2024 aura été une année palpitante en Bourse. Les grands gagnants sont encore une fois les titres technologiques américains. Les 7 Magnifiques ont boostés le S&P 500. Mais le Portfolio n’est pas en reste! Voici le bilan de mon Portfolio 2024.
Je vous dévoilerai toutes mes positions en Bourse. De même que leur allocation. Vous verrez aussi mes gains et pertes. Ainsi que l’évolution de mes revenus de dividendes!
Attention!
Je ne suis pas planificatrice financière. Mes positons ne constituent pas des recommandations d’achat.
Bilan de mon Portfolio 2024
- Stratégie du Portfolio
- Contributions au Portfolio en 2024
- Performance du Portfolio VS les Principaux Indices
- Performance annualisée du Portfolio
- Positions du Portfolio
- Dividendes reçus en 2024
- Gains en capital obtenus en 2024
- Gains totaux du Portfolio en 2024
- Dividendes annuels et mensuels projetés
- Hausse des dividendes en 2024
- Objectifs pour l’année 2024
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Uniquement de vrais chiffres
Comme dans chaque article de ce Blog, les chiffres présentés ici sont réels. Il s’agit de mon véritable Portfolio d’investissement boursier.
Les rendements sont calculés selon les documents fournis par mon courtier – Wealthsimple Trade.
Une excellente année pour les titres technos
2024 aura été fantastique pour les 7 Magnifiques (Apple, Nvidia, Google, Amazon, Microsoft, META et Tesla). Ce sont, comme en 2023, les titres technos US qui ont le mieux performés. Après avoir subi un crash colossal en 2022.
Malheureusement, les actions canadiennes n’ont pas aussi bien performés – Et continuent à trainer de la patte.
Le portefeuille boursier a continué à croître tout au long de l’année. Entre les nouvelles contributions, gains en capital et dividendes, il atteignait la somme de 264 770$ le 31 décembre 2024.
Près de 100 000$ de plus qu’un an auparavant.
Le Portfolio avait gagné 66 000$ en valeur l’année précédente. La croissance s’est donc significative accélérée. Notamment à cause des intérêts composés. Mais aussi grâce à la superbe année 2024 en Bourse.
Stratégie du Portfolio
La stratégie du Portfolio demeure inchangée. Elle repose sur 3 points fondamentaux. Les voici en ordre d’importance :
- Protéger le capital investi (Excellente résistance aux Crashs et corrections boursières)
- Maximiser les gains totaux (Dividendes + Gain en capital)
- Générés une source de revenus passifs croissante (Dividendes, intérêts et distributions)
Jusqu’à présent, le portefeuille semble respecter ces points. Mais vous pourrez en juger par vous-même!
Contributions au Portfolio en 2024
En 2024, j’ai réussi à épargner et contribuer 53 375$.
Soit une bonne augmentation par rapport à mon épargne de 49 200$ en 2023. Et bien plus que les 34 450$ épargnés en 2022.
Ces contributions n’incluent pas les gains et dividendes réalisés en Portfolio. Uniquement les apports extérieur au portefeuille.
Pour y arriver, j’ai maintenu un style de vie très modeste :
- Petit appartement
- Aucune voiture, non nécessaire pour le moment
- Et plusieurs autres moyens d’économiser (dont certains sont détaillés sur ce Blog!)
J’ai aussi augmenté le plus possible mon revenu (augmentation de salaire, bonus, remboursement d’impôt, side-hustle).
J’ai presque atteint l’objectif de 55 000$ en contributions annuelles pour 2024.
Objectif de contributions pour 2024
Je ne sais pas si je serai capable d’épargner autant dans le futur. C’est pourquoi mon plan est de mettre un maximum de côté maintenant.
Mon objectif d’épargne sera légèrement supérieur en 2025 – 58 000$.
À lire ensuite : Comment Épargner 60% de vos Revenus
Performance du Portfolio VS les Principaux Indices
Voici la performance ajustée pour contributions du Portfolio depuis sa création en 2020* (techniquement, j’ai commencé à investir de très petits montants en septembre 2019).
