Le rêve de tout investisseur à dividendes. Payer toutes ses dépenses avec cette source de revenu passif. Vous croyez que c’est impossible? Détrompez-vous. C’est tout à fait possible! Nous verrons ensemble combien investir pour vivre des dividendes.
Attention ! Je ne suis pas conseillère financière. Consultez toujours un professionnel avant d’investir.
Combien investir pour vivre des dividendes
- Les dividendes sont des versements en argent
- Pourquoi vivre de ses dividendes
- 3 Facteurs influençant le capital requis pour vivre des dividendes
- Calculer le capital requis pour vivre de ses dividendes
- Comment trouver les meilleures entreprises à dividendes
- Combien de dividendes génère mon CELI de 80 000$
- Mon plan pour vivre des dividendes
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Qu’est-ce qu’un dividende
Un dividende est une redistribution des profits d’une entreprise à ses actionnaires.
Une entreprise peut choisir de verser ou non des dividendes. Si vous souhaitez vivre des dividendes, assurez-vous que vos actions en verse!
Les dividendes sont des versements en argent
Les dividendes sont versés sous forme d’argent liquide.
Directement dans votre compte d’investissement. Les entreprises optent généralement pour des versements trimestriels. Bien que certaines compagnies préfèrent payer mensuellement. C’est notamment le cas de la plupart des REITs canadiens.
Notez que certaines actions ne distribuent leur dividende que tous les 6 mois. Ou encore, une fois par an.
Ces actions devraient être évitées pour une stratégie de revenu passif. Nous voulons obtenir des revenus fréquents.
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Pourquoi vivre de ses dividendes
Les actions à dividendes offrent de nombreux avantages;
- Ne demandent pratiquement aucun investissement en temps
- Possibilité d’investir maintenant avec de petites sommes
- Très bonne diversification
- Imposées très favorablement, voir pas du tout (CELI, REER, dividendes éligibles canadiens)
- Les dividendes protègent et bénéficient souvent de l’inflation
- Prévisibles et très stables
Les dividendes sont LA meilleure source de revenus passifs
Toutes ces qualités font des dividendes LA meilleure source de revenus passifs. C’est pourquoi la plupart des investisseurs essaient d’en avoir dans leur portfolio.
Il est tout à fait possible de vivre de ses dividendes. Que ce soit à la retraite ou pour atteindre l’indépendance financière.
Il faut du temps pour bâtir vos dividendes
Cependant, il faudra faire preuve de patience. Construire un revenu de dividendes prend du temps. Et surtout, du capital. Combien de capital? C’est ce que nous allons découvrir.
Facteurs influençant le capital requis pour vivre des dividendes
Il est très facile de trouver combien investir pour vivre des dividendes.
Le capital requis pour accomplir cet objectif dépendra de 3 facteurs ;
- Vos dépenses annuelles
- Le rendement de dividende du portfolio
- La croissance des dividendes
Vous pourrez réduire le capital requis en améliorant l’un de ces facteurs. Ou une combinaison des 3.
Facteur #1. Vos dépenses annuelles
La quantité de capital requis pour vivre de vos dividendes dépend principalement de vos dépenses.
Plus votre style de vie est élevé, plus il vous faudra de capital.
À l’opposé, un style de vie frugal requiert moins de capital. C’est pourquoi les adeptes du FIRE (Financial Independance Retire Early) combinent généralement grands investissements et faibles dépenses.
Établir votre budget mensuel
La première étape pour déterminer vos dépenses est le budget. Assoyez-vous sérieusement et énumérez toutes vos dépenses.
Soyez honnête et le plus précis possible. Vos projections dépendront largement de ce budget.
Les dépenses principales sont ;
- Hypothèque ou loyer
- Épicerie
- Essence
- Électricité
- Assurances
- Téléphone et internet
- Réparation et entretient auto
- Sorties…
Un budget devrait être fait sur une base mensuelle. Et revu fréquemment.
Une fois vos dépenses mensuelles connues, il suffit de les multiplier par 12 pour savoir vos dépenses annuelles.
Facteur #2. Votre rendement de dividende
Le deuxième facteur en importance pour savoir combien investir pour vivre des dividendes.
Le rendement de dividende est la quantité de dividendes que verse une action. Celui-ci est exprimé en pourcentage de la valeur de l’action.
Exemple de rendement de dividende – Enbridge (ENB)
Enbridge verse 0,86$ par action, par trimestre. Le prix actuel d’une action de Enbridge est de 53,35$.
