L’immobilier était en surchauffe l’an dernier. Cependant, la situation a bien changé depuis le sommet de mai 2022. Les inscriptions sont en hausse. Alors que les ventes n’ont pas été aussi basses depuis le crash de 2008. Voici le Crash Immobilier de 2023.
Le Crash Immobilier de 2023
- Le Marché Immobilier Redescend au Canada
- Hausse des Taux Hypothécaires
- Les Prix des Maisons Flanchent au Québec
- L’Ampleur du Crash Immobilier Chiffrée
- Les Causes du Crash Immobilier de 2023
- Comment Survivre au Crash Immobilier de 2023
- Ma Stratégie Immobilière de 2023 – 2024
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Le marché immobilier redescend au Canada
Le prix médian d’une maison au Canada a chuté de 10,0% depuis le sommet de mai 2022.
Pour le moment, les prix sont similaires à ceux de décembre 2021. Ce qui permet de dire que les prix n’ont pas baissé sur 1 an.
Plus le temps passera, plus cette chute annuelle sera grande. Ce qui risque de créer un effet de panique.
En mai 2023, les prix des maisons seront en compétition avec les sommets de mai 2022. Même si les prix restaient stables, la chute annualisée serait alors de -10,0%.
À lire : 10 Actions sur ma Watchlist en 2023
Hausse des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires moyens au Canada (variables – 5 ans) sont désormais de 4,44%. Ceux-ci étaient de 1,39% en janvier 2021. Pour du 5 ans fixe, les frais d’intérêt seront de 6,49%.
Une hypothèque est désormais 3,2 fois plus dispendieuses qu’il y a deux ans. Résultat, les acheteurs se feront plus rare. Même les gens qui veulent toujours acheter seront fortement limités.
La demande immobilière devrait donc continuer à chuter. Ce qui augmentera les stocks de maisons. Et fera pression à la baisse sur les prix.
Les prix des maisons flanchent au Québec
Le prix médian des maisons unifamiliales au Québec a atteint un sommet en mai 2022. Celui-ci était alors de 451 000 $.
La même maison vous coûterait 375 000$ aujourd’hui. Une baisse de 17% en 8 mois.
Noté que la baisse sur 1 an n’est présentement que de 1%. Comme montré précédemment, cette baisse se poursuivra. Même si les prix restent stables (ce qui ne sera sans doute pas le cas).
Notez également une hausse de 57% des inscriptions sur 1 an! Et 30% de vente en moins sur la même période.
Ces statistiques proviennent de l'Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec
Une baisse encore plus marquée pour les Plex
La situation est encore pire du côté des Plex.
Leur prix médian au Québec était de 545 000$ en mai 2022. En janvier 2023, celui-ci est de 412 500$.
Le prix des Plex a chuté de plus de 24% en 8 mois. Cela pourrait signaler un bon moment d’investir en immobilier…
Cependant, la majorité des experts prévoient une poursuite des baisses…
Prévisions des banques canadiennes
Desjardins prévoit que les prix des maisons canadiennes auront perdu 25% par rapport à leur sommet d’ici à la fin 2023. Ce qui signifierait une chute additionnelle de 15% (Source).
Cela représente une détérioration significative par rapport à ses prévisions de -15% en août 2022.
La Banque TD ne s’attend pas à un rebond immobilier avant 2024 au plus tôt.
Si l'on se fie aux estimés des banques. Et aux statiques des courtiers immobiliers - 2023 ne semble pas être le moment propice pour investir en immobilier. Il vaudrait s'en doute mieux attendre 2024.
L’Ampleur du Crash Immobilier chiffrée
Ce tableau montre bien l’ampleur du Crash immobilier de 2023 au Québec ;
| Habitation | Prix par rapport à mai 2022 | Prix sur 1 an | Ventes sur 1 an | Inscriptions sur 1 an |
| Unifamiliale | -17% | -1% | -30% | +57% |
| Copropriété | -10,5% | -3% | -35% | +42% |
| Plex | -24% | -15% | -49% | +23% |
Le marché immobilier au Québec est en fort ralentissement.
L’effet combiné des ventes et des inscriptions amène près de 50 000 nouvelles propriétés sur le marché. En 1 seul trimestre.
Les causes du Crash Immobilier de 2023
L’immobilier au Canada (et au Québec) fait face à une tempête parfaite. De nombreux facteurs contribueront à réduire encore davantage le prix des maisons.