*Wealthsimple ne tient pas en compte des contributions dans son rendement total. Cela signifie que chaque dollar ajouté au Portfolio réduit artificiellement gain et perte obtenu en pourcentage. J’ai ajustée ces performances pour refléter les contributions de 53 375$ faite en 2024. (Source)
| Performance Annuelle Ajustée pour contributions (%) | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 |
| Mon Portfolio | 22,4 | 7,2 | 0,7 | 31,0 | 16,0 |
| TSX (Toronto – Source) | 18,5 | 11,8 | (5,8) | 25,1 | 5,6 |
| S&P 500 (US – Source) | 24,0 | 26,3 | (18,1) | 28,7 | 18,4 |
| NASDAQ 100 (QQQ Techno – Source) | 27,0 | 56,4 | (32,6) | 27,4 | 48,6 |
| CAC 40 (Paris – Source) | (2,6) | 20,1 | (6,7) | 31,9 | (5,0) |
| Bitcoin (Source) | 115,3 | 155,9 | (65,1) | 39,8 | 302,8 |
| Berkshire Hathaway (Warren Buffett – Source) | 25,5 | 15,8 | 4,0 | 29,6 | 2,4 |
| ARKK (Cathy Wood – Source) | 12,4 | 67,6 | (67,0) | (23,4) | 152,8 |
Le Portfolio a donc légèrement sous-performé en 2024. Avec un rendement annuel ajusté de 22,4% vs 24,0% pour le S&P 500. Cette sous performance s’explique principalement par la faible performance des actions canadiennes en 2024.
Le portefeuille boursier maintient une bonne longueur d’avance sur le TSX.
Le Portfolio a toutefois largement sur performer vs le S&P 500 en 2022 – Soit en période de correction boursière.
Le Portfolio se comporte comme attendue. Forte résistance en période de Crash. Mais rendement légèrement inférieur au S&P 500 en période de Boom.
Toutefois, pour avoir une vue complète de la performance, il ne faut pas regarder uniquement une seule année. Mais plutôt la performance annualisée sur plusieurs années!
Performance annualisée du Portfolio
Pour avoir une image complète de la performance du Portfolio – Il faut comparer les rendements annualisés. Soit, la performance moyenne annuelle de celui-ci.
Voici un tableau comparatif des rendements annualisés du Portfolio VS les Principaux Indices :
| Indice | Performance Annualisée (5 ans) (%) | Performance Totale sur 5 ans (%) |
| Mon Portfolio | 15,0 | 100,8 |
| TSX (Toronto) | 7,5 | 43,7 |
| S&P 500 (US) | 12,3 | 78,5 |
| NASDAQ 100 (QQQ Techno) | 18,4 | 132,2 |
| CAC 40 (Paris) | 4,2 | 23,1 |
Durant les quatre dernières années, le QQQ a le mieux performé. Suivi par le Portfolio et le S&P 500. La bourse de Toronto et celle de Paris suivent loin derrière. Ayant toutes deux des rendements plutôt médiocres.
Le Portfolio maintient une très légère avance sur son indice de référence – Le S&P 500. Reconu comme étant l’Indice de référence mondial.
Néanmoins, 5 ans est une période très courte en investissement. Et je continuerai à suivre ces performances dans les prochaines années.
Investir aux États-Unis
Le faible rendement de la Bourse de Toronto illustre bien la nécessité d’investir aux États-Unis. Particulièrement dans le secteur technologique. Qui est très peu représenté au Canada.
Positions du Portfolio
Le Portfolio compte présentement 36 positions. Soit 4 de moins qu’il y a un an. BCE, PEP, SBUX et NKE ayant été liquidé en cour d’année.