Pour obtenir son rendement de dividende, nous multiplions d’abord 0,86$ par 4. Car il y a 4 trimestres dans une année.
Nous obtenons 3,44$ par action / par an. Chaque action de Enbridge versera 3,44$ de dividendes par an.
En divisant 3,44$ par 53,35$, nous obtenons 0,0645. Multipliez par 100 et vous obtiendrez le rendement de dividende de Enbridge, 6,45%.
Comment trouver facilement le rendement de dividende d’une action ou FNB
Le moyen le plus simple et rapide pour trouver le rendement de dividende est d’utiliser un site web de finance.
Yahoo Finance est ma ressource favorite pour trouver le rendement de dividende.
Vous y trouverez aussi plusieurs statistiques importantes sur l’entreprise.
Comment trouver facilement le rendement de dividende d’un portfolio
Il est rare d’avoir une seule position dans un portefeuille. D’ailleurs, ce serait très risqué et je ne le recommande pas.
Alors, comment trouver facilement le rendement de dividende d’un portfolio complet? Il suffit d’utiliser un calculateur en ligne.
C’est simple et facile de suivre ces dividendes avec un tel outil. Mon favori est Trackyourdividends.
À lire : Comment calculer facilement vos rendements de dividendes
Facteur #3. La croissance de vos dividendes
Une action versant des dividendes peut choisir d’augmenter ceux-ci. Cela se produit lorsque l’entreprise va bien. Et que ses revenus sont en hausse.
Les bonnes actions à dividendes augmenteront leurs dividendes avec l’inflation. Une action à dividendes hors pair les haussera même plus rapidement que l’inflation.
Les hausses de dividendes travaillent pour vous
Une croissance des dividendes rapide réduira la quantité de capital requis. Surtout si celle-ci est combinée à un horizon d’investissement plus long.
Par question de simplicité, nous estimerons que nos dividendes croissent au même rythme que l’inflation.
Calculer le capital requis pour vivre de ses dividendes
Ce tableau illustre le capital requis pour vivre de vos dividendes.
Selon nos 2 facteurs principaux. Soit, vos dépenses annuelles et le rendement de dividende de votre portfolio ;
| Dépenses annuelles | Rendement de dividende de 4 % | 6 % | 8 % |
| 25 000 $ | 625 000$ | 416 666$ | 312 500$ |
| 50 000 $ | 1 250 000$ | 833 333$ | 625 000$ |
| 75 000 $ | 1 875 000$ | 1 249 999$ | 937 500$ |
| 100 000 $ | 2 500 000$ | 1 666 666$ | 1 250 000$ |
Il nous faudra donc 625 000$ pour générer 25 000$ annuellement, à un rendement de dividende de 4 %.
Calculer le capital requis pour votre propre situation
Pour calculer le capital requis pour votre situation, appliquez cette formule ;
Capital requis = ( 100 / Rendement de dividende du portfolio (%) ) x Dépenses annuelles
Exemple de calcul de capital requis
Julie aimerait savoir combien il lui faudra investir pour couvrir ses dépenses annuelles. Voici ses informations ;
- Dépenses annuelles de Julie, 50 000 $
- Rendement de dividende de son portfolio, 5 %
Appliquons la formule toute simple ;
Capital requis = ( 100 / Rendement de dividende du portfolio (%) ) x Dépenses annuelles
Capital requis = ( 100 / 5) x 50 000$ = 1 000 000$
Dans cette situation, Julie devra investir 1 000 000$ pour couvrir la totalité de ses dépenses.
Moins de dépenses et plus de rendement = moins de capital requis
Moins vous aurez de dépenses, moins vous aurez besoin de capital. De même, un rendement de dividende élevé requiert moins de capital.
Attention, les rendements de plus de 6% en dividende sont très élevés!
Généralement, cela entraine des risques accrus pour le portfolio. Notamment, des baisses de dividendes si une entreprise ne peut plus le payer.
Un rendement de dividende de 6% me semble réaliste. Notamment, pour un investisseur concentrant son portfolio sur des titres à dividendes de qualité.
Comment trouver les meilleures entreprises à dividendes
Bien sûr, il ne s’agit pas simplement de choisir les actions ayant les rendements de dividendes les plus élevés !
Ce serait bien trop facile. En général, les rendements plus élevés sont plus risqués.
Nous voulons des entreprises solides. Qui paieront leurs dividendes à chaque fois.
