Depuis la création du blogue de la Frugaliste Futée, plusieurs questions me sont parvenues. La plus fréquente est sans conteste; ”Dans quoi est-ce que tu investis?”. Voici mon portefeuille d’investissement révélé!
Je vous montrerai l’ensemble de mes actifs, de même que leur répartition.
J’espère que mon portfolio pourra vous servir d’inspiration dans vos investissements futurs! Pour les curieux, j’investis avec l’application gratuite Wealthsimple Trade.
Attention ! Je ne suis pas conseillère financière. Consultez toujours un professionnel avant d’investir.
Mon portefeuille d’investissement révélé
- Cash & Compte d’épargne à intérêt élevé – 25%
- Compte-chèque – 2 semaines de dépenses (2%)
- Compte-épargne à intérêt-élevé – 6 mois de dépenses (23%)
- Investissements Boursiers – 75%
- Répartition de mon portefeuille d’actions
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Cash & Compte d’épargne à intérêt élevé – 25%
Comme la plupart des gens, je conserve une partie de mon argent sous forme de ”Cash”.
Cette portion de mon portefeuille me permet de protéger mes investissements des aléas du marché.
En ayant de l’argent sous la main, je ne suis jamais contrainte de vendre dans un creux boursier.
Si mon auto a besoin de réparations, j’ai du cash sous la main. Si je dois déménager, j’ai du cash sous la main. Même chose si je perds mon emploi.
L’argent est très important. En avoir un peu vous permet de passer à l’offensive financièrement avec le reste de votre portefeuille.
Pour l’instant, 25% de mon portefeuille est sous forme de cash.
À lire : Les 5 Meilleures Banques en Ligne Canadiennes
Ce pourcentage diminue peu à peu, tandis que j’accrois mes investissements.
Mise à jour – Décembre 2023
Je ne garde désormais qu’autour de 1% de mon argent en cash. 99% est investi en Bourse !
Mon cash se divise en 2 comptes distincts ;
Compte-chèque – 2 semaines de dépenses (2%)
Je garde l’équivalent de 2 semaines de dépenses dans un compte-chèque non enregistré.
L’objectif de ce compte n’est pas le rendement.
L’important ici est d’avoir un accès facile au compte en cas de besoin. L’argent doit être garanti par la SADC (Société d’assurance-dépôts du Canada).
Je suggère la banque Tangerine ou Alterna. Ce sont toutes 2 des banques offrant des comptes sans frais!
Compte-épargne à intérêt-élevé – 6 mois de dépenses (23%)
Je conserve 6 mois de dépenses dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Cet argent sert uniquement à me protéger en cas de coup dur. C’est mon fond d’urgence. Il ne sert pas pour les vacances, ni pour les passe-temps ou les divertissements.
Si vous souhaitez épargner pour certains de ces objectifs, je vous suggère d’épargner à ces fins dans un compte séparé.
Comme pour le compte-chèque, l’objectif du fond d’urgence est avant tout défensif.
L’argent doit être garanti et dans un compte sans frais. Des intérêts élevés sont un bon plus, mais secondaires.
Encore une fois, je recommande la banque Tangerine ou Alterna pour leur CELI à taux avantageux et leurs services sans frais.
Investissements Boursiers – 75%
Nous entrons maintenant dans le vif du sujet!
75% de mes actifs se trouvent en bourse.
C’est de loin mon véhicule d’investissement favori! J’apprécie particulièrement son côté passif et son faible coût d’entrée. Les investissements boursiers ne requièrent pas beaucoup de temps, ni d’énormes capitaux de départ.
Avec un courtier boursier gratuit comme Wealthsimple Trade, les coûts d’investissement sont nuls! Une manière futée de bâtir son portefeuille d’actions ou de FNB !
À lire : Mon Portfolio de 157 000$ – Décembre 2023
J’aime les actions individuelles
Contrairement à la vaste majorité des blogueurs financiers, je n’investis pas dans les Fonds Négociés en Bourse (FNBs) !
J’investis dans des titres individuels.
Mon portefeuille est constitué de 38 entreprises individuelles œuvrant dans des secteurs et des régions différentes.
J’atteins ainsi une très bonne diversification. Plusieurs diront que 38 entreprises, c’est beaucoup trop, et je ne peux pas vraiment leur donner tort!
J’aime être bien diversifiée, cela donne une faible volatilité globale à mon portefeuille et me permet de bien dormir la nuit!