Voici mes positions en ordre d’allocation :
| Position | Secteur | Allocation (%) | Gain/Perte Total (%, excluant dividendes) |
| Microsoft (MSFT) | Tech | 7,6 | 59,0 |
| Dream Industrial (DIR-UN.TO) | Immobilier | 6,9 | (7,8) |
| RioCan (REI-UN.TO) | Immobilier | 6,5 | 2,2 |
| Apple (AAPL) | Tech | 5,6 | 56,7 |
| Amazon (AMZN) | Tech | 5,2 | 80,7 |
| Banque Scotia (BNS.TO) | Finance | 4,9 | 18,3 |
| VICI Properties (VICI) | Immobilier | 4,0 | (3,0) |
| Labrador Iron Ore (LIF.TO) | Matériaux | 3,8 | (3,4) |
| Alphabet – Google (GOOG) | Tech | 3,7 | 40,3 |
| Banque Toronto-Dominion (TD.TO) | Finance | 3,7 | 0,7 |
| Exchange Income Fund (EIF.TO) | Aerospatial | 3,4 | 30,2 |
| Nvidia (NVDA) | Tech | 2,9 | 319,2 |
| Banque CIBC (CM) | Finance | 2,9 | 64,1 |
| Banque de Montréal (BMO.TO) | Finance | 2,7 | 27,0 |
| Financière Manuvie (MFC.TO) | Finance | 2,7 | 77,0 |
| Gladstone Commercial (GOOD) | Immobilier | 2,6 | (4,4) |
| SmartCentres (SRU-UN.TO) | Immobilier | 2,6 | (3,6) |
| Canadian Natural Resources (CNQ.TO) | Énergie | 2,5 | 31,5 |
| META – Facebook (META) | Tech | 2,4 | 40,6 |
| Emera (EMA.TO) | Utilities | 2,3 | 5,2 |
| Costco (COST) | Défensif | 2,1 | 101,8 |
| Telus (T.TO) | Télécom | 2,0 | (17,6) |
| Pembina Pipeline (PPL.TO) | Énergie | 1,7 | 39,4 |
| Russel Metals (RUS.TO) | Matériaux | 1,6 | 35,0 |
| TransForce (TFII) | Transport | 1,5 | 84,0 |
| AbbVie (ABBV) | Pharmaceutique | 1,5 | 48,8 |
| Enbridge (ENB.TO) | Énergie | 1,5 | 39,3 |
| Banque RBC (RY.TO) | Finance | 1,4 | 51,5 |
| ELF Beauty (ELF) | Cosmétiques | 1,3 | (22,8) |
| Paypal (PYPL) | FinTech | 1,2 | 42,7 |
| Banque Nationale (NA.TO) | Finance | 1,2 | 67,2 |
| Bombardier Produits Récréatifs (DOO.TO) | Discrétionaire | 1,1 | (16,1) |
| Argent Liquide | – | 0,9 | – |
| Fortis (FTS.TO) | Utilities | 0,7 | 11,5 |
| Canadian Utilities (CU.TO) | Utilities | 0,6 | 5,8 |
| Visa (V) | Finance | 0,5 | 12,5 |
| Hydro One (H) | Utilities | 0,4 | 54,5 |
Je continue tranquillement à consolider le Portfolio. Idéalement, je souhaiterais avoir beaucoup moins de positions.
36 est un nombre encore trop élevé pour pouvoir suivre facilement tous les bilans trimestriels.
Je compte donc me départir peu à peu des positions qui me semblent de moindre qualité.
Miser sur les actions de qualité en 2024
En 2025, j’aimerais acquérir davantage de titres de qualité. Voici quelques positions que j’aimerais accroître. Si le prix me le permet…
- Microsoft (MSFT)
- Amazon (AMZN)
- Costco (COST)
- META (META)
- Nvidia (NVDA)
- Alphabet (GOOG)
- Visa (V)
- Banque RBC (RY.TO)
En revanche, je souhaiterais aussi me départir des titres auxiliaires qui ne répondent plus à ces critères de qualité. Je pense notamment à CU, Fortis, Emera et Telus.
Dividendes reçus en 2024
En 2024, ce sont 8 602,87$ qui ont été obtenus en dividendes. Soit 3 241$ de plus que l’an dernier (5 361$).
Mon objectif pour 2024 était d’obtenir 7 800$ en dividendes. Celui-ci est donc atteint et même largement dépassé!
| Dividendes recus ($) | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
| Janvier | 900,04 | 508,15 | 155,33 | 150,20 | 20,06 | – |
| Février | 429,45 | 250,49 | 145,17 | 79,26 | 25,21 | – |
| Mars | 514,71 | 373,14 | 217,18 | 115,00 | 38,25 | – |
| Avril | 950,11 | 475,66 | 297,27 | 150,80 | 51,68 | – |
| Mai | 471,75 | 310,57 | 176,24 | 97,69 | 26,26 | – |
| Juin | 580,10 | 412,15 | 242,28 | 138,15 | 52,89 | – |
| Juillet | 1303,36 | 618,66 | 413,22 | 212,04 | 85,33 | – |
| Août | 508,36 | 321,55 | 303,14 | 122,10 | 53,55 | – |
| Septembre | 578,35 | 458,11 | 275,68 | 169,98 | 78,91 | 1,96 |
| Octobre | 1235,93 | 831,09 | 530,79 | 328,09 | 102,99 | 2,76 |
| Novembre | 530,51 | 365,56 | 246,44 | 132,32 | 69,33 | 4,25 |
| Décembre | 600,20 | 435,87 | 337,39 | 195,63 | 92,54 | 14,69 |
| Total | 8602,87 | 5361,00 | 3340,13 | 1891,26 | 697,00 | 23,66 |
Les mois de juillet et octobre 2024 marquent mes tous premiers mois avec des dividendes supérieurs à 1 000$. Cela commence à être significatif.
