

Il serait toutefois intéressant de franchir le cap des 6 chiffres dans le CELI!

Merci à tous pour cette superbe année 2021!

L’année prend fin et j’aimerais tous vous remercier pour votre support.

Je n’aurais jamais cru que le blogue atteindrait autant de gens.

Merci pour vos commentaires, messages et partages.

Le blogue n’existerait pas sans vous.

À lire : Les 10 Meilleures Actions Immobilières de 2023

Je vous souhaite une année 2022 prospère!