2022 tire presque à sa fin… Et 2023 se profile à l’horizon. Une nouvelle année est une excellente occasion de se donner des objectifs. Voici 10 résolutions financières pour 2023 !
Attention !
Je ne suis pas planificatrice financière. Consultez un professionnel au besoin.
Les résolutions ne servent pas seulement à se sentir bien en début d’année. Se fixer des objectifs concrets vous permettra de mieux atteindre vos buts.
Sans chiffre, impossible de connaître votre évolution
Les objectifs nous forcent à évaluer notre situation actuelle
Ces buts devraient être de plus en plus grands (amélioration)
Donnent un sentiment de progression
L’importance d’écrire vos objectifs
Vous devriez mettre vos objectifs sur papier. Et vous y référer de temps en temps pendant l’année. Vous saurez immédiatement si vous êtes ou non sur la bonne voie!
Idéalement, vous devriez aussi partager ces objectifs autour de vous. Impossible alors de reculer. La pression de réussir vous aidera à atteindre vos buts.
Je partagerai mes propres résolutions tout au long de l’article. Je ne pourrai pas me défiler. Et nous verrons ensemble si ceux-ci seront atteints ou non le 31 décembre 2023!
10 Résolutions Financières pour 2023
Sans plus tarder, voici 10 résolutions financières pour 2023.
1. Augmenter votre salaire
Une résolution difficile pour commencer en trombe la nouvelle année. Nous avons presque tous des revenus salariés ou autonome.
Généralement, il s’agit aussi de notre principale source de revenu. Il est donc d’autant plus important d’essayer de l’augmenter.
Voici quelques trucs pour y arriver ;
Faire des heures supplémentaires
Acquérir de nouvelles qualifications
Tenir un dossier de vos accomplissements au travail
Demander une augmentation
Tenir à jour votre CV et postuler pour de meilleurs postes
Un salaire plus élevé vous aidera à augmenter votre taux d’épargne. Ce qui est essentiel pour investir davantage.
Augmenter son salaire permet d’épargner plus, plus facilement.
Pour ma part, mon revenu salarié de 2022 était de 60 800 $.
Mon objectif 2023 en termes de salaire
Mon revenu salarié devrait augmenter à 66 000 $ en janvier 2023. C’est l’un des avantages d’être employé fédéral! Cependant, je n’ai pas accès aux heures supplémentaires.
2. Diminuer vos dépenses
Diminuer vos dépenses non essentielles est une très bonne résolution. Épargner davantage est aussi plus facile que de gagner plus (dans la majorité des cas).
Pour réduire vos dépenses, je vous suggère de faire un budget. Suivez vos dépenses mensuelles et trouvez les catégories qui vous semblent excessives.
Généralement, les 3 plus grands postes de dépenses sont ;
Habitation
Transport
Nourriture
Mais il existe une foule d’autres endroits où épargner des sous.
Passez 1 à 1 vos postes de dépenses. Vous trouverez certainement des endroits où sauver de l’argent.
Mon objectif 2023 en termes de réduction des dépenses
De mon côté, j’ai déjà une existence de moine tibétaine. Mais il se pourrait que je sois encore capable de réduire significativement mes dépenses en 2023… Grâce à une nouvelle politique de rémunération de mon employeur.
3. Rembourser vos dettes
2022 a montré à quel point les dettes étaient dommageables. Avec les taux d’intérêt à un sommet, celles-ci deviennent de plus en plus coûteuses.
Payer vos dettes peut sembler anodin. Mais l’intérêt déboursé pour celles-ci se retrouvera directement dans vos poches. Et il s’agit en plus de gain net d’impôt et garantit.
La plupart des dettes devraient être remboursées avant d’investir
Rembourser ses dettes constituent donc un excellent investissement. Particulièrement si l’intérêt payé est élevé (5% et plus).