À lire ensuite : Combien Investir Pour Vivre Des Dividendes
La majorité de ces dividendes sont présentement à l’abri de l’impôt (CELI, CELIAPP, REER). Les impôts à payer sur ces dividendes sont donc minimes.
Objectif de dividendes pour 2024
En 2025, le nouvel objectif est d’obtenir 13 200$ en dividendes. Soit une moyenne de 1 100$ par mois.
Pour ce faire, je compte sur quelques atouts :
- Maximiser mon épargne et mes nouvelles contributions
- Réinvestir la totalité des dividendes obtenus (qui sont de plus en plus importants)
- Obtenir des hausses de dividendes (il y en a eu plusieurs en 2024, je souhaite en obtenir au moins autant en 2025)
- Tirer profits des comptes enregistrés pour diminuer ma facture fiscale – Et le remboursement d’impôt
Toutefois, je ne sacrifierai pas le gain total au profit des dividendes. Si les titres de croissances me semblent plus judicieux, alors j’investirai à cet endroit. Plutôt que dans les titres à dividendes.
Pour le moment, les titres à dividendes me semblent toutefois présenter la mielleure opportunité d’investissement. Notamment dans le secteur immobilier, malmené en 2024.
Gains en capital obtenus en 2024
En 2024, j’ai obtenu 33 026,92$ en gain en capital. Soit quatre fois plus que les sommes obtenues en dividendes. Pratiquement aucun impôt ne devra être payé sur ces gains. Tant et aussi longtemps que les titres gagnants ne seront pas vendus. Ou seront à l’abri dans des comptes enregistrés.
Les gains en capital non réalisés permettent donc de faire croître le Portfolio – À l’abri de l’impôt.
Les gains en capital sont très importants pour préserver vos investissements face à l’inflation.
À lire ensuite : 10 Trucs Pour Payer Moins D’impôt En 2025
Gains totaux du Portfolio en 2024
En tout, le Portfolio a donc généré des gains totaux de 41 629,76$. Presque totalement net d’impôt. Une somme importante, obtenue avec un minimum de travail.
À titre comparatif, il faudrait avoir un salaire brut d’un peu moins de 60 000$ pour obtenir cette somme nette.
Je souhaiterais évidemment augmenter ce montant en 2025. Mais les aléas du marché rendent ce nombre inconsistant. Et le marché a surperformer en 2024.
De son côté, le revenu de dividende peut être augmenté de manière régulière.
Dividendes annuels et mensuels projetés
Les dividendes projetés atteignent désormais les 9 988$. Presque 835$ par mois, en moyenne. Et 2 823$ de plus que l’an dernier.
Cela représente la totalité des dividendes qui devraient être perçues dans les 12 prochains mois. Si aucun changement n’est apporté au Portfolio (aucune contributions, retraits, hausses ou coupures de dividendes).
Ce nombre augmente à mesure que des actions à dividendes sont achetées. Et que des entreprises déclarent des hausses de dividendes.
Il peut aussi diminuer dans le cas de réduction ou de coupure de dividendes. Ou en vendant des actions à dividendes.
En date du 31 décembre 2025, j’aimerais avoir des dividendes projetés de 14 400$. Ou 1 200$ par mois, en moyenne.
À lire ensuite : Comment Calculer les Dividendes de vos Actions
Hausse des dividendes en 2024
23 Entreprises du Portfolio ont haussé leurs dividendes en 2024 (Certaines par 2 fois).
Aucune coupure de dividende n’a affecté des titres du Portfolio en 2024.
