Les fonds négociés en Bourse sont des produits de placement. Ils se transigent aussi facilement que les actions individuelles. Voici comment investir en Bourse avec les FNB tout-en-un.
Attention! Je ne suis pas conseillère financière. Je ne recommande l’achat d’aucun FNB. Consultez un professionnel avant d’investir.
Investir en Bourse avec les FNB tout-en-un
- C’est quoi un FNB
- Que contiennent les FNB
- Comment les FNB génèrent du rendement
- FNB actif VS FNB passif
- Avantages et désavantages des FNB
- Pourquoi choisir d’investir dans les FNB
- Les différents types de FNB
- Les FNB Indiciels
- 3 FNB Indiciels pour investir en Bourse simplement
- Comment investir dans les FNB tout-en-un
C’est quoi un FNB
Un fond négocié en Bourse est un produit financier. Les FNB sont apparus dans les années 1990.
L’objectif des FNB est d’offrir une diversification immédiate aux investisseurs. Tout en ayant des frais bien moindre que leurs concurrents, les fonds communs de placement.
Aujourd’hui, les FNB sont un produit d’investissement extrêmement populaire.
Que contiennent les FNB
Les FNB sont une sorte de panier composé de plusieurs produits financiers.
Il existe des FNB de toutes sortes. Un fond négocié en Bourse peut contenir des…
- Actions individuelles
- Fond d’investissement immobiliers (REIT)
- Obligations corporatives, municipales, gouvernementales
- Options (Call & Put)
Cet article se concentre sur les FNB tout-en-un. Ceux qui cherchent à reproduire les performances des marchés.
Acheter un FNB, c’est un peu comme investir dans un Portfolio bousier pré-assemblé.
Au lieu de construire vous-même ce portefeuille. Une entité financière le fait pour vous.
Conseil de Pro
Acheter des parts de FNB, c’est obtenir une part d’un Portfolio tout-en-un.
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Comment les FNB génèrent du rendement
Les FNB génèrent des rendements de plusieurs manières ;
- Gain en capital
- Dividendes, distributions et intérêts
- Revenus d’options (Call & Put)
À ce titre, les FNB sont similaires aux actions individuelles.
La différence est que vous ne contrôlez aucun actif sous-jacent. Les gestionnaires s’occupent du Portfolio pour vous.
Ce sont eux qui décident quoi vendre et acheter. Et à quel moment.
FNB actif VS FNB passif
Il existe deux grandes catégories de FNB.
- FNB à gestion active
- FNB à gestion passive
Les FNB passifs sont les plus communs.
FNB à gestion active
Comme son nom l’indique, ce FNB est géré activement.
C’est-à-dire, ses gestionnaires le surveilleront de près. Et feront de nombreuses transactions.
L’objectif des FNB actifs est souvent de battre les principaux indices. Cependant, ces FNB comportent aussi plus de frais.
Il faut payer pour avoir cette gestion active.
ARKK, le FNB fleuron de Cathy Wood est un exemple de FNB actif.
FNB passifs
Les FNB passifs ne sont pas gérés activement.
L’entité financière établie une pondération des titres. Et s’y tient.
Souvent, ces fonds négociés visent à reproduire la performance des marchés.
Ils sont caractérisés par peu de transaction. Et de faible coût de gestion.
Vous verrez 3 exemples de FNB passifs sous peu.
Avantages et désavantages des FNB
Les fonds négociés en Bourse présentent plusieurs atouts. Mais aussi certains défauts.
Il est important de connaître ceux-ci avant d’investir.
Avantages d’investir dans des FNB
Les FNB comportent de nombreux avantages par rapport aux actions individuelles ;
- Diversification immédiate
- Peu de temps de gestion requis
- Pour les FNB indiciels, garanti de suivre les performances des marchés
Conseil de Pro
Les FNB demandent peu de temps de gestion. Contrairement aux actions individuelles.
Désavantages d’investir dans des FNB
Malgré leurs grandes forces, les FNB ont aussi des défauts ;
- Moins de contrôle sur vos investissements
- Difficile de tirer profit des baisses temporaires de titres individuels
- Frais de gestion (souvent faibles)
Pourquoi choisir d’investir dans les FNB
Il revient à l’investisseur de choisir si les FNB lui conviennent.
Les fonds négociés en Bourse sont un bon choix si vous avez ;
- Peu de temps pour analyser des actions individuelles
- Moins d’intérêt pour la Bourse ou la gestion financière
- Envie de suivre les rendements bousiers sans tracas
- Une faible tolérance aux risques
Dans ce cas, investir en Bourse avec les FNB tout-en-un est une superbe option.
Stratégie boursière mixte
Il est aussi possible d’opter pour une stratégie mixte.
Un investisseur pourrait posséder une solide fondation de FNB tout-en-un. Puis ajouter quelques actions individuelles à ce portfolio.
Ainsi, vous obtiendrez des rendements similaires aux marchés. Tout en allant chercher les gains sur vos titres à forte conviction.
Conseil de Pro
Attention! La diversification est une lame à double tranchant. Elle vous protège des pertes importantes. Mais limite aussi vos gains potentiels.