2 Méthodes pour rembourser vos dettes
Il existe 2 méthodes pour rembourser vos dettes efficacement ;
La méthode Boule de Neige
Consiste à payer vos dettes du montant le plus petit au plus grand. Sans tenir compte du taux d’intérêt en vigueur.
La méthode Boule de Neige n’est pas la plus avantageuse mathématiquement. Mais elle permet de faire des gains rapides. Et de s’en tenir au plan jusqu’au bout.
Méthode Avalanche
Consiste à payer vos dettes du taux d’intérêt le plus élevé au plus faible. C’est la méthode qui vous fera épargner le plus d’argent. Cependant, il faudra être plus discipliné pour la mettre en œuvre.
Éviter d’investir sur marge de crédit
Plusieurs lecteurs et lectrices m’ont demandé mon avis sur les investissements sur marges. C’est-à-dire, emprunter de l’argent et l’investir en Bourse.
Ma réponse est toujours la même. NON!!!
Il est très tentant d’emprunter pour acheter le ”Dip”. Après tout, ”jusqu’où la Bourse peut-elle descendre?”
2022 nous aura montré que la Bourse peut toujours descendre plus creux. Ne touchez pas aux marges.
4. Augmenter vos revenus de Side-Hustle
Un Side-Hustle vous permettra de générer des revenus supplémentaires. Séparé de votre revenu salarié. Il s’agit d’une bonne méthode pour diversifier vos sources de revenus.
Idéalement, votre Side-Hustle aura les avantages suivant pour bien fonctionner ;
Contrôle
Vous contrôlez vos services, vos produits et vos prix. Vous n’êtes pas à la merci des aléas du marché.
Si un acteur extérieur peut faire chavirer votre modèle d’affaire, vous n’êtes pas en contrôle.
Barrière d’entrée
Tout le monde ne peut pas entrer dans ce business comme bon lui semble.
Votre compétition sera limitée par certains facteurs. Capital requis, connaissance technique, expertise, titre légal, etc.
Besoin
Votre Side-Hustle doit répondre à un besoin réel. Idéalement, il doit résoudre un problème pour lequel les gens sont prêts à payer.
Plus votre clientèle cible sera intéressée et fortunée, meilleur sera votre chiffre d’affaires.
Extensibilité
Votre Side-Hustle doit pouvoir prendre de l’expansion sans votre effort constant.
Une chaîne Youtube est un bon exemple. Il est aussi difficile de produire 1 vidéo pour 100 abonnés que pour 10 000. Mais la deuxième option devrait générer 100x plus de revenus.
Le Business prend de l’expansion de manière organique.
Temps
Éventuellement, votre Side-Hustle devrait pouvoir générer des revenus indépendamment de votre temps.
Ou à tout le moins, créer de plus en plus de revenus en investissant la même quantité de temps.
De mon côté, je vise une expansion du Blog en 2023. Je souhaite continuer à créer des articles de grande qualité régulièrement.
Le but est d’augmenter le trafic sur le site. De même que les revenus! L’objectif est d’atteindre 4 800 $ en profit opérationnel pour 2023. Comparativement à 1 200 $ pour 2022.Et 750 $ en 2021.
5. Augmenter vos revenus passifs d’investissement
Peu importe vos revenus d’emploi ou de Side-Hustle, vous devriez investir. Il s’agit de la meilleure méthode pour créer des revenus passifs.
Choisissez un pourcentage de vos revenus à investir. Décidez d’une stratégie et commencez à faire vos placements.
Mon CELI génère 4 400 $ en dividendes, annuellement
Votre stratégie devrait refléter vos connaissances financières. Et votre tolérance aux risques. Il existe une foule d’option de placements ;
Certificat de Placement Garanti (CPG, plusieurs dépassent désormais les 5,00%)
Investir dans des Bonds
Acheter des Actions Boursières à Dividendes (98% de mes actifs sont dans cette catégorie)
Acquérir des Actions de Croissance dont le prix est déprécié (Amazon, Google et compagnie)
Immeubles à revenus
Vos revenus passifs complémenteront vos revenus d’emploi. Et vous permettront d’accroître beaucoup plus rapidement vos avoirs.