Voici 5 des grandes causes du Crash Immobilier de 2023 ;
- Hausse des taux d’intérêt (Suivent le taux directeur)
- Inflation et réduction du pouvoir d’achat
- Augmentation de l’inventaire immobilier
- Les baisses entrainent des baisses
- Certains Canadiens devront vendre leur maison
1. Hausse des taux d’intérêt
La Banque du Canada a tout récemment haussé son taux directeur. Celui-ci atteint désormais à 4,5%. Il était de 0,25% en janvier 2022.
Les taux d’intérêt hypothécaire sont directement corrélés au taux directeur. Et même si la Banque du Canada affirme ne plus avoir à monter les taux, les dommages sont déjà faits.
Pourquoi hausser le taux directeur
La hausse agressive du taux directeur vise à freiner l’inflation. Un taux élevé augmente énormément le coût d’emprunt.
Et réduit ainsi la demande pour plusieurs biens. Tel que les voitures et les maisons.
Un taux directeur élevé augmente le coût d'emprunt. Et réduit donc la demande des consommateurs.
Un taux directeur élevé encouragera également une épargne plus grande. Car elle augmentera aussi les taux d’intérêt des banques.
Moins de demande et plus d’épargne = Moins d’argent en circulation et moins d’inflation.
À lire : Les 5 Meilleures Banques en Ligne Canadiennes
Impact des taux d’intérêt sur les prêts immobiliers
Chaque hausse de taux se transmet directement par des paiements hypothécaires plus élevés. La dette devenant plus chère.
Les Banques hausseront les taux hypothécaires sur les prêts. Qu’ils soient variables ou fixes.
Estimation rapide de l’impact des hausses de taux
+0,25% sur le taux directeur signifie environ 25 $ de plus sur les paiements hypothécaires mensuels (sur chaque tranche de 100 000$ emprunté).
Des prêts hypothécaires plus chers
Il faudra payer environ 850 $ de plus par mois pour une hypothèque prise aujourd’hui VS en janvier 2022 ! (sur un emprunt de 200 000 $).
Notez que la plupart des banques tenteront de limiter la hausse des paiements mensuels. Notamment en réduisant la vitesse de remboursement du capital emprunté (source).
Évidemment, cela n’affecte que les hypothèques à taux variables arrivant à échéance.
Mais ces hypothèques sont de loin les plus populaires au Québec.
2. Inflation et réduction du pouvoir d’achat
L’inflation au Canada était de 6,3% en décembre 2022. Une baisse de 1,9% depuis son sommet de juin 2022.
Mais même si le taux d’inflation est en baisse, celui-ci continu à faire pression sur les ménages. Et laisse moins d’argent disponible pour un cashdown.
Une plus faible partie du budget pourra être alloué à une maison. Ce qui devrait aussi faire baisser les prix de l’immobilier en affectant la demande.
À lire : 10 Actions où Investir en Période de Récession
3. Augmentation de l’inventaire immobilier
Depuis quelques mois, l’inventaire immobilier s’accroît. Plus de maisons sont mises en vente. Et un moins grand nombre est vendu.
Ce nombre peut être suivi grâce au Ratio ”Maisons Vendues / Maisons mises en vente”.
Nous approchons la valeur 50. Autant de mise en vente que de maison vendue. Le niveau le plus bas depuis 2019.
Et même si ce ratio correspond à un marché balancé – Nous avons définitivement quitté le marché favorisant les vendeurs.
À lire : Les 10 Meilleures Actions Immobilières de 2023
4. Les baisses entraînent des baisses
Demandez à un courtier immobilier. Il vous le dira immédiatement. Le sentiment des acheteurs a changé. Certains disent même qu’il a connu un 180 degré.
Les gens voient l’impact des hausses des taux d’intérêts. Ils constatent l’inflation. Et également, le prix à la baisse des maisons.
Très peu de gens veulent acheter en période de baisse. Que ce soit pour la Bourse ou l’immobilier. La vaste majorité préfèrent attendre une accalmie.
Les investisseurs quittent le navire
Pire encore, certains investisseurs voudront saisir la fin de vague. Et tenteront de se départir rapidement de leurs biens immobiliers.
Il en va de même pour les constructeurs qui commencent à paniquer.
La quantité de vendeurs augmente. Le nombre d’acheteurs diminue. Et avec eux, le prix des maisons.
5. Certains Canadiens devront vendre leur maison
Si vous êtes ici, c’est que vos connaissances financières sont bonnes. Vous êtes capables de résister à une tempête. Et ne vendrez pas une maison en période de baisse.
Je sais, vous êtes des dizaines à me l’avoir dit. Cependant, cela est loin de signifier qu’aucun canadien ne vendra sa maison à perte.
