Le marché est présentement inondé d’offres de cartes de crédit. Il y en a de toutes sortes et pour tous les goûts. J’ai rassemblé pour vous – Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec Remises en Argent de 2022 !
Toutes ces cartes de crédit sont gratuites et disponibles au Québec.
Attention ! Je ne suis pas conseillère financière. Je ne recommande aucun investissement.
Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec Remises
- Pourquoi utiliser une carte de crédit avec remise en argent
- Les 5 meilleures cartes de crédit avec remise en argent
- Trucs pour bien utiliser vos cartes de crédit
Autres articles géniaux
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Pourquoi utiliser une carte de crédit avec remises en argent
Les cartes de crédits de cette liste offrent des remises en argent.
Ces remises peuvent ensuite être utilisées pour vos achats. Il s’agit donc d’un excellent moyen de réduire ses dépenses.
Particulièrement dans un contexte d’inflation rapide.
Les cartes de crédit offrent du cashback en argent
Les cartes de crédit ci-bas vous permettront d’obtenir 1 à 5% de cashback sur vos achats courants.
Combinés à d’autres stratégies frugalistes, les montants s’additionnent vite.
De plus, le cashback obtenu par carte de crédit est net d’impôt, étant considéré comme un rabais et non comme un revenu.
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Les Cartes de Crédit offrent plusieurs protections
Les cartes de crédit vous protège du vol et de la fraude.
Si vous perdez votre argent en liquide, il sera difficile de le récupérer. Un compte-chèque avec carte débit est également vulnérable. En revanche, les cartes de crédit vous offrent le pouvoir d’annulation.
Si une carte est volée, vous pourrez la résilier facilement. Et annuler toutes transactions frauduleuses.
Les Cartes de Crédit avec remises facilitent les remboursements
Il peut être très difficile d’obtenir un remboursement. Vous recevrez peut-être un produit défectueux ou endommagé. Un service pourrait ne pas vous être rendu.
Avec une carte de crédit, il suffit de passer un petit appel téléphonique et porter opposition au paiement.
Le détenteur de la carte sera très heureux de vous rembourser. Votre argent digital sera déposé sur votre carte en 2-3 jours ouvrables!
Les cartes de crédit sont comme un bouclier d’argent virtuel pour protéger votre argent réel !
Garanties prolongées et autres avantages
Très souvent, les cartes de crédit offrent des assurances prolongées, gratuitement! La version la plus courante est une garantie doublée, jusqu’à concurrence de 1 an.
Certaines cartes vous offrent aussi des prix réduits sur les assurances voyages ou autos.
Ces avantages varient d’une carte à l’autre. Ceux-ci sont décrits en détail dans le pamphlet que vous recevrez après avoir soumis une demande de carte.
Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec remises en argent
Voici la liste des 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent ;
| Carte | Remises Tangerine | RemiseSimple d’American Express | Mastercard BMO Remises | Rogers Platinum Mastercard | Mastercard Triangle Canadian Tire |
| Frais annuel | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
| Offre spéciale | 10% de remise les 2 premiers mois! | 4% les 6 premiers mois! | 5% les 3 premiers mois! | 25$ en prime | Aucune |
| Remises | 2% dans 3 catégories de votre choix | 1,25% sur tous vos achats | 3% sur l’épicerie, 1% sur les factures récurrentes | 3% sur les achats en devise US | 4% sur les achats Canadian Tire |
| Remises courantes | 0,5% sur tout | 1,25% sur tout | 0,5% sur tout | 1% sur tout le reste | Aucune |
Toutes ces cartes de crédit sont offertes au Québec en 2022. Et elles sont toutes gratuites !
1. Carte de Crédit Remises Tangerine
La meilleure carte de crédit avec remises gratuite au Québec.
La carte de crédit Remises Tangerine vous permet d’obtenir 2% de remises dans 2 catégories de votre choix.
En déposant vos remises dans un compte bancaire Tangerine, vous obtiendrez une 3e catégorie.
Ouvrir un compte bancaire Tangerine est facile et gratuit. Je le recommande fortement avec l’approbation de cette carte.
Vous pourrez personnaliser les 3 catégories de remises selon vos dépenses. Vous maximiserez ainsi vos remises !
Les changements se font facilement via votre compte en ligne Tangerine.
Caractéristiques de la Carte de Crédit Remises Tangerine
| Carte de crédit | Carte de crédit Remises Tangerine |
| Salaire pour approbation | 6 000$ |
| Offre Spéciale | 10% de remises supplémentaires les 2 premiers mois! |
| Frais annuel | 0$ |
| Remises en argent | 2% dans jusqu’à 3 catégories! |
| Remise courantes | 0,5% sur tout vos autres achats |
| Versement des remises | Déposées mensuellement dans votre compte |
| Catégories personnalisées | Choisissez les 3 catégories où vous dépensé le plus! |
En plus de vos 3 catégories de remises à 2%, vous obtiendrez également 0,5% de remises sur tout le reste.