Faire fructifier vos investissements est une excellente source de motivation pour augmenter vos revenus. Et réduire vos dépenses!
Mon CELI à Dividendes génère 4 400 $ en revenus passifs annuels
De mon côté, mon Portfolio d’actions boursières atteint désormais 100 000 $. Et génère environ 4 400 $ en dividendes annuels.
Mon objectif pour 2023 est d’atteindre 160 000 $ investi en Bourse. Et générer revenus passifs annuels d’au moins 6 400 $.
6. Maximiser vos contributions CELI
La majorité des gens devraient prioriser les contributions CELI.
Le Compte-Épargne Libre d’Impôt permet de faire fructifier vos placements à l’abri de l’impôt. Cela inclut gain en capital, intérêts et dividendes. De plus, vos retraits du CELI ne seront pas imposés.
Je remplie mon CELI d’Actions à Dividendes
Il s’agit à mon avis du véhicule de placement le plus polyvalent. Si votre revenu est inférieur à 50 000 $. Ou si vous prévoyez croître vos revenus annuels, le CELI est le choix idéal.
Ma priorité d’investissement pour 2023 est de maximiser à nouveau le CELI à dividendes.En y ajoutant la limite de contribution de 6 500 $.
7. Maximiser vos contributions CELI APP
Le CELI APP fera son apparition en 2023. Il s’agit d’un tout nouveau véhicule d’investissement.
Le CELI Achat Première Propriété vise à favoriser l’accès à l’immobilier. Pour pouvoir y contribuer, vous devrez satisfaire quelques conditions ;
Résident Canadien âgé d’au moins 18 ans
Ne pas avoir été propriétaire occupant durant les 5 années civiles précédent l’ouverture du CELI APP
Un véhicule d’investissement puissant
Le CELI APP sera extrêmement puissant pour ceux pouvant l’utiliser. Voici ses principaux avantages ;
Contributions déductibles d’impôt
Retraits admissibles (pour achat d’une première habitation) non imposables
Croissance des placements à l’abri de l’impôt
Je vois le CELI APP comme un REER sur stéroïdes. Que vous achetiez ou non une habitation, vous sortirez gagnant ;
Achat d’une maison dans les 15 ans suivant l’ouverture du CELI APP? Les retraits seront non imposés (excellent pour un Cashdown)
Pas d’achat d’habitation dans les 15 ans? Aucun problème. Le CELI APP est converti
en REER.
Je ne vois donc aucune raison de ne pas prioriser le CELI APP vs le REER.
Contributions maximales CELI APP
Il sera possible de contribuer jusqu’à 8 000 $ en CELI APP à chaque année. Et ce, jusqu’à concurrence de 40 000 $ à vie. Les contributions non utilisées s’ajouteront à la limite de contribution de l’année suivante.
Le CELI APP devra être décaissé ou placé en REER au 15e anniversaire de la date d’ouverture. Ou lorsque vous atteindrez l’âge de 71 ans.
De mon côté, maximiser le CELI APP sera la priorité #2. Juste après le CELI traditionnel.
Je ne possède pas d’habitation pour le moment. Mais j’y songe fortement. Surtout si la chute immobilière se poursuit en 2023-2024.
8. Maximiser contributions au REER
Maximiser vos contributions REER est une excellente résolution. Surtout si vos revenus sont élevés. Ou si votre CELI est déjà maximisé.
Les contributions à un REER sont déductibles d’impôt. Les gains à l’intérieur du REER sont également non imposables. Cependant, vos retraits seront pleinement imposables.
Il faudra donc décaisser celui-ci de manière stratégique.
Maximiser le REER est ma 3e priorité de 2023. Après le CELI et le CELI APP.
Je n’aurai sans doute pas les revenus suffisants pour y parvenir. Mais je pourrai néanmoins accroître la taille du REER.
