Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec Remises

Meilleures Carte de Crédit Remises en Argent

Le marché est présentement inondé d’offres de cartes de crédit. Il y en a de toutes sortes et pour tous les goûts. Cartes à points, carte de remise en argent, cartes gratuites, cartes avec frais annuel. Il devient compliqué de se retrouver parmis toutes ses offres. J’ai rassemblé pour vous – Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec Remises en Argent!

J’adore les Cartes de Crédit avec Remises en Argent

Si vous me lisez, vous savez déjà que je raffole des cartes de crédits! Dans cet article, je vous présenterai les 5 meilleures cartes de crédit avec remise en argent de 2021. Disponibles au Canada. Ces cartes ont étés trouvées après avoir écumée le net et comparée des dizaines d’offres, juste pour vous!

Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec Remises en Argent – Sans Frais Annuel

Toutes les cartes de cette liste sont gratuites (aucun frais annuel). Elles offrent des avantages très compétitifs. Ce sont tout simplement les meilleures.

Avant de vous les énumérer, prenons un petit instant pour expliquer les forces méconnues des cartes de crédit;

Pourquoi utiliser une carte de crédit plutôt que de l’argent ou une carte débit?

Les cartes de crédit sont payantes pour vous, le cash non

Les cartes de crédits offrent souvent des récompenses, parfois immédiatement disponibles. Elles sont le moyen le plus accessible de faire des sous passivement, juste après le contrôle des dépenses.

Utiliser une carte de crédit avec remise en argent, s’est réduire ses dépenses courantes de 1 à 5% (voir plus!). Ca semble peu, mais combinés à d’autres stratégies frugalistes – les montants s’additionnent vite.

De plus, le cashback obtenu par carte de crédit est net d’impôt, étant considéré comme un rabais et non comme un revenu.

Les Cartes de Crédit vous protège, le cash non

Les cartes de crédit vous protège du vol, de la fraude et de mauvais produits ou services recus (voir jamais recus!). Vous allez rire, dans mon portefeuille j’ai seulement 4,25$ cash. Pas parce que je suis fauchée (pas uniquement en tout cas!), mais parce que le plastique bat le papier! Je ne garde jamais de cash sur moi. Pourquoi? Parce que si je perd mon porte-monnaie, le cash est très certainement perdu à jamais.

Si je me fais voler mes cartes de crédit, le voleur peut s’en tirer avec 20.000$. Cela ne me dérange pas, ce n’est mon argent et il me suffit de contacter la carte émetrice pour fermer le compte, sans responsabilité de mon côté 🙂

Les Cartes de Crédit avec Remise pour se faire facilement rembourser

Si un vendeur vous vend un produit défectueux – ou refuse de vous rendre un service pour lequel vous avez versé un acompte, il faudra probablement aller aux petites créances ou porter plainte à l’office de protection du consommateur pour retrouver votre cash.

Avec une carte de crédit, il suffit de passer un petit appel téléphonique et porter opposition au paiement. Votre cash digital sera déposé sur votre carte en 2-3 jours ouvrables! Les cartes de crédit sont comme un bouclier d’argent virtuel pour protéger votre argent réel!

Les Cartes de Crédit offrent des garanties prolongées et d’autres avantages

Très souvent, les cartes de crédit offrent des assurances prolongées sur votre achat, et ce gratuitement! La version la plus courante est une garantie doublée, jusqu’à concurrence de 1 an.

Certaines cartes vous offrent aussi des prix réduits sur les assurances voyages ou autos. Je vous le dit, les cartes de crédit, s’est de la bombe! Ces avatanges varient d’une carte à l’autre. Ceux-ci sont décrit en détail dans le pamphlet que vous recevrai après avoir soumis une demande de carte.

les 5 meilleures cartes de crédit avec remise en argent de 2021
Les cartes de crédit cashback – Votre meilleur allié vers la Liberté Financière!

Maintenant que la supériorité des cartes de crédit est clairement établie, voici la liste des 5 meilleures cartes de crédit remise en argent gratuites au Canada, pour 2021

1. Carte de Crédit avec Remises en Argent Tangerine

Cette carte est le Jack of all Trades des cartes de crédit au Québec. La Carte de Crédit Remise Tangerine offre un excellent taux de remise! 2% dans 3 catégories de votre choix. Elle se mérite la première place parmi les 5 meilleures cartes de crédit avec remises.

Carte Remise Tangerine
La Carte de Crédit Tangerine offre 2% de remise dans 3 catégories

Les Forces de la Carte de Crédit Tangerine;

  • 2% de cashback dans 3 catégories de votre choix. Les possibilités sont très variées. Factures récurrentes, pharmacie, essence, ameublement, restos… Vous pourrez changer ces catégories tous les 3 mois via le site web Tangerine.
  • 0,5% de cashback sur tout le reste. Un taux décent de remise sur les autres catégories.

Maximiser votre usage de la Carte de Crédit Remise Tangerine

  • Ouvrez un compte Tangerine et choisissez d’y déposer vos remises en argent. Vous obtiendrez ainsi votre 3e catégorie! Sinon, vous aurez tout de même 2 catégories de remise à 2%.
  • Choisir les 3 catégories ou vous dépensez le plus! Vous maximiserez ainsi vos remises en argent.