Le seuil d’approbation est un revenu annuel de 12 000 $.
Il s’agit donc d’une excellente première carte de crédit pour bâtir votre crédit.
À lire: Comment Augmenter sa Cote de Crédit
2. Carte Remise Simple d’American Express
La Carte de Crédit RemiseSimple d’American Express est une excellente carte de tous les jours.
Elle offre un taux de remise de 1,25% sur TOUS vos achats. Pas de catégories spéciales, juste un bon taux sur tout.
Offre de Bienvenue: Remise de 4% sur TOUS vos achats les 6 premiers mois !
Caractéristiques de la Carte RemiseSimple d’American Express
| Carte de crédit | Carte RemiseSimple d’American Express |
| Salaire pour approbation | Faible |
| Offre de Bienvenue | 4% de remises supplémentaires les 6 premiers mois! |
| Frais annuel | 0$ |
| Remises en argent | 1,25% sur TOUS vos achats! |
| Versement des remises | Déposées annuellement dans votre compte |
3. Carte Mastercard BMO Remises
La carte de crédit Mastercard BMO remises est gratuite. C’est la carte qui offre la meilleure remise en argent sur l’épicerie.
Obtenez 3% de remises sur vos achats d’épicerie! Vous ne trouverez pas de meilleure carte gratuite pour l’épicerie au Canada.
Offre de Bienvenue: Remises de 5% durant les 3 premiers mois, sur tout !
Caractéristiques de la Carte Mastercard BMO Remises
| Carte de crédit | Carte Mastercard BMO Remises |
| Salaire pour approbation | Faible |
| Offre de bienvenue | 5% de remises supplémentaires les 3 premiers mois! |
| Frais annuel | 0$ |
| Remises en argent | 3% sur l’épicerie, 1% dépenses récurrentes |
| Remise courantes | 0,5% sur tout vos autres achats |
| Versement des remises | Déposées mensuellement dans votre compte |
Si votre épicerie représente un gros poste de dépense, c’est la carte idéale.
Elle offre aussi un excellent bonus de bienvenue très attrayant !
Vous obtiendrez aussi 1% de remises en argent sur vos dépenses récurrentes. Et 0,5% sur tous vos autres achats.
4. Carte Rogers Platinum Mastercard
Si vous faites beaucoup de dépenses en USD, cette carte est parfaite pour vous !
La Carte Rogers Platinum Mastercard offre 3% sur tout achat en devise US.
Offre de Bienvenue; 25 $ en prime à l’activation de la carte
Caractéristiques de la Carte Rogers Platinum Mastercard
| Carte de crédit | Carte Rogers Platinum Mastercard |
| Salaire pour approbation | Faible |
| Offre de bienvenue | 25$ en prime |
| Frais annuel | 0$ |
| Remises en argent | 3% sur les achats en devise US |
| Remise courantes | 1% sur tous vos autres achats |
| Versement des remises | Déposées dans votre compte (10$ minimum) |
Cette carte offre également une remise en argent de 1% sur tous vos autres achats.
5. Carte Mastercard Triangle de Canadian Tire
Si vous magasinez fréquemment chez Canadian Tire, cette carte est pour vous.
Cette carte vous donnera 4% en remise chez les magasins Canadian Tire, l’Équipeur, Sports Experts, Atmosphere, Hockey Expert et Sport Rousseau.
Caractéristiques de la Carte Mastercard Triangle de Canadian Tire
| Carte de crédit | Carte Mastercard Triangle de Canadian Tire |
| Salaire pour approbation | Faible |
| Frais annuel | 0$ |
| Remises en argent | 4% chez les magasins Canadian Tire |
| Remise courantes | Aucune |
| Versement des remises | Déposées sur votre carte Triangle |
Le point négatif est que ces remises ne seront échangeables que dans ces mêmes magasins.
Cette carte vous permettra de ramasser votre argent Canadian Tire, comme dans le bon vieux temps.
Investir en Bourse gratuitement avec Wealthsimple (25$ en prime)
Acquérir des actions à dividendes est plus simple qu’on pourrait le croire. Il vous faut d’abord trouver un courtier boursier.
De mon côté, j’investis en Bourse avec Wealthsimple Trade.
Wealthsimple Trade est une application gratuite. Sans frais de commissions. Et très facile à prendre en charge.
En ouvrant un compte personnel et en y déposant 1$, vous obtiendrez une prime de 25$ !
À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Trucs pour bien utiliser vos cartes de crédit
- Payez toujours la totalité du montant sur vos cartes, à chaque mois.