Les dividendes d’actions US détenus en REER ne seront pas imposables par l’IRS. Ce qui n’est pas le cas en CELI (15% d’impôt à la source par l’IRS). Il est donc avantageux de concentrer ces actions US dans votre REER.
9. Développer vos connaissances financières
Vous devriez toujours tenter de développer vos connaissances financières. Il s’agit de compétences qui ne seront jamais perdues.
L’information disponible n’a jamais été aussi accessible. La plupart des sources sont gratuites ou presque!
De mon côté, j’aime surtout apprendre par l’entremise de livres sur les finances. Mais les chaînes Youtube et les Blogues sont aussi une excellente source de connaissances!
Je ne suis pas une conseillère financière, ni une comptable. Les liens de cet article sont susceptibles d’être des liens affiliés. Ceux-ci peuvent me donner une commission, sans frais pour le lecteur.
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10 Résolutions Financières pour 2023
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2022 tire presque à sa fin… Et 2023 se profile à l’horizon. Une nouvelle année est une excellente occasion de se donner des objectifs. Voici 10 résolutions financières pour 2023 !
10 Résolutions Financières pour 2023
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Évidemment, il n’y a aucune obligation. Et si ça ne te plaît pas, tu quittes quand tu veux !
MERCI À TOUS LES FANS DE LA BOURSE
Merci à tous les supporters BuymeCoffee !
Pourquoi se fixer des objectifs financiers?
Les résolutions ne servent pas seulement à se sentir bien en début d’année. Se fixer des objectifs concrets vous permettra de mieux atteindre vos buts.
L’importance d’écrire vos objectifs
Vous devriez mettre vos objectifs sur papier. Et vous y référer de temps en temps pendant l’année. Vous saurez immédiatement si vous êtes ou non sur la bonne voie!
Idéalement, vous devriez aussi partager ces objectifs autour de vous. Impossible alors de reculer. La pression de réussir vous aidera à atteindre vos buts.
Je partagerai mes propres résolutions tout au long de l’article. Je ne pourrai pas me défiler. Et nous verrons ensemble si ceux-ci seront atteints ou non le 31 décembre 2023!
10 Résolutions Financières pour 2023
Sans plus tarder, voici 10 résolutions financières pour 2023.
1. Augmenter votre salaire
Une résolution difficile pour commencer en trombe la nouvelle année. Nous avons presque tous des revenus salariés ou autonome.
Généralement, il s’agit aussi de notre principale source de revenu. Il est donc d’autant plus important d’essayer de l’augmenter.
Voici quelques trucs pour y arriver ;
Un salaire plus élevé vous aidera à augmenter votre taux d’épargne. Ce qui est essentiel pour investir davantage.
À lire : Comment Épargner 60% de vos Revenus
Pour ma part, mon revenu salarié de 2022 était de 60 800 $.
2. Diminuer vos dépenses
Diminuer vos dépenses non essentielles est une très bonne résolution. Épargner davantage est aussi plus facile que de gagner plus (dans la majorité des cas).
Pour réduire vos dépenses, je vous suggère de faire un budget. Suivez vos dépenses mensuelles et trouvez les catégories qui vous semblent excessives.
Généralement, les 3 plus grands postes de dépenses sont ;
Mais il existe une foule d’autres endroits où épargner des sous.
À lire : Arrêter d’Acheter n’Importe Quoi
Passez 1 à 1 vos postes de dépenses. Vous trouverez certainement des endroits où sauver de l’argent.
3. Rembourser vos dettes
2022 a montré à quel point les dettes étaient dommageables. Avec les taux d’intérêt à un sommet, celles-ci deviennent de plus en plus coûteuses.
Payer vos dettes peut sembler anodin. Mais l’intérêt déboursé pour celles-ci se retrouvera directement dans vos poches. Et il s’agit en plus de gain net d’impôt et garantit.
Rembourser ses dettes constituent donc un excellent investissement. Particulièrement si l’intérêt payé est élevé (5% et plus).