À lire : Trouver les Meilleures Actions en 10 Étapes
Les différents types de FNB
Il existe autant de FNB que d’actions individuelles. Ceux-ci couvrent toutes sortes de secteurs ;
- Actions étrangères
- Fond d’investissement immobilier
- Banques
- Matériaux
- Technologies
Bref, vous pouvez passer des heures à analyser chaque FNB. Et leur composition.
Nous explorerons ces possibilités dans d’autres articles.
Pour le moment, nous nous concentrerons sur les FNB Indiciels.
Conseil de Pro
Les FNB Indiciels sont les plus populaires. Un FNB Indiciel calque les performance du marché boursier qu’il imite.
Les FNB Indiciels
Les FNB Indiciels sont les plus simples.
Leur objectif est de suivre parfaitement les mouvements des indices boursiers. D’où leur nom.
Nous verrons ensemble 3 des FNB Indiciels les plus populaires.
Mais juste avant, voici quelques caractéristiques à regarder avant de choisir un FNB ;
Les informations importantes des FNB
Voici les informations les plus importantes concernant un FNB ;
- Le prix
- La performance du FNB
- Son rendement ou yield
- Sa fréquence de distribution (s’il y en a)
- Ses actifs sous gestion
- Les titres détenus dans le FNB
- Frais de gestion
Vous devriez les connaître avant d’investir dans un fond négocié en Bourse.
Prix (Price)
Le prix d’achat pour une part du FNB.
Les FNB se transigent de la même manière que les actions cotées en Bourse. Ils peuvent être facilement vendus et achetés.
Certains FNB sont en dollars canadiens, d’autres en US ou autre devise.
Performance (Returns)
Les gains ou perte du FNB. Exprimé en %. Celui-ci exclut les distributions.
Comparez les performances du FNB vs les principaux Indices boursiers. Cela vous donnera une idée grossière de sa qualité.
Dans l’image du haut, VCN a eu une performance de -1,57%. Dans la même période, le TSX canadien a eu une performance de -1,48%.
Cela est normal. VCN est un FNB indiciel suivant les performances du TSX canadien.
Ses gains seront donc pratiquement identiques. Il faut simplement soustraire de faible frais de gestion.
Conseil de Pro
J’utilise Yahoo Finance pour suivre la performance de mes actions. Cela marche tout aussi bien pour les FNB !
Rendement (Yield)
Le Yield est exprimé en %. Il s’agit des distributions en argent que vous versera le FNB. De manière annualisée.
Celles-ci sont similaires aux dividendes des actions individuelles.
Cependant, les distributions de FNB sont généralement versées à tous les mois. Plutôt qu’aux trimestres.
Exemple
Un FNB avec un prix de 100 $ et un Yield de 1,00% versera 1 $ par part, par an.
Fréquence de distribution (Distribution Frequency)
À quelle fréquence sont versées les distributions.
Généralement mensuellement. Mais parfois, trimestriellement (au 3 mois).
Conseil de Pro
Certains FNB ne versent pas de distributions. De la même manière que certaines actions ne versent pas de dividendes !
Actifs sous gestion (Asset Under Management – AUM)
Combien d’argent est géré par le fond.
Un bon indicateur de sa popularité. Mais aussi de sa liquidité.
Un fond avec de faible actif sous gestion sera plus difficile à revendre. Il y aura moins d’acheteurs potentiels.
Titres détenus (Holdings)
Une donnée clé! Avant d’investir dans un FNB, vérifiez ce qu’il contient.
En tapant ”Top Holdings” suivi de votre FNB sur Google, vous devriez obtenir la liste de ce qu’il contient.
Il s’agit de la répartition du FNB. Vous y verrez les titres, ainsi que leur pondération.
Conseil de Pro
Les FNB indiciels suivent exactement la répartition et pondération de l’Indice boursier qu’ils suivent.
Frais de Gestion (Management Expense Ration – MER)
L’autre donnée importante des FNB.
Contrairement aux actions individuelles, les FNB comportent des frais de gestion. Payables par l’investisseur (vous).
Généralement, ces frais sont très faibles.
Recherchez les MER de 0.05%. Ce sont les moins dispendieux.
Avec des frais de 0,05%, un investisseur devra payer 5 cents sur chaque tranche de 100 $ investis. Et ce, annuellement.
Formule des Frais de gestion
Investissement ($) x MER = Frais à payer annuellement
100 $ x 0,0005 = 0,05 $
Certains FNB de gestion active peuvent avoir des MER atteignant les 2,00% !
Typiquement, les FNB Indiciels auront des MER entre 0,05 et 0,10%.
Ces frais seront soustraits de la performance de votre FNB.
Où trouver les informations sur un FNB
Les informations peuvent être trouvées facilement.
Il suffit de consulter le site web de l’institution financière émettrice du FNB.
Une autre option est de consulter un site financier, comme Yahoo Finance.
Voici un exemple de charte du FNB ”VCN FTSE Canada All Cap Index ETF” trouvé sur le site de Vanguard.
Vous pouvez voir toutes les informations requises.