Par ailleurs, mon portefeuille est majoritairement constitué de compagnies ”Blue Chips”, soit de très grandes entreprises.
Celles-ci sont en général beaucoup plus stables que leurs homologues plus petits, et ne demandent donc pas autant de temps de gestion!
À lire : Trouver les Meilleures Actions en 10 Étapes
Je construis mon propre FNB
J’ai en quelque sorte fabriquée mon propre panier d’actions.
Le nombre de titres a crû de façon organique en ajoutant des compagnies qui me plaisaient au gré des baisses du marché. Croyez-le ou non, j’ai encore plus d’une douzaine d’entreprises sur ma ”Watch List”!
J’attends simplement le moment opportun pour ouvrir de nouvelles positions !
À lire : Les 10 Meilleurs FNB Canadiens de 2023
Répartition de mon portefeuille d’actions
Secteur Financier – 20% du portfolio d’investissement
Le secteur financier constitue la plus grande portion de ma tarte d’investissements. Le Canada est un leader dans ce secteur. Nos banques sont reconnues pour leur résilience.
Les banques et compagnies d’assurances sont d’incroyables payeurs de dividendes et les accroissent régulièrement. Noter que les banques ont gelé leur croissance du dividende lors des 2 dernières années dû à la pandémie.
Je m’attends toutefois à de nouvelles hausses dès 2022.
Répartition du secteur financier
- Banque Nova-Scotia (BNS) – 4,5%
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) – 3%
- Royal Bank of Canada (RY) – 2,5%
- Bank of Montreal (BMO) – 2,5%
- National Bank (NA) – 2%
- Toronto-Dominion (TD) – 2%
- Financière Manuvie (MFC) – 3,5%
J’ai divisé mon secteur financier entre les 6 grandes banques canadiennes. Cela permet de diversifier le risque associé à chaque banque.
La Financière Manuvie complète le tableau financier et offre une excellente combinaison de croissance du capital, de dividende et de hausse du dividende.
Secteur Électrique – 17%
Je suis fortement investie dans le secteur électrique.
Je l’apprécie pour sa grande stabilité et sa faible volatilité. Ce secteur est mature et le prix de ses services est très souvent régulé par les gouvernements en place.
Cela permet aux entreprises du secteur d’obtenir de bons rendements, prévisibles sur le long-terme.
En outre, les dividendes y sont plus élevés que la moyenne du marché boursier.
En revanche, n’attendez pas de forte hausse de votre capital dans ce secteur! Des entreprises matures ne croissent généralement pas très rapidement!
Répartition du secteur électrique
- Emera (EMA) – 4%
- Fortis (FTS) – 3,5%
- TransAlta Renewables (RNW) – 2,5%
- Canadian Utilities (CU) – 2,5%
- Algonquin (AQN) – 2,5%
- Hydro One (H) – 1%
Secteur Immobilier – 14%
Il existe d’autres façons d’investir dans l’immobilier que d’acheter une maison !
Les Fonds d’Investissement Immobilier ou Real-Estate Investment Trust en anglais (REITs) sont une excellente manière d’exposer son portefeuille à l’immobilier.
Gardez ces titres à l’abri dans un CELI, car leurs distributions seront complètement imposées, au contraire des dividendes qualifiés.
Particularité intéressante des REIT, ils versent généralement leur distribution de façon mensuelle plutôt que trimestrielle !
À lire : Les 10 Meilleures Actions Immobilières de 2023
Répartition du secteur immobilier
- RioCan (REI) – 7%
- Dream Industrial (DIR) – 6%
- Realty Income Corporation (O) – 0,5%
- Store Capital (STOR) – 0,5%
Secteur Énergétique – 12%
Un secteur controversé, mais payant !
J’ai investi dans la plupart de ces entreprises au moment où le prix du baril était au plus bas.
Je crois toujours qu’il existe un bon potentiel de croissance dans ce secteur, malgré la transition vers les énergies vertes.
Le gaz naturel en particulier constitue une excellente énergie de transition.
Les 3 entreprises ci-dessous sont des géants du secteur et difficile à concurrencer.
Je prévois diminuer peu à peu mon exposition à ce secteur, en y investissant moins.
Répartition du secteur énergétique
- Canadian Natural Ressources (CNQ) – 4%
- Enbridge (ENB) – 4%
- Pembina Pipeline (PPL) – 4%
Secteur Technologique – 8%
Le secteur des Milléniaux! La technologie prend de plus en plus d’ampleur dans nos vies.