2. Carte Mastercard BMO remises

Cette carte est une vraie beauté ;) C’est de loin ma carte de crédit épicerie gratuite préférée. Elle est la reine des cartes à remise en argent pour tout ce qui touche à la bouffe.

Si comme moi, votre épicerie représente un gros poste de dépense, c’est la carte idéale. Elle offre aussi un excellent bonus à l’inscription!

Les Forces de la Carte Mastercard BMO remises;

  • 5% de cash back sur tout pendant 3 mois! Si vous voulez maximiser ce bonus, transféré tous vos paiements automatisés sur cette carte pour les 3 mois et payer aussi tout le reste avec! N’oubliez pas de changer la carte après le délai de 3 mois 😉
  • Après les 3 mois, 3% sur l’épicerie. Le meilleur taux de remise en épicerie que j’aie trouvée sur le marché pour une carte sans frais annuel. À conserver dans votre portfeuille longtemps!
  • 1% de remise sur les paiements récurrents. Un très bon taux, mais la Carte de Crédit remise Tangerine offre 2% sur cette catégorie si vous la choisissez.
  • 0,5% sur tous les autres achats… Non! Trop peu, il y a de meilleurs deal disponibles!

Maximiser votre usage de la carte Mastercard BMO remises

  • Mettre tous vos paiements sur cette carte les 3 premiers mois suivant l’activation
  • Après 3 mois, l’utiliser uniquement pour l’épicerie. Prendre une autre des cartes de crédit de cette liste pour vos autres catégories 🙂 Vous toucherez ainsi plus de 0.5% de remise!

Pour donner une idée de la force de la carte BMO; la famille Québecoise moyenne a dépensée 12.180$ en épicerie en 2019. Cette famille aurait donc épargnée 426,30$ avec cette carte après la première année seulement. Wow!

Suivre ma Cote de Crédit avec Borrowell

Votre Cote de Crédit est émise par 2 entités au Canada; Equifax et TransUnion. Vous pouvez vous rendre sur leur site web respectif et obtenir votre dossier de crédit complet.

Alternativement, l’application Borrowell vous permet de suivre facilement la progression de votre Cote de Crédit. Celle-ci est disponible sur ordinateur ou téléphone. Cette application est simple à utiliser. Et complètement gratuite! Elle met à jour votre Cote de Crédit à toutes les semaines.

les 5 meilleures cartes de crédit avec remises
Borrowell est une super application gratuite pour suivre votre Cote de Crédit!

J’utilise personellement l’application Borrowell, associée à Equifax. Celle-ci me donne une mise à jour hebdomadaire de ma cote de crédit. Je peux y accéder en tout temps sur mon téléphone.

Elle m’informe aussi des éléments nouveaux apparaissant à mon dossier de crédit. Un super outil pour prévenir la fraude, suivre la progression de votre cote de crédit et trouver de meilleures cartes de crédits!

Comment augmenter ma Cote de Crédit?

Si vous voulez tout savoir sur la Cote de Crédit – Consultez l’article; Comment Augmenter sa Cote de Crédit

3. Carte RemiseSimple d’American Express!

Je sais bien que nous ne sommes pas trop fans d’American Express au Canada, mais laissez moi vous montrer ses capacités avant de me lancer des pierres!

J’adore cette carte et je l’utilise lorsque je ne peux pas toucher les bonus élevés des autres cartes. La carte AMEX Remise Simple est le Jack of all Trades du monde des cartes avec remises 🙂

Cette Carte American Express a effectivement quelques faiblesses. Mais ses avantages vous permettront de vous enrichir – À condition de bien l’utiliser!

Les Faiblesses d’AMEX;

  • Cette carte n’est pas acceptée partout au Canada, bien qu’un nombre croissant de commercants l’utilise.
  • Elle ne vous donne son cashback qu’une seule fois par année

Les Forces de la Carte RemiseSimple d’American Express;

  • 2,5% de cashback sur tout pendant 3 mois! (jusqu’à 150$ de bonus!)
  • Après 3 mois, 1,25% sur tout. Souvenez-vous, nous avions seulement 0,5% jusqu’à présent!

Récapitulatif après ces 3 cartes remise en argent – Vous avez maintenant 3% sur l’épicerie, 2% sur 3 catégories (par exemple essence, pharmacie, restaurants). Plus 1,25% sur tout le reste grâce à la carte AMEX!

Les 2 dernières cartes de crédit sont plus niches, mais aussi très puissantes. Voici la prochaine;

4. Carte Rogers Platinum Mastercard

Si vous faîtes beaucoup de dépenses en US$, cette carte est parfaite pour vous!

  • Elle offre 3% sur tout achat en US$ et 1% sur tout le reste (moins bon que le 1,25% d’AMEX)

Autres avantages; 25$ de bonus à l’activation de la carte (free-money) 😉 Possibilité de réclamer votre cashback dès que vous aurez atteint 10$, ce montant était fixé à 20$ l’an dernier.