3 FNB Indiciels pour investir en Bourse simplement
Voici 3 des FNB Indiciels les plus connus ;
| Institution | FNB | Ticker | Indice Boursier |
| Vanguard | FTSE Canada All Cap Index ETF | VCN | TSX (Canadien) |
| Vanguard | Vanguard S&P 500 ETF | VOO | S&P 500 (US) |
| Invesco | Invesco QQQ Trust | QQQ | Nasdaq (Techno) |
Chacun d’eux suit un Indice boursier en particulier.
Et calquera ainsi les performances de celui-ci. Sans tracas.
1. VCN FTSE Canada All Cap Index ETF
VCN est un FNB Indiciel de Vanguard.
Celui-ci mimique le TSX Canadien dans son ensemble.
| Vanguard | FTSE Canada All Cap Index ETF |
| Ticker | VCN |
| Indice de référence | TSX (Canadien) |
| Prix | 40,80 $ |
| Performance sur 5 ans | 34,88% |
| Rendement | 2,85% |
| Fréquence de distributions | Trimestrielle |
| Frais de gestion | 0,05% |
Les FNB de Vanguard se caractérisent par leurs faibles frais.
2. VOO Vanguard S&P 500 ETF
Un 2e FNB de Vanguard. VOO calque le S&P 500.
Ses titres détenus correspondent donc aux 500 plus grandes entreprises US.
| Vanguard | Vanguard S&P 500 ETF |
| Ticker | VOO |
| Indice de référence | S&P 500 |
| Prix | $392,67 US |
| Performance sur 5 ans | 76,19% |
| Rendement | 1,49% |
| Fréquence de distributions | Trimestrielle |
| Frais de gestion | 0,03% |
La pondération des titres de VOO est identique à celle du S&P 500.
3. Invesco QQQ Trust
QQQ suit l’indice Nasdaq. Soit, les titres technologiques US.
| Invesco | Invesco QQQ Trust |
| Ticker | QQQ |
| Indice de référence | Nasdaq |
| Prix | $330,39 US |
| Performance sur 5 ans | 133,94% |
| Rendement | 0,66% |
| Fréquence de distributions | Trimestrielle |
| Frais de gestion | 0,20% |
Notez les frais de gestion supérieurs pour QQQ. 0,20% vs 0,05 et 0,03.
Comment investir dans les FNB tout-en-un (25$ en prime)
Acquérir des FNB est très similaire à acheter des actions. Pour l’un comme pour l’autre, il vous faudra choisir un courtier boursier.
Les grandes Banques offrent toutes ce genre de plateforme. Cependant, leurs frais sont souvent très élevés.
De mon côté, j’investis en Bourse avec Wealthsimple Trade.
Wealthsimple Trade est une application gratuite. Sans frais de commissions. Et très facile à prendre en charge.
En ouvrant un compte personnel et en y déposant 1$, vous obtiendrez une prime de 25$ !
À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Pourquoi je n’investis pas dans les FNB
Personnellement, je préfère éviter les FNB.
Pas parce que je ne crois pas en leur rendement. Les FNB sont un excellent choix de placements.
J’aime tout simplement avoir une approche plus active dans les marchés. Et pouvoir choisir les titres individuels dans lesquels j’investis.
C’est ma façon d’investir. L’important est de choisir une méthode qui vous convient !
Investir en Bourse avec les FNB tout-en-un
Les FNB sont un superbe alternative aux actions boursières pour investir.
Investir en Bourse avec les FNB tout-en-un offre plusieurs avantages ;
- Méthode extrêmement simple et passive
- Pas de temps nécessaire pour analyser des actions individuelles
- Rendement du marché garanti (moins les frais)
Vous aimerez aussi : Combien Investir pour Vivre des Dividendes
Très bon comme article, belle description pour bien comprendre un FNB. J’aurais peut-être un bémol pour dire que les choix présentés sont des FNB tout-en-un. Je serais peut-être aller plus vers des XEQT, VEQT, où l’on parle vraiment d’un FNB tout-en-un avec une pondération vraiment plus diversifié et du ‘monde’ au complet.
Sinon lâche pas, j’adore ton blog.
Au plaisir.
Salut Alexandre ! Effectivement, j’ai privilégié les FNB canadiens et américains. Car ce sont 2 des marchés les plus résilients. Quelqu’un qui recherche un marché mondial devrait aller avec tes suggestions. J’aborde les FNB ”mondiaux” dans mon autre article FNB https://lafrugalistefutee.com/10-meilleurs-fnb-canadien
Bonjour je n’arrive pas à cerner la différence entre le rendement et la performance. Peux-tu m’éclairer stp
Salut Roméo! Ce sont deux termes interchangeables. Ils font référence aux gains (ou perte) d’un investissement sur un lapse de temps donné. Par exemple, un rendement de 10% sur 1 an. Un investissement de 100$ vaudrait aujourd’hui 110$. à noter, les dividendes versés sont généralement exclu des chartes de performance (ou rendement) et doivent donc être ajoutés manuellement. En revanche, rendement de dividende fait référence aux sommes versés annuellement en argent liquide, sous forme de dividendes. Par exemple, un ETF ayant un rendement de dividende de 5% versera 5$ en dividende par 100$ investi.