Les entreprises technologiques sont généralement volatiles et vulnérables à la compétition.
J’investis dans les très grandes entreprises technologiques.
Microsoft et Apple sont fortement retranchées et contrôlent de vastes parts du marché. Visa et Mastercard sont un investissement en vue de la future (proche) relance économique !
Répartition du secteur technologique
- Apple (AAPL) – 2,5%
- Microsoft (MSFT) – 2,5%
- Visa (V) – 1,5%
- Mastercard (MA) – 1,5%
À lire : 10 Actions Technologiques de Croissance en Rabais
Secteur des Télécommunications – 7%
Nous avons d’excellentes compagnies de Télécom au Canada !
Ce sont des entreprises matures et qui payent de forts dividendes. J’aime particulièrement Bell et Telus, mais Roger me semble également un très bon choix.
J’ai récemment ajoutée du AT&T à mon portfolio pour me diversifier vers le US. AT&T est aussi le propriétaire de la chaîne HBO Max, qui connaît une forte croissance.
Répartition du secteur des télécommunications
- Bell (BCE) – 3,5%
- Telus (T) – 2,5%
- AT&T (T – NASDAQ) – 1%
À lire : Les 10 Meilleures Actions à Dividendes Canadiennes de 2023
Secteur des Matériaux – 6%
Le Canada est également leader au niveau des ressources premières. Notre sous-sol est riche en métaux!
J’ai investi dans le fer et l’acier. Ces matériaux connaissent une forte hausse de leur prix depuis l’année dernière.
Labrador Iron Ore est une compagnie particulière, qui verse des dividendes spéciaux de façon régulière.
Répartition du secteur des matériaux
- Labrador Iron Ore (LIF) – 3,5%
- Russel Metals (RUS) – 2,5%
Secteur de consommation Défensif – 5%
Ce secteur regroupe les services et biens essentiels. Ces trois entreprises sont résistantes aux dépressions et pandémie.
Procter & Gamble fabrique de nombreux produits d’hygiène personnelle.
Pepsi est dominant dans le secteur des boissons, mais aussi dans celui des ”snacks”.
Pepsi possède plusieurs marques telles que Frito-Lay, Cheetos et Doritos! Les Canadian Tire sont toujours plein de monde et vendent de tout 🙂
Répartition du de consommation défensif
- Procter & Gamble (PG) – 2%
- Pepsi (PEP) – 2%
- Canadian Tire (CTC) – 1%
À lire : 10 Actions où Investir en Période de Récession
Secteur de la Santé – 4%
Il faut se méfier avec ce secteur. Beaucoup de Start-Up pharmaceutiques ne sont pas rentables et ne le seront jamais.
Le développement de nouveaux médicaments est un processus onéreux.
J’ai plutôt opté pour des investissements dans 2 mégacompagnies pharmaceutiques US.
Toutes 2 possèdent de nombreux brevets sur des médicaments déjà testés et éprouvés. Leurs dividendes sont aussi très respectables!
Répartition du secteur de la santé
- AbbVie (ABBV) – 2,5%
- Johnson & Johnson (JNJ) – 1,5%
Secteur Industriel – 3%
Le secteur industriel de mon portefeuille est couvert par Exchange Income Fund.
Une entreprise Aérospatiale qui a la particularité de verser des dividendes mensuels.
Répartition du secteur industriel
- Exchange Income Fund (EIF) – 3%
Secteur de consommation Discrétionnaire – 3%
Répartition du secteur de consommation discrétionnaire
- Nike (NKE) – 1,5%
- Starbucks (SBUX) – 1,5%
Secteur des Transports – 1%
Répartition du secteur des transports
- TFI International (TFII) – 1%
Investir en Bourse gratuitement avec Wealthsimple (25$ en prime)
Acquérir des actions à dividendes est plus simple qu’on pourrait le croire. Il vous faut d’abord trouver un courtier boursier.
De mon côté, j’investis en Bourse avec Wealthsimple Trade.
Wealthsimple Trade est une application gratuite. Sans frais de commissions. Et très facile à prendre en charge.
En ouvrant un compte personnel et en y déposant 1$, vous obtiendrez une prime de 25$ !
À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Mon portefeuille d’investissement révélé
J’espère que mon portfolio vous aidera à poursuivre vos propres recherches et vous lancer dans l’investissement!
Que vous choisissiez le chemin des FNBs ou celui des titres individuels, l’important est de se diversifier et d’investir petit à petit.