Voici toutes les hausses de dividendes obtenues en 2024 :
| Actions | Hausse de Dividende en 2024 (%) |
| Nvidia (NVDA) | +150,0 (À cause du stock split) |
| Bombardier Produits Récréatifs (DOO.TO) | +16,7 |
| Costco (COST) | +13,7 |
| Visa (V) | +13,5 |
| Canadian Natural Ressources (CNQ.TO) | (+12,5 Total) +7,1 / +5,0 |
| Transforce (TFII.TO) | +12,5 |
| Microsoft (MSFT) | +10,7 |
| Financière Manuvie (MFC.TO) | +9,6 |
| Banque CIBC (CM.TO) | +7,8 |
| Banque Nationale (NA.TO) | (+7,5 Total) +3,6 / +3,8 |
| Banque RBC (RY.TO) | (+7,2 Total) +4,2 / +2,9 |
| Telus (T.TO) | (+7,0 Total) +3,4 / +3,5 |
| Hydro One (H.TO) | +6,0 |
| AbbVie (ABBV) | +5,8 |
| Banque de Montréal (BMO.TO) | (+5,3 Total) +2,6 / +2,6 |
| Russel Metals (RUS.TO) | +5,0 |
| Apple (AAPL) | +4,2 |
| VICI Properties (VICI) | +4,2 |
| Fortis (FTS.TO) | +4,2 |
| Enbridge (ENB.TO) | +3,0 |
| RioCan (REI-UN.TO) | +2,8 |
| Inflation annuelle aux États-Unis (Décembre) | +2,7 |
| Total des hausses du Portfolio | +2,6 |
| Inflation annuelle au Canada (Novembre) | +1,9 |
| Emera (EMA.TO) | +1,0 |
| Canadian Utilities (CU.TO) | +1,0 |
Les actions du Portfolio génèrent 2,6% de dividendes en plus qu’en décembre 2023. Cela se comparer très favorable au +0,7% obtenu l’an dernier.
C’est aussi suffisant pour dépasser l’inflation annuelle au Canada (+1,9%). Et presque assez pour égaler l’inflation annuelle américaine (+2,7%).
Objectif de hausses de dividendes pour 2025
Idéalement, je souhaite obtenir des hausses de dividendes supérieures à l’inflation. De cette manière, le Portfolio générera un revenu toujours croissant. Sans jamais avoir à y contribuer davantage.
L’objectif de 2025 pour les hausses de dividendes est d’obtenir +3,0% annuellement pour le Portfolio. Cela permettrait de dépasser largement le rythme de l’inflation canadienne. Et au moins égaliser l’inflation US.
Pour ce faire, je compte miser sur des titres de qualité à forte croissance du dividende :
- Costco (COST)
- Visa (V)
- Transforce (TFII)
- Microsoft (MSFT)
- Financière Manuvie (MFC.TO)
- Et les banques canadiennes
Retour sur les objectifs de 2024
Voici un récapitulatif des objectifs de 2024 :
| Objectifs de 2024 | Obtenu | Cible |
| Contributions | 53 375$ | 55 000$ |
| Dividendes obtenus | 8 602,87$ | 7 800$ |
| Dividendes annuels projetés | 9 840$ | 10 000$ |
| Hausse des dividendes | +2,6% | +3,0% |
En résumé, les dividendes obtenus ont largement dépassés la cible de 7 800$.
En revanche, les objectifs de contributions, de dividendes projetés et de hausses des dividendes n’ont pas été atteint. (Bien que c’était presque le cas!).
Je préfère généralement fixer des objectifs difficile à atteindre. Et je compte donc hausser la barre pour 2025!
Objectifs pour l’année 2025
Voici mes nouveaux objectifs pour 2025 :
| Objectifs de 2025 | Objectifs de 2025 |
| Contributions | 58 000$ en nouvelles contributions |
| Dividendes obtenus | 13 200$ en dividendes obtenus |
| Dividendes annuels projetés | 14 400$ en dividendes projetés |
| Hausse des dividendes | +3,0% de hausse de dividende annuelle pour le Portfolio |
Ces objectifs devront être atteint d’ici au 31 décembre 2025. Je vous tiendrai au courant de leur progression!
Je vous recommande aussi d’écrire vos propres objectifs. Évidemment, vous n’avez pas besoin d’en avoir autant que moi. Mais c’est le meilleur moyen de suivre votre progression.
Choisissez des objectifs ambitieux (dont la complétion n’est pas garantie). Et partagez ces objectifs afin de vous tenir redevable.
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À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Bilan de mon Portfolio 2024
Voici un sommaire du Portfolio au début janvier 2025 :
| Valeur | 263 000$ |
| Performance annualisée du Portfolio (5 ans) | 15,0% |
| Rendement de dividende | 3,83% |
| Rendement de dividende sur investissement | 4,79% |
| Dividendes annuels projetés | 9 988$ |
| Hausse de dividende sur 1 an | +2,6% |
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Très inspirant
Merci Alexandre!