À lire absolument : Trouver les meilleures actions en 10 étapes
Combien de dividendes génère mon CELI de 80 000 $
Mon portfolio à dividendes a franchi un cap important aujourd’hui.
Il génère désormais 3 629 $ en dividendes, à chaque année. Soit environ 302,40 $ à tous les mois.
À lire : Combien rapporte mon CELI de 81 800 $
Ce portefeuille couvre déjà 15% de mes dépenses mensuelles (2 000$).
Évidemment, je n’utilise pas encore ces dividendes. Je les réinvestis immédiatement dans le portfolio. J’achète plus d’actions à dividendes qui génèrent plus de dividendes à leur tour.
Une fois, les 2 000 $ par mois atteint, je serai indépendante financièrement. Je n’aurai plus à travailler pour couvrir mes dépenses essentielles.
Mon plan pour vivre des dividendes
L’objectif à court-terme est de franchir les 500$ par mois en dividendes.
Je compte atteindre cet objectif en maximisant le CELI. Puis, en commençant un nouveau portfolio à dividendes.
Voici quelques méthodes pour augmenter vos dividendes ;
- Investir davantage
- Réinvestir vos dividendes
- Chosir des actions à rendement de dividende élevé
Je me concentre principalement sur les titres à haut rendement de dividendes.
Dream Industrial, SmartCenters, Store Capital, Russel Metal et Labrador Iron Ore font partie de mes dernières acquisitions.
400 000$ avant l’indépendance financière
Il me faudra investir environ 400 000$ additionnel pour atteindre mon objectif de 2 000$ en dividende par mois.
En considérant un rendement de dividende de 5%.
Cependant, la croissance des dividendes devrait réduire considérablement ce montant.
INVESTIR EN BOURSE GRATUITEMENT AVEC WEALTHSIMPLE (25$ EN PRIME)
Si vous aimeriez investir directement en Bourse, il vous faudra un courtier.
De mon côté, j’investis en Bourse avec Wealthsimple Trade.
Wealthsimple Trade est une application gratuite. Sans frais de commissions. Et très facile à prendre en main.
À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Combien investir pour vivre des dividendes
Vous savez désormais combien investir pour vivre de vos dividendes. Ne soyez pas découragés si ce nombre semble élevé.
L’important est d’abord de se fixer un objectif. Il sera ensuite facile de mesure vos progrès. Les dividendes constituent également une superbe source de revenus complémentaires.
Même si ceux-ci ne couvrent que 10 ou 20% de vos dépenses. Ce sera déjà 10 à 20% de travail en moins!
3 facteurs déterminent le montant du capital requis ;
- Dépenses annuelles
- Rendement de dividende du portfolio
- Croissance des dividendes
Cette formule permet de calculer combien investir pour vivre des dividendes ;
Capital requis = ( 100 / Rendement de dividende du portfolio (%) ) x Dépenses annuelles
Vous aimerez aussi : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Encore un article concis et super motivant! Merci beaucoup Catherine de nous éclairer avec ton savoir! 😁
Merci pour ce super commentaire Gaby !
Bonjour,
Très intéressant.
Quel est votre site pour les graphiques, not rament celui des rachats d’actions svp?
Merci
Bonjour Faure. Voici le lien vers le site ; https://www.macrotrends.net/
Bonjour,
Les dividendes sont une bonne source de revenu. Il peuvent être associés à des revenus immobiliers afin d’atteindre plus rapidement la liberté financière.
En France, les dividendes sont imposés à 30%. J’ai l’impression que notre fiscalité est moins favorable que la vôtre.
Merci pour cet article inspirant 😊
Bonjour Julien,
Merci pour cette perspective Française des dividendes! Ici aussi, les dividendes sont imposés. Le taux dépend de plusieurs facteurs. Notamment, si ce sont ou non des dividendes éligibles. Ceux-ci sont moins imposés. Et généralement distribuée par des entreprises canadiennes qui génère leurs profits ici. Le gouvernement encourage ainsi l’investissement national. Cependant, il est possible de protéger nos dividendes de l’impôt en plaçant nos actions dans des comptes-enregistrés libre d’impôt (CELI). Ou dans un régime enregistré d’épargne retraite (REER). Je suis d’accord avec l’idée des revenus immobiliers ! Je lis de plus en plus sur le sujet, et j’espère me lancer dans l’aventure dans quelques années. Pour le moment, les dividendes me donnent le meilleur rendement pour l’effort investi 🙂