2 Méthodes pour rembourser vos dettes
Il existe 2 méthodes pour rembourser vos dettes efficacement ;
La méthode Boule de Neige
Consiste à payer vos dettes du montant le plus petit au plus grand. Sans tenir compte du taux d’intérêt en vigueur.
La méthode Boule de Neige n’est pas la plus avantageuse mathématiquement. Mais elle permet de faire des gains rapides. Et de s’en tenir au plan jusqu’au bout.
Méthode Avalanche
Consiste à payer vos dettes du taux d’intérêt le plus élevé au plus faible. C’est la méthode qui vous fera épargner le plus d’argent. Cependant, il faudra être plus discipliné pour la mettre en œuvre.
Éviter d’investir sur marge de crédit
Plusieurs lecteurs et lectrices m’ont demandé mon avis sur les investissements sur marges. C’est-à-dire, emprunter de l’argent et l’investir en Bourse.
Ma réponse est toujours la même. NON!!!
Il est très tentant d’emprunter pour acheter le ”Dip”. Après tout, ”jusqu’où la Bourse peut-elle descendre?”
2022 nous aura montré que la Bourse peut toujours descendre plus creux. Ne touchez pas aux marges.
4. Augmenter vos revenus de Side-Hustle
Un Side-Hustle vous permettra de générer des revenus supplémentaires. Séparé de votre revenu salarié. Il s’agit d’une bonne méthode pour diversifier vos sources de revenus.
Idéalement, votre Side-Hustle aura les avantages suivant pour bien fonctionner ;
Contrôle
Vous contrôlez vos services, vos produits et vos prix. Vous n’êtes pas à la merci des aléas du marché.
Si un acteur extérieur peut faire chavirer votre modèle d’affaire, vous n’êtes pas en contrôle.
Barrière d’entrée
Tout le monde ne peut pas entrer dans ce business comme bon lui semble.
Votre compétition sera limitée par certains facteurs. Capital requis, connaissance technique, expertise, titre légal, etc.
Besoin
Votre Side-Hustle doit répondre à un besoin réel. Idéalement, il doit résoudre un problème pour lequel les gens sont prêts à payer.
Plus votre clientèle cible sera intéressée et fortunée, meilleur sera votre chiffre d’affaires.
Extensibilité
Votre Side-Hustle doit pouvoir prendre de l’expansion sans votre effort constant.
Une chaîne Youtube est un bon exemple. Il est aussi difficile de produire 1 vidéo pour 100 abonnés que pour 10 000. Mais la deuxième option devrait générer 100x plus de revenus.
Le Business prend de l’expansion de manière organique.
Temps
Éventuellement, votre Side-Hustle devrait pouvoir générer des revenus indépendamment de votre temps.
Ou à tout le moins, créer de plus en plus de revenus en investissant la même quantité de temps.
À lire : Devenir Riche Rapidement en 3 Étapes
5. Augmenter vos revenus passifs d’investissement
Peu importe vos revenus d’emploi ou de Side-Hustle, vous devriez investir. Il s’agit de la meilleure méthode pour créer des revenus passifs.
Choisissez un pourcentage de vos revenus à investir. Décidez d’une stratégie et commencez à faire vos placements.
Votre stratégie devrait refléter vos connaissances financières. Et votre tolérance aux risques. Il existe une foule d’option de placements ;
Vos revenus passifs complémenteront vos revenus d’emploi. Et vous permettront d’accroître beaucoup plus rapidement vos avoirs.
Faire fructifier vos investissements est une excellente source de motivation pour augmenter vos revenus. Et réduire vos dépenses!
À lire : Trouver les Meilleures Actions en 10 Étapes
À lire : Comment Investir dans les CPG
6. Maximiser vos contributions CELI
La majorité des gens devraient prioriser les contributions CELI.
Le Compte-Épargne Libre d’Impôt permet de faire fructifier vos placements à l’abri de l’impôt. Cela inclut gain en capital, intérêts et dividendes. De plus, vos retraits du CELI ne seront pas imposés.