La dernière carte de crédit remise est spécifique à une entreprise bien connue et aimée de tous 😉

5. Carte Mastercard Triangle de Canadian Tire!

Quoi de mieux que la bonne odeur caoutchoutée des pneus neufs! Cette carte est une excellent addition, pour presque tout le monde! Nous allons tous dans ce superbe magasin, fleuron de notre patrie 🙂

  • Cette carte vous donne 4% (en argent Canadian Tire) chez Canadian Tire et d’autres marchants affiliés, l’Équipeur notamment.
  • + 11% bonus sur votre premier achat suivant les 30 jours de l’activation de la carte!!! (50$ max) Je dois commenter cette offre! Attendez d’avoir un gros achat avant de prendre cette carte et de l’activer. Un achat de 330$ maximisera le bonus à la signature 😉

Cette carte vous permettra de ramasser votre argent Canadian Tire comme dans le bon vieux temps, version digital!

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Les trucs essentiels pour bien utiliser vos cartes de crédit avec remises en argent;

  • Payez toujours la totalité du montant sur vos cartes à chaque mois. Si vous avez un solde de 500.00$ et que vous remboursez seulement 499.99$, la carte vous facturera des intérêts sur l’ensemble du 500.00$ pour ce mois! C’est le piège courant que plusieurs ignore.
  • Attendez 3 à 6 mois avant d’ouvrir une nouvelle carte. Les demandes de cartes affectent négativement votre côte de crédit, même si vous êtes approuvé. Il faudra compter quelques mois de bons paiements pour retrouver votre côte initiale.

Si votre côte de crédit n’est pas encore assez bonne pour pouvoir prendre l’une de ces cartes ne désespérez pas!

  • Prenez une carte avec solde prépayé (la plupart des banques en offre). Ces cartes n’offrent généralement pas de bonus, mais elles vous serviront de tremplin pour améliorer votre côte et obtenir les bonnes cartes de remises par la suite 🙂
  • Payez toujours votre solde en totalité et à chaque mois (personnellement je suis une maniaque et je paye mon solde à toutes les semaines pour être certaine)

Résumé – Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec Remises en Argent

En prennant l’ensemble de ces cartes vous aurez au final comme remise en argent;

  • 3% sur l’épicerie
  • 2% sur 3 catégories de votre choix avec la Carte de Crédit Remise Tangerine
  • 3% sur vos achats US
  • 4% de remise chez Canadian Tire (en argent Canadian Tire)
  • + Le 25$ bonus de la carte Rogers, le 5% pour 3 mois de la carte BMO, le 2,5% pour 3 mois de la carte AMEX et le 50$ Canadian Tire en faisant un achat de 330$ ou plus 🙂
  • 1,25% sur tous vos autres achats avec la carte AMEX Remise Simple

Au final, les cartes des crédit avec remise en argent peuvent représenter des 100s de dollars en plus dans vos poches chaque année. Net d’impôt et acquis passivement (il vous faudra compter environ 1 heure pour activer chaque carte). Téléchargé ensuite l’application associée sur votre téléphone pour gérer vos cartes facilement.

les 5 meilleures cartes de crédit avec remises
Jouez bien vos cartes – Vous en sortirez plus riche!

J‘espère que cet article vous aidera à vous emparer du pouvoir des remises en argent offerte par ces cartes de crédits avec remise gratuites!

Donnez votre avis sur ces Cartes de Crédit dans les commentaires!

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François
François
7 Mois Précédemment

Allô!! Super article, de mon côté j’ai la MasterCard PC qui me donne de l’argent (maxi), de mémoire c’est 2% de remise en épicerie et essence, (rendu à 250$ d’épiceries en 3-4 mois)(j’utilise l’application de PC optimums pour booster mes points) et mes grosses dépenses ex: matériaux de constructions et ma deuxième carte, j’utilise la Visa boni dollars de Desjardins qui à 2% sur 2 catégories (resto et divertissement) et 0,5% sur les autres se qui est très bon! Qu’en penses-tu de ses 2 cartes?!

Jean
Jean
6 Mois Précédemment

Bonjour, merci pour les infos qui sont très pratique. Je me demandais quel est ta stratégie pour recevoir tes remises avec la carte BMO Remise car il y a 3 options. Pour moi, je n’ai pas de compte chez BMO et j’hésite entre recevoir mes remises sur ma carte directement ou ouvrir un compte épargne avec un 4$ de frais par mois pour pouvoir transférer par la suite certain montant dans un autre compte ou pour me gâter un peu.

Merci
Jean

Jean-Noel
Jean-Noel
6 Mois Précédemment

Bonjour
La visa remises desjardins est aussi intéressante pour la stratégie des cartes gratuites, 2% sur 4 catégories. Ça permet d’optimiser sur d’autres catégories avec la tangerine

JN

Jean
Jean
5 Mois Précédemment

Bonjour frugaliste futée, je viens de prendre connaissance qu’avec la carte bmo remise les points remise de 3% ou 5% sont admissible que pour les 500 premiers dollars dépensé par cycle de facturation, par la suite c’est à .05%. Dommage mes épicerie dépasse facilement 500$ par mois.

Bonne journée

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