- Attendez 3 à 6 mois avant d’ouvrir une nouvelle carte. Les demandes de cartes affectent négativement votre côte de crédit, même si vous êtes approuvé. Il faudra compter quelques mois de bons paiements pour retrouver votre côte initiale.
- Choisissez la meilleure carte de crédit correspondant selon vos dépenses!
Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec Remises en Argent
Utilisez l’une de ces cartes ou une combinaison pour maximiser vos remises.
Les remises en argent vous permettront de sauver de nombreux dollars sur vos dépenses !
| Carte | Remises Tangerine | RemiseSimple d’American Express | Mastercard BMO Remises | Rogers Platinum Mastercard | Mastercard Triangle Canadian Tire |
| Frais annuel | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
| Offre spéciale | 10% de remise les 2 premiers mois! | 4% les 6 premiers mois! | 5% les 3 premiers mois! | 25$ en prime | Aucune |
| Remises | 2% dans 3 catégories de votre choix | 1,25% sur tous vos achats | 3% sur l’épicerie, 1% sur les factures récurrentes | 3% sur les achats en devise US | 4% sur les achats Canadian Tire |
| Remises courantes | 0,5% sur tout | 1,25% sur tout | 0,5% sur tout | 1% sur tout le reste | Aucune |
Les cartes de crédit vous offrent également une protection contre le vol et la fraude.
Vous aimerez également : 20 Trucs pour Gagner de l’Argent en Ligne en 2023
Allô!! Super article, de mon côté j’ai la MasterCard PC qui me donne de l’argent (maxi), de mémoire c’est 2% de remise en épicerie et essence, (rendu à 250$ d’épiceries en 3-4 mois)(j’utilise l’application de PC optimums pour booster mes points) et mes grosses dépenses ex: matériaux de constructions et ma deuxième carte, j’utilise la Visa boni dollars de Desjardins qui à 2% sur 2 catégories (resto et divertissement) et 0,5% sur les autres se qui est très bon! Qu’en penses-tu de ses 2 cartes?!
Salut Francois! Merci pour ton commentaire 🙂 Je n’ai pas la carte Mastercard PC, mais j’ai la carte PC Optimum tout court! Je trouve leur programme excellent. Moi aussi je fais mon épicerie chez Maxi! Ca permet de sauver gros, souvent 5 à 10% en fonction des offres. Pour la carte Boni dollars, elle semble décente. Tu pourrais songer à prendre la carte Tangerine et aller chercher 2-3 catégories de plus à 2% aussi 😀
Bonjour, merci pour les infos qui sont très pratique. Je me demandais quel est ta stratégie pour recevoir tes remises avec la carte BMO Remise car il y a 3 options. Pour moi, je n’ai pas de compte chez BMO et j’hésite entre recevoir mes remises sur ma carte directement ou ouvrir un compte épargne avec un 4$ de frais par mois pour pouvoir transférer par la suite certain montant dans un autre compte ou pour me gâter un peu.
Merci
Jean
Bonjour Jean! Merci pour ton commentaire 🙂 Comme toi, je n’ai pas de compte chez BMO. J’ai donc optée pour l’option du crédit appliqué sur la carte de crédit! Je transfert manuellement mon argent Cashback à chaque mois. Le montant du Cashback se met à jour à chaque relevé 🙂 Si tu cherches une banque sans frais, je te recommande la banque Alterna. Elle n’a pas d’emplacement physique, mais les guichets de la Banque Nationale et Laurentienne te seront accessibles sans frais avec la carte de débit fournie. Tangerine est aussi une bonne option, et ne charge aucun frais mensuel!
Bonjour
La visa remises desjardins est aussi intéressante pour la stratégie des cartes gratuites, 2% sur 4 catégories. Ça permet d’optimiser sur d’autres catégories avec la tangerine
JN
Salut Jean-Noel! Tu as raison, la Visa Remise Desjardins est aussi très intéressante! Mais il faut avoir des dépenses dans l’une ou plusieurs des catégories qui ne sont pas modifiables; restaurants, divertissement, transport en commun ou prélèvement automatique. L’avantage de la Tangerine est que l’on peut ajuster les catégories selon nos besoins. J’aime surtout la catégorie Épicerie et Essence. Le mieux est effectivement de combiner les 2!
Bonjour frugaliste futée, je viens de prendre connaissance qu’avec la carte bmo remise les points remise de 3% ou 5% sont admissible que pour les 500 premiers dollars dépensé par cycle de facturation, par la suite c’est à .05%. Dommage mes épicerie dépasse facilement 500$ par mois.
Bonne journée
Bonjour Jean! J’ignorais ce détail 😮 Je l’ajouterai au blogue. Je suis seule et mon épicerie dépasse rarement les 500$ par mois! Merci de l’info précieuse 🙂 Bonne journée!