Il s’agit à mon avis du véhicule de placement le plus polyvalent. Si votre revenu est inférieur à 50 000 $. Ou si vous prévoyez croître vos revenus annuels, le CELI est le choix idéal.
À lire : Un CELI de 1 Million avant 50 Ans
7. Maximiser vos contributions CELI APP
Le CELI APP fera son apparition en 2023. Il s’agit d’un tout nouveau véhicule d’investissement.
Le CELI Achat Première Propriété vise à favoriser l’accès à l’immobilier. Pour pouvoir y contribuer, vous devrez satisfaire quelques conditions ;
Un véhicule d’investissement puissant
Le CELI APP sera extrêmement puissant pour ceux pouvant l’utiliser. Voici ses principaux avantages ;
Je vois le CELI APP comme un REER sur stéroïdes. Que vous achetiez ou non une habitation, vous sortirez gagnant ;
Je ne vois donc aucune raison de ne pas prioriser le CELI APP vs le REER.
Contributions maximales CELI APP
Il sera possible de contribuer jusqu’à 8 000 $ en CELI APP à chaque année. Et ce, jusqu’à concurrence de 40 000 $ à vie. Les contributions non utilisées s’ajouteront à la limite de contribution de l’année suivante.
Le CELI APP devra être décaissé ou placé en REER au 15e anniversaire de la date d’ouverture. Ou lorsque vous atteindrez l’âge de 71 ans.
À lire : Maximiser le CELI et REER en 3 Ans
8. Maximiser contributions au REER
Maximiser vos contributions REER est une excellente résolution. Surtout si vos revenus sont élevés. Ou si votre CELI est déjà maximisé.
Les contributions à un REER sont déductibles d’impôt. Les gains à l’intérieur du REER sont également non imposables. Cependant, vos retraits seront pleinement imposables.
Il faudra donc décaisser celui-ci de manière stratégique.
J’ai récemment ouvert un REER que je partage avec les abonné.e.s BuymeaCoffee !
9. Développer vos connaissances financières
Vous devriez toujours tenter de développer vos connaissances financières. Il s’agit de compétences qui ne seront jamais perdues.
L’information disponible n’a jamais été aussi accessible. La plupart des sources sont gratuites ou presque!
De mon côté, j’aime surtout apprendre par l’entremise de livres sur les finances. Mais les chaînes Youtube et les Blogues sont aussi une excellente source de connaissances!
À lire : Le Premier 100 000$ est le plus Difficile
10. Aider un proche et donner
Si les 9 résolutions précédentes sont accomplies… Vous êtes loin devant en termes de finance personnelle.
Pourquoi ne pas en profiter pour aider des proches. Cela peut prendre de nombreuses formes ;
Une fois cette résolution accomplie, il ne vous restera plus qu’à les répéter à nouveau !
L’Indépendance Financière est à portée de main.
À lire : Taux d’Épargne et Indépendance Financière
INVESTIR EN BOURSE GRATUITEMENT AVEC WEALTHSIMPLE
Si vous aimeriez investir directement en Bourse, il vous faudra un courtier.
De mon côté, j’investis en Bourse avec Wealthsimple Trade.
Wealthsimple Trade est une application gratuite. Sans frais de commissions. Et très facile à prendre en main.
En ouvrant un compte personnel et en y déposant 1 $, nous obtiendrons tous les deux une prime de 10 $.
À lire : Comment Investir en Bourse avec Wealthsimple Trade
10 Résolutions Financières pour 2023
Voici 10 résolutions financières pour 2023 ;
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Quelle est votre plus grande résolution financière pour 2023?
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10 Résolutions Financières pour 2023
5 Stratégies pour survivre au Crash
Je ne suis pas une conseillère financière, ni une comptable. Les liens de cet article sont susceptibles d’être des liens affiliés. Ceux-ci peuvent me donner une commission, sans frais pour le lecteur.
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