Avec de la discipline et une bonne stratégie, la voie de l’Indépendance Financière vous est grande ouverte!
Vous aimerez aussi : Devenir Riche Rapidement en 3 Étapes
Ah finalement, j’avais hâte que tu partages ton portefeuille depuis le temps. Ouais pas pire, des belles compagnies ✓ 👌📈😊💲 Peut-être un rajout un FNB international 🌍 comme VXC + XAW, pour encore plus de diversification, non?!
Il faut absolument que je m’intéresse davantage aux FNBs!
Personnellement je ne jure que pars VEQT (ou ses équivalents), c’est tellement simple et je n’ai pas besoin de suivre les marchés.
Je pourrais considérer un autre FNB ou deux qui suivraient les marchés plus technologiques, véhicules électriques, etc. Mais sinon je suis très satisfait avec ça.
Salut Michel! Avec VEQT, difficile de se tromper 🙂 Tu possèdes une fraction de la totalité du marché global. Excellente stratégie, simple et efficace. Je préfère simplement des investissements plus actifs 🙂
Des beaux titres qui profiteront au fil du temps. J’ai plusieurs titres que vous avez. J’aime le secteur de la finance, mais j’ai choisi seulement deux banques (TD et RY), je trouve qu’en avoir plusieurs c’est redondant. Dans le secteur financier, je vous suggérerais de regarder à remplacer une banque par une compagnie de gestion d’actif comme Alaris ou Fiera Capital qui versent de généreux dividendes. Vous auriez ainsi des titres dans trois sous-secteur de la finance au lieu de deux (banques, assurances, gestion d’actif).
Salut Frank! Tu apportes de très bons points. Lorsque j’ai établie mon portfeuille, j’y allais de facon très diversifiée pour limiter le risque. Je crois que choisir les gagnants du secteur est effectivement une meilleure option! Peut-être que je pourrais entamer cette transition de facon graduelle en investissant dans les 2 banques ayant les meilleurs gains, plutôt qu’en liquidant mes positions actuelles? Je ne suis pas familière avec Alaris et Fiera Capital, je les regarderai avec attention!
Bonjour, félicitations pour votre blogue. N’y a-t-il pas des frais de conversion CAD-USA avec WT?
Bonjour gomichel! Merci beaucoup 🙂 Effectivement, Wealthsimple Trade a des frais de 1,5% de conversion de devise US-CAD / CAD-US. Le standard de l’industrie est autour de 2% pour la conversion de devise. L’application est entièrement gratuite pour les échanges en $ Canadien et ne comporte pas de frais de commission.
Salut la Frugaliste Futée! Belle répartition de tes investissements! Je pourrais peut-être te suggérer d’investir dans l’immobilier pour couvrir un autre secteur de l’économie. Tu me fais réaliser que mon portefeuille n’est peut-être pas assez défensif pour faire face aux corrections boursières…
Salut David! Merci pour ton commentaire très pertinent! Pour l’immobilier, je préfère éviter le résidentiel physique pour le moment. J’essaie de ne jamais investir quand la foule se bouscule au portillon. Je vois beaucoup de FOMO dans ce secteur! Je suis investis dans l’immobilier commercial et industriel (notamment les entrepôts moyenne superficie qui est un secteur que je connais) à travers les REITs. Il me manque du résidentiel, je vais tenter de pallier cette lacune prochainement 🙂
En faisant mon article hier sur les actions à dividendes mensuels, j’ai vu Exchange Income Corporation (EIF) que tu as en portefeuille, je ne savais pas que cette compagnie payait tous les mois. Avec un rendement de 5,95% (0,19¢/action), ça semble intéressant moi qui a juste 4% dans mon portefeuille dans le secteur industriel, je pense avoir trouvé une action relativement solide qui verse des dividendes dans ce secteur et ce mensuellement! ⚙️👍😃 Merci !
Allo Catherine! Merci pour ta transparence, c’est tellement inspirant! 😁 J’ai aussi investi dans toutes les banques canadiennes, pour les mêmes raisons que toi! Je surveille de près JP Morgan Chase du côté américain (2.22% de dividendes!). Je suis curieuse, tu n’as pas Canadian Western Bank dans ta liste? 🤔
Salut Gaby! Non je n’ai pas de Canadian Western Bank! À vrai dire, je m’en suis tenu aux grandes banques par simplicité. Mon portefeuille est déjà beaucoup exposé au secteur financier, mais je jetterai un coup d’œil à cette banque 🙂