Certains n’auront pas le choix de vendre
Au contraire, cela risque de devenir une véritable possibilité. D’ailleurs, la plupart des investisseurs vendent à perte en période de chute.
Raisons pouvant pousser à vendre sa maison à perte ;
- Prêt hypothécaire trop élevé
- Peur de voir d’autres baisses (plutôt pour les investisseurs)
- Ralentissement économique et perte d’emploi (pas encore à l’horizon)
1 Propriétaire sur 4 devra vendre sa maison
La Banque Manuvie a même réalisé un sondage. Selon ses résultats, 1 propriétaire sur 4 devra vendre sa maison si les taux d’intérêt augmentent.
De plus, les Canadiens sont plus endettés que l’an dernier. L’inflation ayant accru les dettes de consommation.
Noté que ce sondage date de l’été 2022. Et que nous avons subit plusieurs hausses de taux directeur depuis.
Ces ventes forcées joueront sur les prix. Et accéléreront leur chute.
Comment survivre au Crash Immobilier de 2023
Les prix des maisons ont déjà chuté de 10% au Canada depuis le sommet. Et les grandes banques prévoient des baisses additionnelles de 15%.
Plusieurs facteurs font pression sur les prix à la baisse. Voici comment se préparer pour ce crash de l’immobilier.
Vous avez une maison
Faîtes un budget. Et assurez-vous d’avoir de la marge de manœuvre. Les taux hypothécaires devraient cesser d’augmenter.
L’inflation devrait également ralentir davantage. Il faut simplement passer la crise. Une situation financière solide vous permettra de ne jamais devoir vendre à perte.
Voici quelques trucs ;
- Réduire vos dépenses
- Augmenter vos revenus
- Négocier une durée d’hypothèque plus longue (réduire les paiements mensuels)
Accrochez-vous.
À lire : Comment Épargner 60% de vos Revenus
Vous n’avez pas de maison, mais aimeriez en acheter une
Le crash Immobilier de 2023 sera une belle opportunité pour vous. Le marché s’oriente en votre faveur. Vous avez déjà beaucoup plus de pouvoir de négociation.
Ne participez pas aux enchères (s’il en reste). Demandez toujours une inspection. Proposez un prix pour lequel vous êtes à l’aise.
Et soyez ouvert à la perspective que le prix de votre maison puisse diminuer dans les prochains mois. Ne payez pas plus que nécessaire.
Il s’agit d’une bonne période pour épargner de l’argent. En vue d’une mise de fond.
Ma Stratégie Immobilière de 2023 – 2024
Pour ceux qui l’ignorent, je vis dans une chambre louée de 200 pieds carrés. Et j’ai récemment dit ne pas considérer l’immobilier…
Cependant, je pourrais saisir cette chance. Et investir dans un marché baissier. Ma fenêtre d’horizon serait début ou mi-2024 pour un Plex.
L’idéal serait un quadruplex au cashflow positif. Vivre dans un des logements et louer les 3 autres. (House Hack!)
J’attends toutefois que ma formation professionnelle soit terminée. Je ne veux surtout pas gérer d’immobilier à distance.
À lire : Mon Portfolio de 109 000$ – Janvier 2023
Profiter du CELI APP dès janvier 2023
J’ouvrirai un nouveau CELI APP (Achat première propriété) dès qu’il sera disponible. Dans le but de faire croître une mise de fond.
La priorité demeure toutefois les revenus passifs. En investissant massivement dans les actions à dividendes.
L’immobilier serait un nouveau domaine à apprendre. Je regarde Centris à chaque semaine. Mais pour le moment, les Plex sont encore en dessous de la rentabilité recherchée.
À lire : Le Guide Ultime du CELI Maximal 2023
Investir en Bourse ET OBTENIR 10 $ EN PRIME !
Pour acheter des entreprises à dividendes, il vous faudra un compte de courtage boursier. Je vous recommande fortement Wealthsimple Trade.
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À lire : Comment investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
Le Crash Immobilier de 2023
Vous êtes maintenant bien informé sur le crash immobilier de 2023. L’immobilier canadien est en forte baisse. Ayant perdu plus de 10% depuis son sommet de mai 2022.
Plusieurs facteurs suggèrent que ces baisses seront plus marquées ; - Hausse des taux d'intérêt (Suivent le taux directeur) - Inflation et réduction du pouvoir d'achat - Augmentation de l'inventaire immobilier - Les baisses entrainent des baisses - Certains Canadiens devront vendre leur maison
Solidifier vos finances pour ne jamais avoir à vendre en période baissière. Et éventuellement, profiter du Crash immobilier de 2023.
À lire : Devenir Riche Rapidement en 3 Étapes
